Nem sempre a decisão de fazer um financiamento de carro traz o resultado que imaginamos. Nesse cenário, devolver um veículo financiado pode ser difícil, mas também pode ser a melhor saída para evitar dívidas maiores. Porém, essa escolha ainda traz consequências próprias.
Neste artigo, você entende como essa devolução de veículo funciona, se ela faz com que o seu nome fique sujo e o que você pode fazer para tentar reverter a situação. Continue lendo e saiba mais!
O que acontece se eu devolver um veículo financiado?
Se você comprou um carro financiado, mas não consegue mais pagar as parcelas do financiamento, pode devolver o carro ao banco ou à financeira. Esse processo pode acontecer de duas formas:
- Por meio da devolução amigável;
- Após um processo de busca e apreensão.
Como a devolução do veículo afeta o meu histórico de crédito?
A opção por devolver um veículo financiado pode ser registrada nos sistemas de crédito, mesmo quando a devolução acontece de forma amigável.
Nesses cenários, indica-se que o proprietário não conseguiu cumprir o contrato integralmente. Isso pode dificultar a obtenção de novos financiamentos no futuro.
Quando o banco toma o carro, o nome fica sujo?
Sim. Quando a retomada do carro acontece via processo judicial (ou seja, por meio da busca e apreensão), o seu nome fica negativado e o seu histórico financeiro é afetado. Assim, você pode ter dificuldades para conseguir novos financiamentos no futuro.
Além disso, mesmo quando a devolução acontece de forma amigável, você também tem a obrigação de quitar qualquer saldo devedor remanescente. Caso isso não aconteça, o seu nome também pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito.
Posso devolver o veículo financiado a qualquer momento?
Sim. Porém, é importante estar ciente das implicações financeiras dessa decisão. Afinal, a devolução amigável requer uma negociação com a instituição que fez o empréstimo e, após a revenda ou leilão do veículo, você ainda pode ter que arcar com os saldos devedores remanescentes.
Por isso, avalie:
- O saldo devedor total do financiamento;
- O valor de mercado do veículo;
- Se há possibilidade de renegociação das parcelas.
Devolução amigável de veículo financiado: como funciona?
Na devolução amigável do veículo, o proprietário do carro decide entregá-lo voluntariamente ao banco ou à financeira por não conseguir arcar com as parcelas. Essa é uma opção que pode minimizar os prejuízos, mas não isenta o proprietário de um saldo devedor.
Ao optar pela devolução amigável, você deverá:
- Entrar em contato com o banco ou financeira, informando que deseja fazer a devolução. O banco pode oferecer uma renegociação ou aceitar o veículo, explicando os próximos passos.
- Entregar o veículo em bom estado, uma vez que ele será avaliado. Além disso, podem ser solicitados alguns documentos, como o Documento Único de Transferência (DUT) assinado, o comprovante do pagamento do IPVA etc.
- Esperar a revenda ou leilão do veículo, momento em que o banco ou a financeira tenta passar o carro adiante para cobrir parte da dívida deixada. O valor arrecadado é usado para abater esse saldo devedor.
- Pagar o saldo devedor (caso haja). Isso acontece quando o valor obtido na revenda é menor que a dívida, fazendo com que o antigo proprietário tenha que pagar a diferença. No entanto, você pode tentar parcelar a dívida ativa.
Lembre-se: não pagar o saldo devedor restante pode fazer com que o seu nome fique negativado. Em casos extremos, você também pode lidar com cobranças judiciais.
O que acontece com as parcelas já pagas se eu devolver o veículo?
Os valores já pagos não são reembolsáveis, uma vez que eles amortizam parte da dívida e cobrem os custos de depreciação do veículo. Assim, ao optar por devolver um veículo financiado, esse valor é “perdido”.
Quais são as alternativas à devolução do veículo?
Antes de optar por devolver o veículo financiado, você também pode considerar:
- Renegociar a dívida: entre em contato com a instituição financeira que fez o financiamento e tente ajustar prazos e taxas. Ao longo desse processo, lembre-se dos seus direitos ao negociar dívidas.
- Transferir o financiamento: em alguns casos, outra pessoa pode assumir a dívida feita inicialmente por você.
- Vender o veículo: você pode vender o carro por conta própria para quitar as parcelas do financiamento. Em alguns casos, pode ser mais fácil conseguir um valor mais alto dessa forma do que pela revenda da própria instituição financeira.
Precisei devolver o meu carro. Como limpar meu nome?
Se a devolução do carro era a melhor opção para você, não precisa se preocupar. Embora ela possa ter impactos negativos no seu histórico de crédito, existem formas de limpar o seu nome e recuperar o seu relacionamento com as instituições financeiras. Observe o passo a passo:
1. Verifique o saldo devedor
Depois de devolver o veículo ou de tê-lo apreendido pela instituição financeira, você pode entrar em contato para confirmar se há um valor a ser pago após a revenda do veículo. Caso a resposta seja positiva, solicite um demonstrativo da dívida atualizada.
2. Negocie a dívida
Você pode tentar negociar o valor da dívida restante. Muitas vezes, bancos e financeiras aceitam parcelar e até conceder descontos para o pagamento à vista.
Nesses casos, você pode tentar falar diretamente com a instituição financeira ou optar por um dos Feirões Limpa Nome disponíveis no mercado, como o Feirão Quita Fácil da Acerto.
3. Quite o saldo restante
Seja a partir da negociação, seja a partir do pagamento do valor integral, é fundamental que você quite o saldo devedor. Quando isso acontecer, não se esqueça de solicitar um comprovante de quitação de dívida.
4. Acompanhe a retirada da restrição do seu nome
Depois da dívida quitada, o banco tem até 5 dias úteis para remover a negativação dos órgãos de proteção ao crédito. Caso o seu nome continue sujo mesmo depois desse prazo, você pode entrar em contato com o banco ou financeira e solicitar a retirada imediata.
5. Melhore a sua pontuação de crédito
Quando o seu score de crédito é afetado, a melhor maneira de fazer com que ele volte a subir é pagando suas contas em dia e evitando novas dívidas. Assim, lembre-se de fazer um planejamento financeiro e manter as suas finanças organizadas.
Agora que você já sabe o que acontece quando você devolve um veículo financiado, que tal conhecer algumas dicas para limpar o seu nome de forma rápida e segura? Confira!
