Já imaginou fazer compras online sem se preocupar em expor os dados do seu cartão físico? Com o cartão virtual, isso é possível! Essa solução prática e segura está se tornando indispensável para quem busca mais tranquilidade ao comprar pela internet.
Além de proteger suas informações contra fraudes, o cartão virtual é superversátil. Ele permite que você organize melhor suas assinaturas digitais, criando cartões exclusivos para cada serviço. Tudo isso com a facilidade de gerenciamento direto pelo celular.
Quer saber como essa tecnologia funciona, por que ela é tão vantajosa e como você pode começar a usar? Neste artigo, vamos explorar tudo de forma simples e descomplicada para te ajudar a aproveitar ao máximo essa ferramenta incrível!
Como funciona o cartão virtual?
O cartão virtual é como um “gêmeo digital” do seu cartão físico, mas com algumas diferenças que garantem mais segurança. Ele é gerado diretamente no aplicativo do banco ou da instituição financeira e traz um número diferente do cartão físico. Isso significa que, mesmo que alguém tenha acesso aos dados do cartão virtual, não consegue usar o seu cartão físico.
A grande vantagem é que ele é feito para compras online ou por aplicativos. Quando você for finalizar uma compra, basta inserir os dados do cartão virtual, que pode ser utilizado sempre que precisar e é controlado diretamente no aplicativo. Isso reduz os riscos de clonagem e fraudes, que são mais comuns em transações online.
O cartão virtual de crédito é o mais conhecido e, geralmente, só está disponível para quem já possui um cartão de crédito físico na mesma instituição. Qualquer compra feita com o cartão virtual será incluída na mesma fatura das compras realizadas com o cartão físico, facilitando o controle financeiro. Assim, você não corre o risco de pagar a fatura de um e esquecer do outro.
Algumas instituições também oferecem o cartão virtual de débito. Nesse caso, as operações não são registradas em uma fatura futura, pois o valor é automaticamente debitado da sua conta no momento da compra.
Por fim, há ainda o cartão virtual pré-pago, que funciona de forma diferente. Para utilizá-lo, você precisa fazer um depósito ou transferência para uma conta que “carrega” o cartão. Esse modelo é ideal para quem prefere um controle ainda maior sobre os gastos.
Duração
Algumas instituições oferecem cartões que têm duração limitada de, geralmente, 24 horas. Depois desse período, você pode acessar um novo cartão virtual, com novas informações, para seguir fazendo suas compras.
Essa duração limitada é uma estratégia de segurança que contribui para impedir que seu cartão seja clonado. Com isso, evitam-se transtornos para você e para a instituição.
Em outros casos, essa duração limitada não existe, mas uma senha é solicitada para permitir o acesso a esse meio de pagamento. Esse cartão virtual só é substituído em seu vencimento ou em caso de problemas.
Vantagens
O cartão virtual tem conquistado cada vez mais adeptos, e não é à toa! Ele traz uma série de vantagens que tornam as compras muito mais práticas e seguras. Confira:
- Mais segurança: como os dados do cartão virtual são diferentes do cartão físico, qualquer tentativa de fraude não afeta o seu cartão principal. Isso reduz bastante os riscos em compras online.
- Controle financeiro: alguns cartões virtuais permitem configurar limites de gastos e até bloquear temporariamente o uso. Isso é ótimo para quem está focado em evitar compras por impulso.
- Ideal para assinaturas: dá para criar um cartão virtual exclusivo para serviços como Spotify, Netflix ou aplicativos de delivery. Se você cancelar o serviço, basta excluir o cartão virtual. Simples e sem complicações!
- Praticidade no dia a dia: com o cartão virtual, você não precisa carregar o cartão físico para todos os lugares. Tudo fica acessível pelo aplicativo, pronto para ser usado em segundos.
- Sem taxa adicional: em geral, as instituições financeiras não cobram taxas extras pelo uso do cartão virtual. É só ativar e aproveitar!
Além disso, ele é uma solução perfeita para quem quer evitar expor os dados do cartão físico em lojas menos conhecidas ou em sites internacionais. Com ele, você compra com mais tranquilidade e sem medo de surpresas desagradáveis.
