Não tem outro jeito: se você quer o melhor cartão de crédito para o seu estilo de vida, precisa conhecer os benefícios dos principais serviços disponíveis no mercado. E, ao contrário do que muita gente pensa, as diferenças vão além da possibilidade de fazer ou não compras internacionais, viu?
Os cartões também se dividem em categorias de acordo com o perfil de gastos do cliente. Quanto maior o volume de compras e a renda, mais vantagens o banco e a bandeira oferecem.
Leia até o final para entender direitinho como funcionam os tipos de cartão de crédito!
Conheça as vantagens dos principais tipos de cartão de crédito
As categorias de cartões de crédito possuem benefícios oferecidos tanto pela bandeira (Visa, Mastercard, Elo, American Express etc.) quanto pelo banco emissor. A seguir, entenda o funcionamento dos principais tipos de cartão de crédito e quais são os recursos mais comuns deles!
Gold
O cartão gold é um serviço acessível e que oferece recursos interessantes. As vantagens mais comuns são:
- saque emergencial;
- seguro proteção de compra;
- seguro proteção de preço;
- seguro para veículo de locadora;
- garantia estendida;
- participação no programa de fidelidade da bandeira.
Os requisitos para ter um cartão desse tipo variam, mas geralmente é necessário ter renda mensal maior que um salário mínimo, além de nome limpo e um bom score de crédito.
O cartão gold pode ser utilizado em compras internacionais e costuma ter um limite inicial que varia entre R$ 500 e R$ 1.000. Só vale lembrar que o limite é definido de acordo com a análise de crédito de cada empresa.
Platinum
O cartão platinum ou, em português, cartão platina, disponibiliza mais recursos do que o cartão gold. O serviço é recomendado para pessoas que viajam com frequência e o motivo disso fica claro quando conferimos os benefícios mais comuns:
- seguro médico em viagens;
- concierge;
- seguro contra roubo;
- saque emergencial;
- seguro proteção de compra;
- seguro proteção de preço;
- seguro para veículo de locadora;
- garantia estendida;
- participação no programa de fidelidade da bandeira.
Como tem mais vantagens, o cartão platinum também tem requisitos mais altos. Não é difícil encontrar instituições que exigem renda mínima de R$ 5.000 ou mais para clientes platinum.
Black ou Infinite
O cartão black, que também pode ser chamado de infinite em algumas bandeiras, oferece serviços diferenciados e é destinado a um público com alto poder aquisitivo. Se alguém disser que tem um cartão de crédito sem limite, pode apostar que ele está nessa categoria. ?
Confira alguns dos principais benefícios do cartão black:
- acesso às salas VIP de diversos aeroportos no mundo inteiro;
- descontos e ofertas em lojas, restaurantes e outros estabelecimentos;
- cobertura para atraso de embarque ou bagagem;
- assistência global de emergência;
- seguro médico;
- seguros para viagem e compras;
- saque emergencial;
- acesso à internet gratuita em vários locais do mundo;
- cashback;
- garantia estendida original.
Para ser um cliente black é preciso ter renda alta e fazer um investimento no banco emissor. Inclusive, em alguns casos, os clientes não podem solicitar esse tipo de cartão — é necessário esperar que o banco faça um convite. Como não poderia ser diferente, a anuidade desse tipo de serviço costuma ser muito cara.
A boa notícia é que existem bancos, como o Inter, que oferecem essa categoria de cartão sem a cobrança de anuidade.
Nacional e Internacional
Esse não é exatamente um tipo de cartão crédito, mas sim uma modalidade do produto
O cartão de crédito internacional permite que o cliente utilize o serviço dentro e fora do país, em lojas físicas e virtuais que aceitem a bandeira.
Já o cartão de crédito nacional, como o nome indica, só pode ser aproveitado em estabelecimentos brasileiros. Geralmente, é um cartão mais simples, com limite e anuidade mais baixos.
Eu posso escolher o meu tipo de cartão de crédito?
Depende. No início do relacionamento, é comum que a instituição financeira ofereça o tipo de cartão de crédito que mais combine com o perfil de consumo de cada cliente.Mas existem bancos que perguntam ao cliente, no momento da solicitação, qual categoria de serviço ele deseja fazer parte.
Seja como for, a empresa vai fazer uma análise detalhada para entender se o cliente possui os requisitos para ter determinado tipo de cartão de crédito. Ou seja: se você recebeu um cartão gold, mas acha que o platinum é o ideal para o seu estilo de vida, nada impede que você peça uma mudança de categoria no futuro.
Entretanto, é válido lembrar que existe uma série de fatores analisados para que o banco tome a sua decisão, como:
- renda mensal;
- relacionamento com a empresa;
- histórico de consumo;
- investimentos realizados com o banco;
- histórico de pagamento das faturas.
