Você já ouviu falar da Neon, sabe como ela se consolidou no mercado e como funciona? Criada a partir de uma fusão em 2016, a instituição passou por altos e baixos antes de se tornar a fintech que conhecemos hoje.
Neste artigo, vamos explicar um pouco mais sobre sua história, como ela se diferencia de outros serviços bancários e o que a torna uma alternativa interessante no mundo digital.
Se você está em busca de mais informações sobre a Neon e como ela lida com a segurança, os serviços e os benefícios para os seus clientes, continue lendo para descobrir tudo isso de forma descomplicada!
Sobre o Banco Neon
O Banco Neon foi criado em 2016 a partir da fusão entre uma empresa chamada Controlly e o Banco Pottencial. Essa união resultou em uma instituição financeira com uma estrutura inovadora, que incluía uma subdivisão focada em serviços digitais: a Neon Pagamentos S.A., uma fintech criada para oferecer soluções modernas aos clientes.
Apesar de a Neon Pagamentos operar de forma independente desde o início, ela estava vinculada ao banco para algumas operações financeiras. Em 2018, o Banco Central decretou a liquidação do Banco Neon por irregularidades graves, incluindo violações às normas legais e regulamentares. No ano seguinte, a autorização de funcionamento da instituição foi cancelada definitivamente.
A liquidação do banco gerou preocupações, especialmente entre investidores com CDBs vinculados à instituição. No entanto, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) assegurou o ressarcimento de até R$ 250 mil por cliente em até 14 dias.
Embora separada, a Neon Pagamentos foi inicialmente afetada, pois dependia do banco para operações como transferências, depósitos via boleto e pagamentos. Durante esse período, funcionalidades como compras com cartão de débito físico e saques em caixas automáticos permaneceram ativas.
Poucos dias depois, a fintech fechou uma parceria com o Banco Votorantim (hoje BV), que assumiu a administração das contas de pagamento. Assim, os serviços foram plenamente retomados, consolidando a Neon Pagamentos como uma empresa independente e voltada à inovação financeira.
Ao longo deste artigo, quando mencionamos a Neon, estamos nos referindo à fintech, que segue ativa e oferecendo soluções digitais práticas, como contas digitais, cartões e investimentos acessíveis aos seus clientes.
A qual banco pertence?
A Neon Pagamentos não pertence a nenhum banco. Ela é uma fintech independente, criada para oferecer serviços financeiros digitais e inovadores diretamente aos seus clientes. Contudo, precisa de uma parceria com uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central para realizar algumas operações específicas, como a administração de contas.
No caso da Neon, essa parceria é com o Banco Votorantim. Desde 2018, após o encerramento das operações do antigo Banco Neon, o BV assumiu a função de banco parceiro, garantindo a infraestrutura necessária para que a Neon pudesse continuar oferecendo seus serviços.
É importante entender que essa relação é apenas operacional. A Neon Pagamentos mantém sua autonomia como fintech, controlando diretamente seus produtos e serviços, enquanto o BV fornece suporte regulatório e administrativo para operações financeiras mais complexas.
É confiável?
Sim, a Neon é uma fintech confiável, amplamente reconhecida no mercado financeiro por sua inovação e transparência. Apesar dos desafios enfrentados no passado devido ao encerramento do antigo Banco Neon, a Neon Pagamentos demonstrou resiliência e compromisso com seus clientes ao se reestruturar rapidamente. Desde então, mantém uma trajetória sólida, conquistando a confiança de milhões de usuários.
A fintech é autorizada pelo Banco Central do Brasil, o que assegura que suas operações seguem normas rigorosas de segurança e gestão. Além disso, os recursos depositados em contas e investimentos são protegidos por parcerias com bancos tradicionais e fundos garantidores, trazendo maior tranquilidade aos usuários.
Reclame Aqui
Em novembro de 2024, as informações coletadas no Reclame Aqui mostram que a Neon tem uma excelente reputação, com uma nota média de 8,2 em 10 (considerando dados de maio a outubro do mesmo ano). A empresa respondeu a 99,2% das reclamações recebidas e conseguiu resolver 90,7% delas.
Esses números demonstram o compromisso da fintech com o atendimento de qualidade e a solução eficiente de problemas dos clientes. Além disso, 69,5% dos consumidores que avaliaram a Neon afirmaram que voltariam a fazer negócios com a empresa, o que reforça ainda mais a confiança e a satisfação dos usuários.
É seguro deixar dinheiro no Neon?
Sim, é seguro. Como já trouxemos, a Neon trabalha em parceria com o Banco BV, que é regulamentado pelo Banco Central e garante a proteção das contas dos clientes. Além disso, os depósitos em CDBs oferecidos pela Neon são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura valores de até R$ 250 mil por CPF em caso de eventualidades.
A fintech também utiliza tecnologias avançadas de criptografia e autenticação para proteger os dados e as transações de seus usuários. Com isso, os clientes podem realizar operações financeiras com confiança, sabendo que seus recursos e informações estão protegidos.
Se você busca praticidade, inovação e segurança, a Neon se destaca como uma excelente escolha no universo digital.
Qual é melhor: Nubank ou Neon?
Ambas as instituições, Nubank e Neon, oferecem soluções financeiras digitais vantajosas, com muitas semelhanças, como a isenção de tarifas de manutenção de contas e a ausência de anuidade para os cartões de crédito.
No entanto, ao comparar mais de perto os serviços e benefícios de cada uma, o Nubank se destaca em algumas áreas, como variedade de produtos e programa de pontos, enquanto o Neon se destaca com opções de cashback e rendimento de conta superior.
