Guia completo sobre o cartão Nubank

O cartão Nubank é um dos cartões de crédito mais populares do Brasil. Conhecido pela solicitação 100% online, pela ausência de anuidade em algumas modalidades e pelo gerenciamento completo pelo aplicativo, ele se tornou uma das principais opções para quem busca praticidade no dia a dia.

Mas será que ele vale a pena para o seu perfil? Neste guia, você vai entender como funciona o cartão Nubank, quais são os tipos disponíveis, como solicitar o seu, qual é o limite inicial, como aumentar o limite e até o que fazer caso tenha se endividado e precise negociar a dívida com desconto.

Como funciona o cartão Nubank?

O cartão Nubank funciona de forma totalmente integrada ao aplicativo da conta digital. Por meio dele, o cliente consegue acompanhar gastos em tempo real, consultar o limite disponível, antecipar parcelas, gerar cartão virtual e controlar diversas configurações de segurança sem precisar entrar em contato com uma central de atendimento.

Além das compras tradicionais no crédito, o cartão também oferece funcionalidades extras. Uma delas é a possibilidade de fazer Pix utilizando o limite do cartão de crédito ou pagar boletos parcelados em até 12 vezes. Dependendo da análise de crédito realizada pelo Nubank, algumas pessoas ainda podem receber um limite adicional exclusivo para esse tipo de operação.

Outro diferencial está na variedade de cartões disponíveis. Conforme o perfil de uso, histórico de relacionamento e análise interna do banco, o cliente pode ter acesso a diferentes categorias da bandeira Mastercard, que oferecem benefícios voltados para compras, viagens e experiências exclusivas.

Quais são os tipos de cartão de crédito Nubank?

Atualmente, o Nubank trabalha com três principais categorias de cartão de crédito: Gold, Platinum e Ultravioleta (Black). Cada uma delas possui vantagens específicas para diferentes perfis de consumidores.

Nubank Gold

O Nubank Gold é indicado principalmente para quem busca mais segurança nas compras do dia a dia. Nessa modalidade, o cliente conta com benefícios voltados à proteção de produtos adquiridos com o cartão.

Entre as principais vantagens estão a cobertura contra roubo ou danos acidentais em compras elegíveis, garantia estendida para determinados produtos e proteção de preço. Esse último benefício pode permitir o reembolso da diferença caso o consumidor encontre o mesmo item por um valor menor após a compra, respeitando as regras do programa.

O cartão também participa do Mastercard Surpreenda, programa que oferece promoções, descontos e vouchers em parceiros selecionados.

Nubank Platinum

O cartão Platinum é voltado para pessoas que costumam viajar com mais frequência. Os benefícios dessa categoria são focados principalmente em assistência durante viagens nacionais e internacionais.

Entre os diferenciais estão coberturas para aluguel de veículos, seguro para emergências médicas em viagens e acesso a serviços de concierge, que funcionam como uma central de apoio disponível 24 horas por dia para auxiliar em reservas, informações e outras necessidades.

Além disso, os clientes podem aproveitar vantagens oferecidas pelo programa Mastercard Travel Rewards e ter acesso a serviços de apoio para planejamento de viagens.

Vale destacar que tanto o cartão Gold quanto o Platinum não possuem cobrança de anuidade. A migração entre essas categorias costuma acontecer automaticamente, de acordo com as análises periódicas realizadas pelo próprio Nubank sobre o perfil de utilização do cliente.

Nubank Ultravioleta (Mastercard Black)

O Ultravioleta é o cartão premium do Nubank e utiliza a categoria Mastercard Black. Ele reúne benefícios mais robustos, especialmente para quem viaja com frequência ou possui um volume maior de gastos no cartão.

Entre as vantagens estão o acesso gratuito e ilimitado à sala VIP Mastercard Black no Aeroporto Internacional de Guarulhos e visitas a milhares de salas VIP espalhadas pelo mundo por meio da rede Priority Pass. O cartão também oferece seguro médico para viagens, proteção de bagagem, cobertura para produtos comprados com o cartão e extensão da garantia original de diversos itens.

Outro destaque é o programa de recompensas. O cliente pode escolher entre acumular pontos para trocar por passagens e benefícios ou receber cashback sobre as compras realizadas no crédito. Dependendo da modalidade escolhida, também é possível transferir pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas.

Nas compras internacionais, o Ultravioleta ainda oferece condições diferenciadas, além do acúmulo de pontos ou cashback. Clientes da categoria também podem obter vantagens extras ao reservar hotéis e passagens pela plataforma de viagens do Nubank.

Apesar de reunir benefícios exclusivos, o Nubank Ultravioleta não necessariamente gera um custo mensal para todos os clientes. A mensalidade é dispensada para quem gasta pelo menos R$ 8 mil por mês no cartão de crédito ou mantém R$ 50 mil ou mais investidos ou guardados em produtos do Nubank. Caso nenhum desses critérios seja atendido, o cliente paga uma mensalidade de R$ 89. 

Quais são as vantagens?