É possível que, por conta de uma mudança de renda ou de consumo, por exemplo, o banco ofereça uma mudança de categoria — que pode incluir ou não um aumento de anuidade. Quando isso acontece, o cliente tem direito a decidir se deseja ou não aceitar a alteração.
Como os tipos de cartão de crédito funcionam nos bancos?
Os bancos emissores são responsáveis por definir os requisitos de participação de cada categoria e também determinam quais tipos de cartão de crédito vão disponibilizar.
Além disso, em alguns casos, a instituição financeira oferece vantagens que são somadas aos serviços oferecidos pela bandeira. Então, vamos compreender como isso funciona em alguns dos principais bancos do país?
Tipos de cartão Banco Inter
O Banco Inter não cobra anuidade em nenhum tipo de cartão de crédito e oferece alguns benefícios além dos que já são ofertados pela bandeira. Vem entender melhor, abaixo!
Cartão Gold Internacional
O cartão gold do Banco Inter pode ser solicitado por qualquer correntista da instituição diretamente no Super App (disponível para Android e iOS).
O cartão dá acesso aos benefícios da Mastercard para a categoria, como seguro proteção de preço e garantia estendida, mas o Inter também oferece uma vantagem especial: 0,25% de cashback em todas as compras.
Cartão Platinum Internacional
Quem tem um cartão platinum do Inter pode aproveitar os benefícios da Mastercard para a categoria, que incluem concierge no aeroporto e seguro médico em viagens. O benefício do Inter para esse tipo de cartão é 0,5% de cashback em toda compra feita com o cartão.
Para ter acesso a essa modalidade é preciso ser um cliente Inter One (o que significa ter a partir de R$ 50 mil investidos, receber salário a partir de R$ 6 mil na conta do banco ou ter um contrato de crédito imobiliário ativo no Inter). Outra alternativa é gastar (e pagar) mais de R$ 5 mil nas últimas 4 faturas do cartão.
Cartão Black Inter Internacional
Clientes Inter Black recebem 1% de cashback em todas as compras realizadas com o cartão e aproveitam uma série de benefícios exclusivos da bandeira, como acesso às salas VIP de aeroportos e proteção contra roubo.
Para isso, é necessário ter investimentos a partir de R$ 250 mil no Inter ou ter pago mais de R$ 7 mil nas últimas 4 faturas do cartão do banco.
Tipos de cartão Nubank
O Nubank oferece cartões gold e platinum da Mastercard e também não cobra anuidade pelos serviços. O design do cartão não muda e os benefícios são oferecidos apenas pela bandeira.
Não é possível solicitar um cartão platinum Nubank, mas a empresa realiza análises regularmente e envia um e-mail convidando os clientes gold elegíveis a mudarem de categoria.
Tipos de cartão Banco do Brasil
Assim como outros bancos tradicionais, o Banco do Brasil tem uma extensa cartela de cartões de crédito e trabalha com as bandeiras Visa, Mastercard e Elo. Os detalhes de cada tipo de cartão estão no site da instituição. A seguir, confira como funcionam alguns deles.
Ourocard Visa Infinite
É um cartão disponível apenas para clientes convidados pelo Banco do Brasil e com anuidade de R$ 996 (ou 12x de R$ 83). Além dos serviços oferecidos pela bandeira, os clientes do cartão recebem 2 pontos do Ponto Pra Você (programa de relacionamento do BB) a cada dólar gasto.
Ourocard Gold
Disponível nas bandeiras Visa e Mastercard, o cartão gold do BB pode ser solicitado por correntistas da instituição pelo app ou internet banking. O valor da anuidade é de R$ 372 (12x de R$ 31). No programa Ponto Pra Você, usuários desse tipo de cartão recebem 1 ponto a cada dólar gasto.
Leia também: Veja o passo a passo para desbloquear o cartão nos principais bancos
Ourocard Platinum
Clientes do Ourocard Platinum podem escolher entre as vantagens das bandeiras Visa e Mastercard. O valor da anuidade é de R$ 498 (12x de R$ 41,50) e são creditados 1,2 ponto a cada dólar gasto no cartão.
Como sempre falamos aqui no blog, se for utilizado com consciência, o cartão de crédito não é um vilão financeiro. Inclusive, ele é uma ferramenta importante para que muitas pessoas conquistem benefícios diversos, como viagens, produtos e experiências.
Para não se enrolar com o pagamento das faturas e aproveitar ao máximo as suas possibilidades, é necessário ter muita atenção antes mesmo de assinar o contrato. Por isso, esperamos que este conteúdo tenha ajudado você a entender melhor os tipos de cartão de crédito que existem e qual é o mais recomendado para o seu estilo de vida.
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