Então, a escolha depende dos seus hábitos financeiros: o Nubank é ideal para quem busca uma maior variedade de benefícios e controle sobre as finanças, enquanto a Neon é vantajosa para quem deseja rendimentos mais elevados na conta e um programa de cashback direto.
Análise comparativa
Importante: As informações comparativas entre Nubank e Neon apresentadas abaixo são baseadas nos dados mais recentes disponíveis até novembro de 2024.
Conta digital
Ambas as contas digitais oferecem diversos serviços sem custos de manutenção, e tanto o Nubank quanto a Neon são opções acessíveis para quem busca facilidade em movimentar dinheiro sem taxas altas. O diferencial da Neon está no rendimento superior, sendo uma boa escolha para quem quer um retorno maior no saldo da conta.
| Critério | Nubank | Neon | |
| Abertura de conta | R$ 0,00 | R$ 0,00 | |
| Manutenção de conta | R$ 0,00 | R$ 0,00 | |
| Encerramento de conta | R$ 0,00 | R$ 0,00 | |
| Emissão de cartão | R$ 0,00 | R$ 0,00 | |
| Transferência entre contas | R$ 0,00 | R$ 0,00 | |
| Transferência para outros bancos | R$ 0,00 | R$ 0,00 | |
| Depósito via boleto | R$ 0,00 | R$ 0,00 | |
| Pix saque | R$ 0,00 | R$ 0,00 | |
| Pix troco | R$ 0,00 | R$ 0,00 | |
| Saques (Banco24Horas) | R$ 6,50 | R$ 7,90 | |
| Rendimento da conta digital | 100% do CDI (13,65% ao ano) | Até 113% do CDI (14,55% ao ano) | |
| Liquidez do rendimento | Rendimento diário após 30 dias | Rendimento a qualquer momento, sem restrições | |
| Saque a qualquer momento | Possível, mas sem rendimento se retirado antes de 30 dias | Possível a qualquer momento |
Taxas do cartão de crédito
O Nubank se destaca pela variedade de benefícios (como a possibilidade de cartão exclusivo e de saques no crédito) e pela taxa de juros mais competitiva no rotativo, tornando-o a melhor opção para quem procura um cartão de crédito que oferece tanto benefícios financeiros como controle de custos.
| Critério | Nubank | Neon |
| Tem anuidade? | Não (Cartão tradicional) / R$ 49 (Cartão Ultravioleta) | Não |
| Tem cartão exclusivo? | Sim (Cartão Ultravioleta Mastercard Black) | Não |
| Tarifa para saques no crédito | Gratuito, mas juros de 9,75% ao mês sobre o saque | Não é possível realizar saques no crédito |
| Crédito rotativo | De 2,75% a 19,99% ao mês | 21% ao mês |
| Parcelamento de fatura | De 0,99% a 19,75% ao mês | De 0% a 17,90% ao mês |
| Multa de atraso | 2% sobre o valor da fatura | 2% sobre o valor da fatura |
| Mora | 1% ao mês sobre saldo devedor | 1% ao mês sobre saldo devedor |
Benefícios e programas de pontos
Em relação aos benefícios, o Nubank se destaca pelo programa de pontos próprio, sendo gratuito para quem gasta mais de R$ 3.500 mensais no crédito. Já a Neon, embora tenha cashback, cobra uma taxa para esse benefício e não possui um programa próprio de pontos, limitando as opções de recompensa.
| Critério | Nubank | Neon |
| Contém programa de pontos? | Sim (Nubank+) | Não possui programa próprio. Os clientes podem aderir ao “Vai de Visa”. |
| Custo do programa de pontos | Gratuito para quem gasta mais de R$ 3.500 mensais no crédito, ou R$ 29/mês para quem gasta menos | Não se aplica |
| Cashback | 0,5% nas compras no crédito, que pode ser trocado por milhas (clientes Nubank+) | 0,5% nas compras no crédito e débito, com dinheiro de volta na conta (necessário pagar R$ 4,90/mês) |
| Outros benefícios | Assinatura do streaming Max por 12 meses (clientes Nubank+) | Viracrédito Neon (guarde a partir de R$ 30, com rendimento superior à poupança, que se convertem em crédito) |
Como falar com o atendimento?
Você pode falar com o atendimento da Neon pelo chat no app. Para isso, basta seguir o seguinte passo a passo:
- abra o aplicativo Neon;
- clique no seu nome;
- selecione “ajuda”;
- clique em “abrir chat com Blue”.
A Blue é a assistente virtual da Neon, que está disponível para ajudar com diversas questões de forma prática e rápida.
Se preferir, você pode também buscar suporte através das redes sociais, utilizando o @timeneon no Instagram. Lá, a equipe de atendimento interage com os clientes e resolve dúvidas ou problemas.
Telefone
A Neon não oferece atendimento telefônico para questões gerais, mas tem um número específico para a ouvidoria, que lida com casos que já foram tratados previamente. O número é 0800 882 0652, e o atendimento ocorre de segunda a sexta-feira, das 9h às 17h.
Caso você tenha perdido o seu cartão ou esteja enfrentando problemas de acesso ao app, pode entrar em contato com a Neon pelo WhatsApp exclusivo para essas situações. O número é (11) 4861-9331.
E aí, gostou de saber mais sobre a Neon? Agora que você já tem uma visão geral da história e dos serviços oferecidos, que tal explorar mais sobre as opções de bancos digitais disponíveis no mercado?
