Quais são os tipos de cartão de crédito e como escolher o melhor

Não tem outro jeito: se você quer o melhor cartão de crédito para o seu estilo de vida, precisa conhecer os diferentes tipos e os diversos benefícios dos principais serviços disponíveis no mercado. E as diferenças são muitas! 

Para entender melhor quais são elas e como elas funcionam, basta continuar lendo este conteúdo.

Quais são as modalidades do cartão de crédito?

Todos os cartões de crédito são divididos em duas modalidades principais. São elas:

• Cartão de crédito nacional: é considerado o tipo mais básico de cartão de crédito, uma vez que só pode ser usado em estabelecimentos brasileiros. Geralmente é mais simples, com limites mais baixos e anuidade barata ou gratuita.
• Cartão de crédito internacional: permite que o cliente utilize o serviço dentro e fora do país, em lojas físicas e virtuais que aceitem a bandeira. Também é considerado um cartão de crédito tradicional, e pode ser de diferentes categorias (gold, platinum, black etc.).

Quais são os tipos de cartão de crédito?

Um cartão de crédito também pode ser de diferentes tipos. Por exemplo: existem cartões de crédito nacionais de loja e pré-pagos. Da mesma forma, existem cartões de crédito internacionais consignados e corporativos. Olha só:

• Cartão de loja: é emitido por lojas ou redes varejistas, às vezes em parcerias com bancos. Em geral, só podem ser usados na própria loja e oferecem descontos exclusivos ou condições diferenciadas de parcelamento. 
• Cartão tradicional: é o cartão de crédito comum, oferecido por bancos e financeiras. Ele pode ou não contar com programas de pontos e benefícios e anuidade, além de se enquadrar em diferentes categorias, a depender da sua renda e do seu relacionamento com o banco. 
• Cartão pré-pago: funciona como um cartão recarregável, ou seja, você deve colocar dinheiro nele antes de usar. Ele não tem fatura e não exige análise de crédito. 
• Cartão consignado: exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e alguns trabalhadores CLT, o cartão consignado normalmente conta com juros e condições muito melhores. Por outro lado, a fatura é descontada direto da folha de pagamento, o que pode exigir mais organização financeira.
• Cartão corporativo: cartões corporativos são fornecidos por empresas a seus funcionários para despesas de trabalho, como viagens, alimentação, hospedagem etc. A fatura é enviada diretamente para a empresa, que também controla o limite dos gastos.
• Cartão universitário: é pensado para estudantes universitários e geralmente conta com limites mais baixos e taxas reduzidas, além de isenção de anuidade. É uma excelente alternativa para quem deseja começar a ter um relacionamento com uma instituição financeira.
• Cartão virtual: a versão virtual do cartão de crédito tradicional pode ser criada dentro de aplicativos de banco. Tem número, validade e código de segurança (CVV) próprios e diferentes do cartão físico. Além disso, é considerado mais seguro para compras online, já que costuma ter uma validade muito menor e pode ser cancelado com mais facilidade. 

Quais são as categorias de cartão de crédito?

As categorias de cartões de crédito se diferenciam tanto pelos benefícios oferecidos pela bandeira do cartão (Visa, Mastercard, Elo, American Express etc.) quanto pelo seu banco emissor. A seguir, você entende que diferenças são essas e quais são os recursos mais comuns em cada categoria!

Cartão Gold

O cartão gold é um serviço acessível, em geral disponível para a grande maioria das pessoas, e que oferece recursos interessantes. As vantagens mais comuns são:

• saque emergencial;
• seguro proteção de compra;
• seguro proteção de preço;
• seguro para veículo de locadora;
• garantia estendida;
• participação no programa de fidelidade da bandeira.

Os requisitos para ter um cartão desse tipo variam, mas geralmente é necessário ter renda mensal maior que um salário mínimo, além de nome limpo e um bom score de crédito. 

O cartão gold pode ser utilizado em compras internacionais e costuma ter um limite inicial que varia entre R$500 e R$1.000. No entanto, esse limite varia de acordo com a análise de crédito de cada empresa.

