De fato, os bancos brasileiros podem legalmente cobrar taxas para quem adquire o cartão — e a maioria trabalhava desta forma.
A anuidade, como conhecemos, é um valor cobrado para que o banco possa compensar os gastos que ele tem com o cartão, além dos riscos que corre das pessoas não pagarem.
Geralmente esse valor aparece, mensalmente, na fatura do seu cartão junto com as outras compras, e em alguns casos, ela pode ser negociada seguindo critérios como o volume de gastos mensais do cliente.
Ou seja: quanto mais você gasta, menos você paga de taxa.
Porém algumas dessas taxas podem ser muito altas — passando de R$100,00 por mês! — e por isso é importante que você conheça a sua e, é claro, se tiver a opção, não pague sem necessidade.
Por isso, se você quer um cartão de crédito sem tarifas, confira as principais opções disponíveis no mercado para você aproveitar.
Nubank
O Nubank foi criado com a ideia de simplificar a relação das pessoas com transações financeiras.
Em pouco tempo, as propostas inovadoras fizeram com que o cartão do Nubank se tornasse um dos mais desejados, chegando a ter fila de espera.
Um dos motivos é exatamente esse: quem tem cartão de crédito Nubank não precisa pagar anuidade ou qualquer outra tarifa para realizar compras.
Com a bandeira Mastercard, ele é aceito em milhares de estabelecimentos, inclusive em viagens internacionais.
Os clientes podem receber o cartão de crédito em duas versões:
- Gold – direcionado à garantia de produtos comprados, como seguro e proteção de preço.
- Platinum – que tem os benefícios mais voltados para viagens, como upgrades de categoria em transportes aéreos.
Na prática, o que diferencia os dois é o volume de uso, que pode te qualificar para outra categoria automaticamente.
Além disso, com o cartão Nubank você pode:
- participar do Reward — o programa de pontos do Nubank;
- utilizar pontos para pagar gastos na sua fatura;
- trocar pontos por milhas de empresas aéreas parceiras;
- pagar passagem de algumas linhas de ônibus em São Paulo.
Next
O Next é um banco digital criado pelo Bradesco e também é uma alternativa para quem procura um cartão de crédito sem taxas.
Apesar da tradição do grupo, o Next segue a tendência dos bancos digitais — sem agências físicas e com um aplicativo onde você pode obter todo o atendimento que precisar.
O Next oferece um cartão múltiplo, ou seja, que pode ser tanto de débito quanto de crédito.
Você faz o pedido no app — disponível para IOS e Android —, passa por uma análise cadastral, mas não é garantido que você receba a função de crédito habilitada.
Em alguns casos, o banco libera o cartão funcionando apenas para débito. A cada três meses é feita uma avaliação na movimentação da sua conta.
A partir daí, o Next pode liberar um limite de crédito para você utilizar.
Quem for aprovado também pode participar do programa de pontos — o Livelo.
O banco também oferece mimos como o cashback, que garante uma porcentagem do seu dinheiro de volta em compras feitas nas lojas parceiras. Além de descontos exclusivos no Uber, Cinemark e outras empresas.
Vale lembrar também que os clientes podem usufruir dos benefícios da bandeira Visa.
Banco Inter
O cartão do Banco Inter é múltiplo e pode ser utilizado em compras internacionais.
Sem a necessidade de pagar anuidade, ele também tem a bandeira Mastercard e a tecnologia contactless, pela qual basta aproximar o cartão da maquininha para fazer o pagamento.
Para solicitar, primeiro é preciso abrir a sua conta no Inter, como pessoa física, jurídica ou MEI.
Depois disso, você pode fazer o pedido diretamente no app, mas lembre que passará por uma avaliação de crédito. Se o seu score permitir, o banco pode habilitar esta função para você.
Caso você queira aumentar o limite de crédito, é importante seguir algumas práticas como sempre cuidar para efetuar pagamentos em dia e manter uma boa movimentação na sua conta.
O pedido de aumento também pode ser feito diretamente do aplicativo.
Banco Original
Se você tiver uma conta no Banco Original, pode solicitar o cartão de crédito da bandeira Mastercard.