Entre os principais diferenciais do cartão Nubank, destacam-se:

1. Anuidade gratuita nas versões Gold e Platinum, permitindo acessar benefícios da bandeira Mastercard sem custos recorrentes.
2. Solicitação 100% online, sem necessidade de comparecer a agências ou enviar documentação física. Em muitos casos, a análise de crédito é concluída rapidamente.
3. Possibilidade de fazer Pix utilizando o limite do cartão de crédito, com opção de parcelamento da transação.
4. Pagamento de boletos no crédito, permitindo parcelar despesas que normalmente precisariam ser pagas à vista.
5. Possibilidade de evolução automática entre categorias, já que clientes Gold podem ser promovidos para Platinum de acordo com as análises periódicas do Nubank.
6. Critérios de isenção da mensalidade do Ultravioleta, que podem eliminar totalmente o custo do cartão para clientes que concentram gastos ou investimentos no Nubank.

Como pedir um cartão Nubank pelo app?

Solicitar um cartão Nubank é um processo totalmente digital e pode ser feito em poucos minutos pelo celular. Confira o passo a passo:

1. Baixe o aplicativo do Nubank no seu celular.
2. Informe seu CPF e clique em “Continuar”.
3. Preencha os dados solicitados, como nome completo e e-mail.
4. Escolha a opção para solicitar o cartão de crédito.
5. Aguarde a análise de crédito realizada pelo Nubank.
6. Confira o resultado enviado para o seu e-mail.
7. Se aprovado, informe no aplicativo o código recebido por e-mail.
8. Complete o cadastro com os dados solicitados e envie as fotos dos documentos.
9. Finalize o processo e aguarde o recebimento do cartão.

Quem preferir também pode fazer a solicitação pelo site do Nubank. Depois de iniciar o cadastro, basta seguir as instruções exibidas na tela, já que todo o processo é bastante simples e intuitivo.

Qual é o limite inicial?

O limite inicial do cartão Nubank varia de pessoa para pessoa. Na hora da análise, a instituição avalia fatores como renda, score de crédito, histórico de pagamentos e relacionamento com o mercado financeiro para definir quanto poderá liberar.

Por esse motivo, não existe um valor mínimo ou máximo garantido para novos clientes. Algumas pessoas podem receber um limite mais elevado logo na aprovação, enquanto outras começam com um valor menor e conquistam aumentos ao longo do tempo.

Para quem não recebe um limite pré-aprovado ou gostaria de ter mais controle sobre o valor disponível, o Nubank oferece o Cartão para Construir Limite. Nessa modalidade, o cliente utiliza um valor depositado em uma Caixinha específica como garantia para liberar crédito no cartão.

Na prática, funciona assim: se você depositar R$ 500 na Caixinha do Construir Limite, terá R$ 500 de limite disponível para compras no crédito. O dinheiro continua guardado e rendendo enquanto serve como garantia. Além disso, o bom uso do cartão pode ajudar a conseguir ofertas de limite pré-aprovado no futuro.

Como aumentar o limite do meu cartão Nubank?

A forma mais comum de conseguir um aumento de limite é utilizar o cartão com frequência e manter todas as faturas pagas em dia. O Nubank realiza análises periódicas e pode conceder novos limites automaticamente para clientes que apresentam um bom histórico financeiro.

Além disso, a instituição disponibiliza o Nu Limite Garantido, uma ferramenta que permite transformar parte do dinheiro guardado em Caixinhas ou investimentos elegíveis em limite de crédito, sem depender de uma nova análise.

O funcionamento é bastante simples. Se você reservar R$ 1.000 como garantia, por exemplo, esse valor poderá ser convertido em até R$ 1.000 de limite adicional no cartão. Enquanto isso, o dinheiro continua aplicado e rendendo normalmente.

Entre as principais vantagens do Nu Limite Garantido estão:

• Liberação rápida do novo limite.
• Não depende de aprovação adicional.
• O dinheiro continua rendendo enquanto fica em garantia.
• Possibilidade de utilizar Caixinhas já existentes ou criar uma específica para essa finalidade.

Para ativar o recurso, basta acessar a área do cartão de crédito no aplicativo, entrar em “Meus limites” e selecionar a opção “Nu Limite Garantido”. Depois, é só escolher o valor que deseja usar como garantia e confirmar a operação.

Me endividei com o cartão Nubank. Como conseguir desconto para pagar?

É só negociar pela Acerto! Dependendo da sua dívida, você pode encontrar propostas com até 99% de desconto e opções de parcelamento em até 36 vezes, facilitando bastante a regularização do débito sem pesar tanto no orçamento.

Para verificar se existe uma oferta disponível para você, siga os passos abaixo:

1. Acesse a página do Nubank em parceria com a Acerto.
2. Informe seu CPF para iniciar a consulta.
3. Confirme sua data de nascimento ou os dados de segurança solicitados.
4. Aguarde a busca pelas dívidas vinculadas ao seu CPF.
5. Caso exista alguma pendência disponível para negociação, as ofertas serão exibidas na tela.
6. Analise os descontos, os valores das parcelas e as condições de pagamento.
7. Escolha a proposta que melhor cabe no seu bolso.
8. Confirme o acordo diretamente pela plataforma.
9. Gere o boleto para concluir a negociação.

O processo é gratuito, online e leva apenas alguns minutos. Assim, você consegue consultar sua situação, comparar propostas e negociar sua dívida sem precisar sair de casa.

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