Construir um bom score de crédito pode parecer complicado, mas, na verdade, é um processo que começa com pequenos passos e escolhas financeiras conscientes. Para jovens de 18 anos, esse é o início de uma jornada que pode abrir muitas portas no futuro.
Entender como funciona o score, o que o influencia e como mantê-lo saudável desde cedo é o primeiro passo para aproveitar oportunidades, como crédito mais acessível, melhores condições de financiamento e muito mais.
Este artigo vai guiá-lo por tudo o que você precisa saber para desmistificar o score de crédito. Desde como ele é calculado até como sua idade pode influenciar nessa pontuação, passando por dicas práticas para começar com o pé direito. Continue lendo e descubra como transformar o score em um aliado financeiro poderoso!
Quem tem 18 anos tem score?
Sim, quem acaba de completar 18 anos já pode ter um score de crédito.
Essa pontuação, criada por empresas como Serasa ou Boa Vista, avalia a confiabilidade de uma pessoa para compromissos financeiros. A partir dessa idade, o sistema começa a acompanhar pagamentos, abertura de contas bancárias e solicitações de crédito.
Isso acontece porque, aos 18, você se torna legalmente apto a realizar transações financeiras em seu próprio nome. Movimentações como abrir uma conta ou solicitar um cartão de crédito passam a ser registradas, permitindo a construção de um histórico.
Antes disso, o vínculo financeiro geralmente está associado aos responsáveis legais, o que impede a formação de um registro individual.
Quando a pessoa faz 18 anos, o score é bom?
O score de uma pessoa que acabou de fazer 18 anos geralmente começa baixo, e isso é normal.
Como a pontuação é baseada no comportamento financeiro passado, alguém que está apenas entrando na vida adulta ainda não teve tempo de construir esse histórico. A pontuação inicial varia de pessoa para pessoa, mas, em geral, é difícil que alguém nessa idade tenha um score considerado “muito bom” logo de cara.
O que determina se o score será bom ou ruim é o tipo de movimentação financeira que a pessoa faz ao longo do tempo. Se logo aos 18 anos você começar a pagar contas no prazo e evitar dívidas, estará no caminho certo para aumentar sua pontuação rapidamente. Por outro lado, atrasos ou falta de pagamento podem prejudicar seu score desde o início.
Apesar disso, não se preocupe se a sua pontuação inicial não for alta. O importante é focar em criar um histórico sólido ao longo dos próximos anos. O score é uma ferramenta que se ajusta com base no seu comportamento, e você pode melhorá-lo com escolhas financeiras conscientes.
Como o score é calculado?
O score de crédito é como uma nota que reflete seu histórico financeiro. No caso do Serasa, a pontuação vai de 0 a 1.000 e é calculada com base em diferentes fatores que ajudam as empresas a entenderem seu comportamento como consumidor.
Quanto maior a pontuação, maior a confiança que as instituições financeiras terão em você.
Os principais fatores usados no cálculo incluem:
- Histórico de pagamentos (55%):
- pagar contas em dia tem o maior peso no cálculo;
- a inclusão no Cadastro Positivo ajuda a mostrar responsabilidade financeira;
- atrasos e inadimplências têm um impacto negativo significativo.
- Pendências financeiras (33%):
- dívidas negativadas, protestos, cheques sem fundo e falências prejudicam o score;
- Quanto mais tempo uma dívida permanece sem solução, maior o impacto na pontuação.
- Consultas ao CPF (6%):
- muitas consultas em um curto período podem ser interpretadas como busca excessiva por crédito;
- isso pode indicar dificuldades financeiras e reduzir o score.
- Tempo de cadastro e evolução financeira (6%):
- CPFs cadastrados há mais tempo tendem a ter uma pontuação mais alta;
- manter seus dados atualizados é essencial para um bom score.
Embora esses fatores sejam os principais, cada empresa pode analisar o risco de crédito de forma diferente. O importante é usar essas informações como base para manter um bom relacionamento financeiro, pagando contas em dia e evitando pendências.
Como aumentar o score com 18 anos?
Construir um score de crédito sólido desde cedo é um passo estratégico para garantir acesso a melhores condições financeiras no futuro.
Apesar de ser um processo gradual, algumas ações podem acelerar esse crescimento e mostrar às instituições financeiras que você é um consumidor responsável.
1. Abra uma conta bancária
Uma conta bancária não serve apenas para guardar dinheiro, mas também para mostrar que você está inserido no sistema financeiro.
Ao movimentar sua conta regularmente, como ao receber salário, pagar boletos ou utilizar cartões de débito, você começa a criar um histórico de transações.
Para quem tem 18 anos, é a base que as empresas utilizam para começar a monitorar seu comportamento financeiro. Evitar atrasos ou pagamentos devolvidos é essencial para manter uma boa imagem desde o início.