São 4 opções para escolher de acordo com o seu perfil:
- Original Internacional
- Original Gold
- Original Platinum
- Original Black
O cartão Original Internacional é o único totalmente livre de taxas e anuidade.
O mesmo pode acontecer com os outros cartões, mas isso vai depender do quanto você gasta mensalmente. Ou seja, funciona no modelo: menos tarifas quanto mais você gasta.
Mais ou menos assim:
Você pode conferir as diferenças entre os cartões e a margem necessária para a isenção de anuidade aqui, onde criamos uma tabela com todos os detalhes sobre os gastos.
Credicard Zero
O Credicard Zero não leva esse nome por acaso.
Depois da aprovação pela análise de perfil, o cliente recebe o cartão em até 20 dias.
Além de ter um cartão de crédito sem tarifas, você também tem a vantagem de contar com descontos ao utilizar serviços de empresas parceiras como Cabify, Netshoes e Decolar.
Também é possível garantir a anuidade zero com o cartão Credicard Black.
Neste caso, o cliente ganha o benefício nas 3 primeiras faturas.
Porém, se o gasto chegar a R$6 mil por mês, a primeira anuidade é totalmente gratuita. E se os gastos permanecerem nessa média, a vantagem se estende para o ano seguinte.
Digio
O cartão de crédito Digio foi o primeiro produto da plataforma digital de serviços financeiros administrada pela holding Elopar, que tem como acionistas o Banco do Brasil e o Bradesco.
Para adquirir o seu cartão de crédito, que é livre de anuidade, basta baixar o aplicativo ou acessar o site e fazer o pedido.
A única tarifa cobrada pelo banco é a Avaliação Emergencial de Crédito, utilizada quando você precisa fazer uma compra que ultrapassa o limite do cartão e o banco precisa decidir se será aprovada.
O cartão pode ser usado em compras nacionais e internacionais e tem bandeira Visa. Além disso, o Digio Card promete juros menores se comparado aos cartões convencionais.
Também não trabalha com juros rotativos, aquele em que você paga uma parte da fatura e joga o restante para o próximo mês com novos encargos. No entanto, os clientes podem optar pelo parcelamento se a situação financeira apertar.
Não precisa ter conta para fazer a sua solicitação.
Sua avaliação será feita dentro de 15 dias corridos e, se for aprovada, você recebe um token para continuar a próxima etapa do cadastro.
Depois disso, o Digio envia a resposta final em até 5 dias úteis.
Santander Free
O cartão Santander Free garante anuidade gratuita para quem acumular R$100 em compras por mês. Com bandeira Mastercard Gold, você também ganha descontos em mais de 300 empresas parceiras.
Para pedir o seu cartão é preciso ter uma renda mensal mínima de R$998 sem conta corrente ou de R$ 500 para quem tem conta corrente.
Outra vantagem do cartão do Santander Free é a possibilidade de fazer saques em dinheiro utilizando o crédito. Você paga na próxima fatura, como em uma compra convencional.
No entanto, é preciso estar atento às tarifas da utilização desse serviço.
O controle da sua fatura pode ser feito pelo aplicativo, disponível para Android e iOS. Para facilitar, você também pode realizar a solicitação do seu cartão Santander Free pelo site.
Neon
Para ter o cartão de crédito da Neon, o primeiro passo é abrir a sua conta.
Depois disso, faça o pedido e aguarde pela avaliação de crédito, que pode levar até 30 dias. Enquanto isso, você já pode utilizar a função de débito e os outros serviços da conta.
Seguindo a tendência dos bancos digitais, você pode esquecer aquela fase de esperar a compensação de pagamento da fatura para ter o seu limite no cartão de crédito de volta.
Ou seja: se você optar pelo pagamento com o saldo da conta ou por débito automático, o limite é liberado na mesma hora.
Lembrando que as compras feitas com o cartão de crédito também contam para a Neon+ que oferece transferências e depósitos via boleto gratuitos.
Nós criamos um conteúdo exclusivo sobre o Neon, e você pode conhecer esse e outros detalhes sobre os serviços através dele, clicando neste link.
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