Cartão Platinum

O cartão platinum (ou, em português, cartão platina) disponibiliza mais recursos do que o cartão gold. O serviço é recomendado para pessoas que viajam com frequência porque seus benefícios costumam incluir:

• seguro médico em viagens;
• concierge;
• seguro contra roubo;
• saque emergencial;
• seguro proteção de compra;
• seguro proteção de preço;
• seguro para veículo de locadora;
• garantia estendida;
• participação no programa de fidelidade da bandeira.

Como tem mais vantagens, o cartão platinum também tem requisitos mais altos. Não é difícil encontrar instituições que exigem renda mínima de R$5.000 ou mais para clientes platinum. Além disso, é comum que esse tipo de cartão exija o pagamento de uma anuidade mais cara.

Cartão Black ou Infinite

O cartão black, que também pode ser chamado de infinite em algumas bandeiras, oferece serviços diferenciados e é destinado a um público com alto poder aquisitivo. Seus benefícios costumam incluir:

• acesso às salas VIP de diversos aeroportos no mundo inteiro;
• descontos e ofertas em lojas, restaurantes e outros estabelecimentos;
• cobertura para atraso de embarque ou bagagem;
• assistência global de emergência;
• seguro médico;
• seguros para viagem e compras;
• saque emergencial;
• acesso à internet gratuita em vários locais do mundo;
• cashback;
• garantia estendida original.

Para ser um cliente black é preciso ter renda alta e/ou fazer um investimento no banco emissor. Em alguns casos, os clientes não podem solicitar esse tipo de cartão — é necessário esperar que o banco faça um convite. Como não poderia ser diferente, a anuidade desse tipo de serviço costuma ser elevada. 

A boa notícia é que existem bancos, como o Inter e o Nubank, que oferecem essa categoria de cartão sem a cobrança de anuidade. Para isso, porém, é necessário ter um gasto mensal alto e um valor considerável investido no banco.

Eu posso escolher o meu tipo de cartão de crédito? 

Depende. No início do relacionamento, é comum que a instituição financeira ofereça o tipo de cartão de crédito que mais combine com o perfil de consumo de cada cliente. Mas existem bancos que perguntam ao cliente, no momento da solicitação, qual categoria de serviço ele deseja fazer parte.

Seja como for, a empresa vai fazer uma análise de crédito detalhada para entender se o cliente possui os requisitos para ter determinado tipo de cartão de crédito. Ou seja: se você recebeu um cartão gold, mas acha que o platinum é o ideal para o seu estilo de vida, nada impede que você peça uma mudança de categoria no futuro. 

Entretanto, é válido lembrar que existe uma série de fatores analisados para que o banco tome a sua decisão, como:

• renda mensal;
• relacionamento com a empresa;
• histórico de consumo;
• investimentos realizados com o banco;
• histórico de pagamento das faturas.

É possível que, por conta de uma mudança de renda ou de consumo, por exemplo, o banco ofereça uma mudança de categoria — que pode incluir ou não um aumento de anuidade. Quando isso acontece, o cliente tem direito a decidir se deseja ou não aceitar a alteração.

Qual é o melhor tipo de cartão de crédito?

O melhor tipo de cartão dependerá do perfil de cada cliente e dos seus objetivos com esse meio de pagamento. Na tabela a seguir, você entende melhor essa relação e pode definir o melhor para o seu caso. Olha só:

Como os tipos de cartão de crédito funcionam nos bancos?

Os bancos emissores são responsáveis por definir os requisitos de participação de cada categoria e também determinam quais tipos de cartão de crédito vão disponibilizar. Além disso, em alguns casos, a instituição financeira oferece vantagens que são somadas aos serviços oferecidos pela bandeira. 

Para obter um cartão de crédito de banco, você precisa passar por uma análise de crédito. Depois, a instituição definirá o tipo de cartão mais indicado para o seu perfil e te apresentará as opções disponíveis. 

Lembre-se: se for utilizado com consciência, o cartão de crédito não é um vilão financeiro. Na verdade, é uma ferramenta importante para que muitas pessoas conquistem benefícios diversos, como viagens, produtos e experiências. 

Para não se enrolar com o pagamento das faturas e aproveitar ao máximo as suas possibilidades, é necessário ter muita atenção antes mesmo de assinar o contrato. Por isso, além de conhecer os diferentes tipos, também é importante se familiarizar com os riscos do cartão de crédito.