2. Mantenha seus dados atualizados
Manter informações como endereço, telefone e CPF atualizados nos órgãos de proteção ao crédito é um detalhe simples, mas poderoso. Dados corretos garantem que as empresas consigam acessar seu histórico e analisar sua pontuação de forma mais precisa.
Por exemplo, um endereço desatualizado pode gerar complicações em cadastros e até em pagamentos, dificultando o aumento do seu score.
3. Pague suas contas em dia
Parece básico, mas essa é a dica de ouro. Contas de consumo, como água, luz e internet, são registradas no Cadastro Positivo. Quando você paga em dia, isso contribui para um bom histórico financeiro.
Para evitar esquecimentos, use ferramentas como débito automático ou alarmes no celular. Além disso, priorize quitar dívidas com altas taxas de juros, pois atrasos nessas contas podem gerar um impacto ainda maior.
4. Utilize o crédito de forma consciente
Começar a usar crédito, como um cartão básico ou um limite na conta, é importante para construir seu histórico. No entanto, moderação é a chave.
Não gaste além do que pode pagar integralmente no próximo mês. Lembre-se: o uso consciente demonstra que você sabe administrar dinheiro e aumenta a confiança dos bancos em liberar crédito maior no futuro.
5. Crie um histórico de crédito
Um bom score não é apenas sobre pagar contas em dia, mas também sobre mostrar que você sabe usar produtos financeiros.
Ter um cartão de crédito ou fazer um financiamento pequeno são maneiras eficazes de criar um histórico. Comece com valores baixos e vá ampliando conforme sua capacidade de pagamento cresce.
6. Evite muitas solicitações de crédito
Fazer múltiplos pedidos de crédito em um curto período pode gerar desconfiança. As empresas podem interpretar isso como um sinal de instabilidade financeira.
Planeje suas solicitações, escolha opções adequadas à sua renda e, se possível, concentre-se em manter apenas um ou dois produtos de crédito no início da sua jornada financeira.
7. Acompanhe seu score regularmente
Monitorar sua pontuação permite que você entenda como suas ações impactam o score e identifique erros ou inconsistências rapidamente. Além disso, acompanhar as atualizações do Cadastro Positivo ajuda a visualizar se seus esforços, como pagamentos em dia e o uso consciente do crédito, estão surtindo efeito.
Corrigir dados errados ou contestar informações indevidas também é essencial para evitar impactos negativos desnecessários.
Qual a faixa de score por idade?
Antes de analisarmos as faixas de score por idade, é importante entender que esses dados servem como um parâmetro geral.
O score de crédito é dinâmico, ou seja, pode mudar constantemente com base nas ações financeiras de cada pessoa. Ele varia de acordo com o comportamento individual, como pagamento de contas em dia, uso do crédito e atualização de informações pessoais. Além disso, fatores específicos, como dívidas ou movimentações recentes, também afetam o resultado.
Embora a idade não seja diretamente usada no cálculo do score, ela influencia indiretamente por meio do histórico financeiro e da quantidade de dados disponíveis sobre o consumidor.
Confira abaixo como as faixas etárias tendem a se comportar em relação ao score.
Jovens até 24 anos
Nessa faixa etária, o histórico financeiro ainda está em construção. Muitas pessoas estão começando a usar produtos financeiros, como cartões de crédito ou contas bancárias, o que significa menos informações para avaliação.
Por isso, cerca de 32% dos jovens apresentam alto risco, 54% possuem risco médio, e apenas 14% são considerados de baixo risco. Esse perfil reflete a falta de dados consolidados e a adaptação inicial às responsabilidades financeiras.
De 25 a 59 anos
Aqui, o histórico financeiro já é mais estruturado, com maior experiência no uso de crédito e produtos bancários. O equilíbrio é mais evidente: 31% dos consumidores estão na faixa de alto risco, 35% no risco médio e 34% são classificados como de baixo risco.
Essa fase representa maior maturidade financeira, com hábitos mais consistentes e melhor gerenciamento de recursos.
Acima de 60 anos
Aos 60 anos ou mais, o histórico financeiro costuma ser bem consolidado, com menor uso de crédito emergencial e pagamentos mais regulares.
Apenas 20% são considerados de alto risco, 25% estão na faixa de risco médio, enquanto 54% alcançam o status de baixo risco. Esse comportamento reflete maior estabilidade financeira e controle sobre obrigações financeiras.
Agora que você conhece os principais fatores que impactam sua pontuação e como ela pode variar ao longo da vida, que tal aprofundar ainda mais seus conhecimentos? Confira nosso artigo exclusivo com mais dicas para aumentar o score Serasa e comece hoje mesmo a construir um histórico financeiro sólido!
