Conheça os principais cartões de crédito sem taxa

Um cartão de crédito pode ser uma excelente ferramenta financeira. Mas, quando ele conta com taxas muito altas, acaba se tornando também uma fonte de gastos muitas vezes desnecessários. Nesse cenário, optar por um cartão sem taxas pode ser a melhor opção.

Neste conteúdo, você confere os principais cartões sem anuidade do mercado, aprende a não pagar a anuidade do seu cartão de forma segura e ainda confere as principais vantagens e desvantagens desse tipo de serviço financeiro. Continue lendo e saiba mais!

O que é o cartão de crédito sem taxas?

Um cartão de crédito sem taxas é aquele que não cobra anuidade nem tarifas administrativas para uso básico. Isso significa que você pode utilizar o cartão normalmente (fazer compras, parcelar, etc.) sem precisar pagar um valor fixo mensal ou anual apenas por tê-lo.

Mas atenção! Ser um cartão “sem taxas” não significa que o cartão seja totalmente livre de cobranças. Juros por atraso ou taxas para saque em dinheiro ou compras internacionais ainda podem existir. Por isso, é importante ler com atenção o contrato do seu cartão.

Quais são os cartões de crédito sem taxa disponíveis no mercado?

A seguir, você confere os 8 principais cartões de crédito sem anuidade disponíveis no mercado e conhece os seus benefícios. Continue lendo e veja qual deles é o melhor para o seu perfil!

Nubank 

O Nubank foi criado com a ideia de simplificar a relação das pessoas com transações financeiras. Em pouco tempo, as propostas inovadoras fizeram com que o cartão do Nubank se tornasse um dos mais desejados, chegando a ter fila de espera.

Um dos motivos é exatamente esse: quem tem cartão de crédito Nubank não precisa pagar anuidade ou qualquer outra tarifa para realizar compras. No entanto, há taxas para saques e os juros por atraso na fatura são os mais altos do mercado.

Com a bandeira Mastercard, ele é aceito em milhares de estabelecimentos, inclusive em viagens internacionais. 

Os clientes Nubank que têm mais de 50 mil reais investidos ou uma fatura mensal de no mínimo R$5 mil também contam com a isenção de anuidade na versão black do cartão — o Nubank Ultravioleta. Ele oferece 1% de cashback investido automaticamente, seguro Visa Infinite e acesso (pago) a salas VIP LoungeKey.

Next

O Next é um banco digital criado pelo Bradesco e também é uma alternativa para quem procura um cartão de crédito sem taxas. 

Apesar da tradição do grupo, o Next segue a tendência dos bancos digitais — sem agências físicas e com um aplicativo onde você pode obter todo o atendimento que precisar. 

Este é um cartão múltiplo, ou seja, pode ser tanto de débito quanto de crédito. Quem for aprovado para a função crédito — a partir da análise de crédito feita pelo banco — também pode participar do programa de pontos, o Livelo. 

O banco também oferece benefícios como cashback, que garante uma porcentagem do seu dinheiro de volta em compras feitas nas lojas parceiras, além de descontos exclusivos no Uber, Cinemark e outras empresas.

Banco Inter

O cartão do Banco Inter é múltiplo e pode ser utilizado em compras internacionais. Sem a necessidade de pagar anuidade, ele também tem a bandeira Mastercard e a tecnologia contactless, pela qual basta aproximar o cartão da maquininha para fazer o pagamento. 

Os benefícios do cartão Inter incluem cashback em compras (0,25% a 1%, dependendo do segmento) e saques gratuitos em caixas 24h. Além disso, clientes podem aproveitar a Inter Shop, uma loja virtual com descontos exclusivos.

Clientes com R$250 mil investidos no Inter têm acesso à modalidade black do cartão, também livre de anuidade. Com ela, além dos benefícios gerais do cartão, eles aproveitam acesso ilimitado à salas VIP LoungeKey, seguros e assistências Visa Infinite e cashback maior (de até 1%).

Banco Original

Se você tiver uma conta no Banco Original, pode solicitar o cartão de crédito da bandeira Mastercard. São 3 opções para escolher, de acordo com o seu perfil: 

• Original Internacional: aberto a todos os públicos, com anuidade totalmente gratuita e programa de cashback.
• Original Gold/Platinum: anuidade gratuita para quem tem gastos mensais acima de R$4 mil. Oferece um cashback maior, além dos benefícios Mastercard Surpreenda e de ofertas em lojas parceiras.
• Original Black: anuidade gratuita para quem tem gastos mensais acima de R$10 mil. Além do cashback mais alto, também oferece acesso a salas VIP via LoungeKey (4 acessos gratuitos/ano), concierge, seguros e assistências Mastercard Black, atendimento exclusivo e mais vantagens em viagens e compras internacionais.