Quais bancos têm cartão virtual?
Atualmente, diversos bancos oferecem cartões virtuais no Brasil. Aqui está uma lista com alguns deles:
- Nubank
- Inter
- Itaú
- Banco do Brasil
- Bradesco
- Caixa
- Superdigital
- Santander
- C6 Bank
- Banco Next
- PicPay
- PagBank
- Digio
- Neon
- Nomad
A disponibilidade e as condições dos cartões virtuais podem variar entre as instituições, então vale a pena conferir os detalhes no aplicativo ou site do seu banco.
Por que ele é mais seguro?
O cartão virtual é considerado mais seguro porque foi pensado para reduzir os riscos de fraude, especialmente em compras online. Como ele tem um número, código de segurança (CVV) e data de validade diferentes do cartão físico, as informações sensíveis do seu cartão principal não são expostas durante as transações.
Imagine que você está comprando em um site menos conhecido ou em uma loja internacional. Caso os dados sejam capturados por criminosos, eles terão acesso apenas ao cartão virtual, e você pode simplesmente excluí-lo ou desativá-lo pelo aplicativo, sem nenhum prejuízo ao seu cartão físico ou à sua conta.
Outra camada de segurança é a possibilidade de configurar limites de uso ou até gerar cartões com validade específica. Por exemplo, para uma única compra ou assinatura. Isso significa que, mesmo que alguém tente reutilizar os dados do cartão, ele já estará inativo.
Além disso, como o cartão virtual é controlado pelo aplicativo, você tem total autonomia para acompanhar as compras em tempo real. Isso ajuda a identificar qualquer transação suspeita rapidamente e agir antes que algo mais grave aconteça.
Por fim, muitos bancos e instituições financeiras oferecem sistemas de autenticação em duas etapas para o uso do cartão virtual, como envio de códigos por SMS ou confirmação no próprio app. Essa medida extra dificulta ainda mais o acesso de terceiros, garantindo uma compra mais tranquila e protegida.
Como pagar no cartão virtual?
Pagar com o cartão virtual é simples e prático, mas o processo pode variar um pouco dependendo de onde você está comprando. Aqui vai um passo a passo geral para te guiar:
- Escolha o cartão virtual no aplicativo: acesse o app do seu banco ou instituição financeira e localize a opção de “cartão virtual”. Normalmente, ela aparece junto aos detalhes do seu cartão físico. Clique para gerar ou selecionar o cartão que deseja usar.
- Copie os dados do cartão: após acessar o cartão virtual, você verá as informações necessárias para o pagamento: número do cartão, data de validade e código de segurança (CVV). Copie esses dados ou mantenha a tela aberta enquanto faz sua compra.
- Insira os dados no site ou aplicativo de compra: no momento de finalizar a compra, escolha a opção “pagar com cartão de crédito ou débito” e insira as informações do cartão virtual. Certifique-se de preencher tudo corretamente, incluindo o nome do titular e o endereço de cobrança, se solicitado.
- Confirme a transação: em alguns casos, será necessário validar a compra com um código enviado por SMS ou diretamente no aplicativo do banco. Esse é um passo extra de segurança para garantir que você está realmente autorizando o pagamento.
- Guarde o comprovante: assim que a compra for finalizada, salve ou tire um print do comprovante. No app do banco, você também poderá acompanhar essa transação no histórico do cartão.
Pode parcelar?
Sim, você pode parcelar suas compras com o cartão virtual, desde que ele seja do tipo cartão de crédito e que a loja ofereça essa opção. O funcionamento é o mesmo do cartão de crédito físico: na hora de finalizar a compra, você escolhe o número de parcelas disponíveis e confirma o pagamento.
Quando você parcela usando o cartão virtual, o valor das parcelas será lançado na mesma fatura do cartão físico. Isso facilita o controle financeiro, já que todas as despesas, tanto do cartão físico quanto do virtual, ficam concentradas no mesmo lugar.
Antes de dividir, fique atento ao valor total das parcelas, incluindo possíveis juros. Uma dica é verificar no aplicativo do banco se o limite do cartão de crédito comporta a transação parcelada, para evitar surpresas desagradáveis.
