Um score com situação regular pode ser motivo de preocupação? A resposta é que depende. A pontuação de 0 a 1.000 é definida por faixas do score que resumem sua saúde financeira. Um score regular, por exemplo, fica entre 300 e 501 pontos.
Com isso, é bem provável que você esteja se perguntando como a pontuação afeta suas finanças. E é simples explicar: o score de crédito é utilizado por instituições financeiras para avaliar a probabilidade de um consumidor pagar suas dívidas e se irá aprovar o crédito solicitado.
Ou seja: isso pode impactar sua solicitação de empréstimo, cartão de crédito ou outro produto financeiro. Mas não se preocupe, porque vamos te explicar um pouco sobre essa faixa do score e tirar todas as suas dúvidas no decorrer deste artigo.
O que é score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação individual, vinculada ao CPF, que indica a probabilidade de uma pessoa honrar seus compromissos financeiros nos próximos seis meses.
Essa pontuação é calculada por inteligência artificial e varia de 0 a 1.000 pontos, sempre de acordo com o comportamento financeiro do consumidor. Quanto maior a pontuação, maior é o comprometimento com as obrigações financeiras (e maior é a chance de ter um pedido de crédito, como cartões de crédito, empréstimos e financiamentos, aprovado).
Por isso, vale saber: o score de crédito é calculado a partir do histórico financeiro do consumidor, como pagamentos de empréstimos, financiamentos e contas em dia ou em atraso e até mesmo negativadas.
Quais são as faixas de score?
Entender as faixas do score é essencial para saber em que situação você se encontra. E, principalmente, se será necessário melhorá-la para ter mais chances de conseguir crédito.
Agora, se você possui um score de crédito baixo, provavelmente seu histórico financeiro tenha registrado comportamentos que podem impactar negativamente a pontuação, como atraso de contas, dívidas em aberto e nome sujo, entre outros.
Vamos entender como isso funciona? O score de crédito é dividido em quatro faixas de pontuação. Confira quais são, abaixo:
- até 300 pontos: baixo score;
- de 301 a 500 pontos: score regular;
- de 501 a 700 pontos: bom score;
- de 701 a 1.000 pontos: excelente score.
O score de crédito também é dividido em faixas de acordo com o risco de inadimplência:
- score de 0 a 300: alto risco de inadimplência;
- score de 301 a 500: médio risco de inadimplência;
- score de 501 a 700: baixo risco de inadimplência;
- score de 701 a 1.000: muito baixo risco de inadimplência.
O que é score regular?
O score regular, conforme mostramos nas faixas acima, é uma pontuação que varia entre 301 e 500 pontos. Isso faz com que a pontuação fique abaixo da média e, portanto, seria interessante buscar aumentar seu score.
Ter um score regular significa que o consumidor tem um histórico de crédito não tão ruim, mas que não está no seu ideal. O médio risco de inadimplência mostra que esse pode ser um ponto de alerta para as empresas que consultam seu CPF. E, consequentemente, pode dificultar a aprovação de crédito seja para um empréstimo, cartão de crédito, financiamento etc..
Para melhorar o score regular é necessário tomar atitudes que contribuem para sua saúde e histórico financeiro. Confira ações que podem ajudar:
- pague suas contas em dia: seja as contas de despesas fixas ou variáveis, o importante é não perder a data de pagamento para não prejudicar seu histórico de bom pagador;
- evite pedir muitos empréstimos: além de prejudicar sua organização financeira, isso pode mostrar aos credores que você não possui uma relação equilibrada com seu dinheiro, além de aumentar riscos de adquirir uma dívida e negativar seu nome. Por isso, é recomendável passar longe de pedidos de empréstimos para não cair em ciladas;
- não solicite muitos cartões de crédito: ações como essa — ou até mesmo solicitando aumento de limite — pode indicar impulsividade na sua vida financeira, impactando diretamente no seu score;
- negocie as dívidas em atraso: débitos com muitos dias em atraso são perigosos. Caso isso aconteça, entre em contato com seus credores e tente regularizar sua situação. Você pode começar consultando seu CPF no site da Acerto e fazendo agora um acordo.
É importante lembrar que o score de crédito é apenas uma das informações utilizadas pelas instituições financeiras na análise de crédito. Outros fatores, como renda e tempo de trabalho, também são considerados. Portanto, mesmo tendo um score regular, o consumidor pode ter dificuldade para obter crédito se não atender a outros critérios.
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