Credicard Zero

O Credicard Zero não leva esse nome por acaso. Depois da aprovação pela análise de perfil, o cliente recebe o cartão em até 20 dias.

Além de ter um cartão de crédito sem tarifas, você também tem a vantagem de contar com descontos ao utilizar serviços de empresas parceiras como Cabify, Netshoes e Decolar. 

Também é possível garantir a anuidade zero com o cartão Credicard Black. Neste caso, o cliente ganha o benefício nas 3 primeiras faturas. Porém, se o gasto chegar a R$6 mil por mês, a primeira anuidade é totalmente gratuita. E se os gastos permanecerem nessa média, a vantagem se estende para o ano seguinte.  

Digio

O cartão de crédito do Digio foi o primeiro produto da plataforma digital de serviços financeiros administrada pela holding Elopar, que tem como acionistas o Banco do Brasil e o Bradesco.

O cartão de crédito é totalmente livre de anuidades. A única tarifa cobrada pelo banco é a Avaliação Emergencial de Crédito, utilizada quando você precisa fazer uma compra que ultrapassa o limite do cartão e o banco precisa decidir se será aprovada.

O cartão pode ser usado em compras nacionais e internacionais e tem bandeira Visa. Além disso, o Digio Card promete juros menores se comparado aos cartões convencionais. 

O cartão também não trabalha com juros rotativos, aquele em que você paga uma parte da fatura e joga o restante para o próximo mês com novos encargos. No entanto, os clientes podem optar pelo parcelamento se a situação financeira apertar. 

Santander Free

O cartão Santander Free garante anuidade gratuita para quem acumular R$100 em compras por mês. Com bandeira Mastercard Gold, você também ganha descontos em mais de 300 empresas parceiras.

Para pedir o seu cartão, é preciso ter uma renda mensal mínima de R$998, se você não tem conta corrente, ou de R$500 para quem tem conta corrente no Banco Santander.

Outra vantagem do cartão do Santander Free é a possibilidade de fazer saques em dinheiro utilizando o crédito. Você paga na próxima fatura, como em uma compra convencional. No entanto, é preciso estar atento às tarifas de utilização desse serviço. 

O controle da fatura do cartão pode ser feito pelo aplicativo, disponível para Android e iOS. Para facilitar, você também pode realizar a solicitação do seu cartão Santander Free pelo site. 

Neon 

O cartão do banco Neon também é uma opção para quem busca um cartão de crédito sem taxas. Afinal, a anuidade é zero. Além disso, as compras feitas com o cartão de crédito também contam para a Neon+ que oferece transferências e depósitos via boleto gratuitos.

Os clientes também podem optar pelo programa de cashback do Neon, que oferece cashback de 0,5% em qualquer compra acima de R$1, tanto no débito quanto no crédito. Esse programa tem o custo mensal de R$4,90.

O saque e a segunda via do cartão de crédito também são pagos. Além disso, os juros rotativos e as multas por atraso são bem altas. 

Como não pagar a anuidade do cartão?

O Banco Central determina a existência de um pacote de serviços essenciais totalmente gratuito para pessoas com conta corrente que optam por um cartão no mesmo banco. De acordo com o Bacen, esses serviços incluem:

• 1 cartão de débito;
• 4 saques mensais (em caixa eletrônico, agência ou correspondente);
• 2 transferências entre contas do mesmo banco por mês;
• 2 extratos mensais impressos;
• Consultas ilimitadas via internet banking;
• 1 fornecimento de cartão com função movimentação por mês;
• Compensação de cheques.

Embora não seja obrigatório que os bancos ofereçam um cartão de crédito sem anuidade, é muito comum que ele faça parte do pacote essencial. Por isso, você pode checar com o seu banco se essa possibilidade existe — e, se sim, ter acesso a um cartão sem taxas.

Para solicitar, você deve pedir explicitamente ao banco para migrar sua conta para o pacote de serviços essenciais do Banco Central. Eles são obrigados por lei a aceitar o pedido, mas é comum que:

• Tentem te convencer a não fazer, já que as tarifas do cartão são uma maneira de o banco ganhar um pouco mais de dinheiro;
• Digam que perderá benefícios, o que não deixa de ser verdade, mas pode ser que essas vantagens não façam a diferença na sua vida;
• Escondam essa opção no aplicativo, tornando a solicitação mais confusa.

Vantagens e desvantagens de não pagar taxas no cartão de crédito

Embora os cartões sem taxa pareçam ser sempre um bom negócio, é fundamental entender quando eles se tornam uma opção mais limitada. Na tabela abaixo, você confere as principais vantagens e desvantagens desse tipo de cartão e pode decidir se ele é o mais indicado para você. Olha só:

E aí, já decidiu se o cartão sem anuidade vale a pena para você? Seja qual for a resposta, lembre-se de ficar de olho também nos riscos do cartão de crédito — para evitar cair em armadilhas e se endividar no futuro.