Como usar o cartão virtual por aproximação?
Embora o cartão virtual seja mais comum para compras online, ele também pode ser usado para pagamentos por aproximação, desde que vinculado a uma carteira digital compatível, como Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay. O processo é simples e seguro!
Aqui está como fazer:
- Procure ou baixe a carteira digital: se ainda não tem uma, instale no seu smartphone uma carteira digital compatível com o sistema operacional, como Google Pay (Android) ou Apple Pay (iOS). Essas carteiras são gratuitas e fáceis de configurar.
- Cadastre o cartão virtual: no aplicativo da carteira digital, siga as instruções para adicionar o cartão virtual. Será necessário inserir os dados do cartão, como número, validade e CVV. Em alguns casos, o app do banco pedirá uma validação extra, como código enviado por SMS ou aprovação dentro do próprio aplicativo.
- Verifique se a maquininha aceita aproximação: na hora de pagar, confira se a máquina de cartão tem o símbolo de pagamento por aproximação (parece um sinal de Wi-Fi deitado). Esse símbolo indica que a tecnologia NFC está disponível para a transação.
- Realize o pagamento: com a carteira digital configurada e o cartão em que você deseja fazer o pagamento aberto, aproxime o smartphone da máquina de cartão. Dependendo do valor da compra ou das configurações de segurança, você poderá ser solicitado a validar o pagamento com senha, biometria ou código do app.
- Acompanhe a transação: após o pagamento, a carteira digital ou o aplicativo do banco notificará sobre a compra realizada. É sempre bom conferir o histórico de transações para manter o controle.
Quais cuidados tomar?
Cartões virtuais são considerados mais seguros do que os cartões físicos, mas ainda assim é essencial adotar algumas precauções para garantir uma experiência tranquila e sem problemas. Afinal, mesmo as ferramentas mais modernas precisam ser usadas com atenção.
1. Opte por sites seguros
Ao realizar compras online, escolha sites confiáveis. Confira se o endereço do site começa com “HTTPS” e procure pelo símbolo de cadeado fechado na barra de endereços.
Esses elementos indicam que a conexão é criptografada, protegendo seus dados. Além disso, priorize lojas virtuais reconhecidas e evite clicar em links de ofertas suspeitas que chegam por e-mail ou redes sociais.
2. Monitore suas transações
Fique de olho nas notificações enviadas pelo app do banco. Toda compra aprovada aparece rapidamente no seu smartphone. Assim, você pode identificar qualquer atividade estranha e agir rápido para bloquear ou cancelar o cartão virtual, se necessário.
3. Atualize suas senhas regularmente
Use senhas fortes e únicas para acessar o aplicativo do banco e as carteiras digitais. Evite combinações óbvias, como datas de nascimento, e troque as senhas periodicamente para dificultar o acesso de terceiros.
4. Evite redes Wi-Fi públicas
Ao usar o cartão virtual, principalmente em compras online, evite se conectar a redes Wi-Fi públicas. Essas redes são mais vulneráveis a ataques cibernéticos. Prefira usar sua rede móvel ou uma conexão Wi-Fi segura e conhecida.
5. Mantenha os limites do cartão sob controle
Se possível, ajuste o limite do seu cartão virtual no aplicativo do banco, especialmente para compras pontuais. Isso evita que valores acima do esperado sejam debitados em caso de problemas.
6. Use o cartão de forma consciente
Mesmo com a praticidade do cartão virtual, é importante manter o controle financeiro. Antes de realizar uma compra, avalie se o gasto é necessário e se ele se encaixa no seu orçamento. O uso consciente é a melhor forma de evitar dívidas inesperadas.
7. Tenha atenção com aplicativos falsos
Ao baixar aplicativos de bancos ou carteiras digitais, certifique-se de que eles são oficiais. Apps falsificados podem roubar seus dados e comprometer sua segurança.
Cartões virtuais oferecem mais praticidade e segurança, mas o cuidado no uso é essencial para aproveitar ao máximo seus benefícios. Com essas dicas, você estará bem protegido para usar essa tecnologia com tranquilidade.
E se você gostou deste conteúdo, aproveite para conferir também o nosso post com os motivos para você ter uma conta digital!
