“Ah, esse negócio de cashback é bom demais para ser verdade”, “Só pode ser golpe!”, “Duvido que funciona”, “Tem alguma pegadinha nisso”, “Não deve ser confiável”. Já ouviu algumas dessas frases ou já pensou assim quando ouviu alguém falar em cashback?
Pois é, por mais estranho que possa parecer, o sistema de cashback nada mais é do que comprar alguma coisa e ter parte do dinheiro de volta. Simples assim. Não é enganação, golpe ou qualquer coisa do tipo.
Porém, quem não tem informação corre o risco de achar que determinada compra é vantajosa apenas por oferecer cashback, mas no final das contas, pode não ser. Ou pior: pode resultar em prejuízos financeiros.
Só cai em “pegadinhas” quem não entende bem como funciona determinado programa. Para evitar que isso aconteça com você e ensinar como aproveitar o melhor dos cashbacks, preparamos este artigo.
Abordamos tudo o que você precisa saber para ganhar dinheiro de volta de verdade, economizar, fazer compras sem arrependimentos e o melhor: sem se endividar. Afinal, quem não gosta de vantagens assim? Continue e fique por dentro!
O que é e como funciona o “programa de cashback”
Cashback é um sistema reconhecido e validado no Brasil e no mundo. Ou seja: existem empresas especializadas nesse tipo de negócio e que você pode confiar. O termo inglês “cashback” significa “dinheiro de volta” e é a união entre “cash” = dinheiro + “back” = de volta.
Tenha em mente que cashback é um programa de recompensas e de benefícios, cujo objetivo é fidelizar o cliente com a devolução de uma parte do dinheiro da compra. Assim, o consumidor dará preferência ao local onde ganhará essa vantagem ao comprar.
Também pode ser entendido como uma espécie de desconto no valor do produto ou serviço adquirido. Pois veja, do total que foi investido, você receberá uma parte de volta depois de um período — que varia de acordo com cada empresa, mas geralmente é após 30 dias da data da compra.
Esse é um serviço tão consolidado que somente no primeiro semestre de 2020, o sistema, junto dos cupons de descontos (outra tendência crescente no mercado), movimentou mais de R$ 1,5 bilhão no país — principalmente a partir de quando começou a pandemia da Covid-19, em março de 2020.
Muito disso se deve ao período de isolamento, necessário para evitar o contágio, que forçou muitas pessoas a comprar pela internet — o principal meio em que os cashbacks são movimentados.
Porém, não é somente na internet que o serviço de cashback funciona. Lojas físicas também firmam parcerias com empresas de ramo (ou têm seus próprios programas) para movimentar o negócio, como é o caso da Beblue. Se você ainda não conhece, continue lendo, pois vamos falar dela adiante.
Como as compras no e-commerce e em lojas físicas têm sido impulsionadas com a possibilidade de o cliente receber dinheiro de volta, aqui fica a nossa dica para quem é MEI ou tem pequenos negócios: invista no cashback para fidelizar os seus clientes e vender mais!
Essa é uma boa estratégia de vendas, pois é vantajosa tanto para a empresa quanto para o consumidor. Afinal, se não fosse, não teríamos um alto número de cashbacks gerados em tão pouco tempo como vimos acima.
Ah, para finalizar este tópico, se você gosta de história, saiba que o cashback não é algo novo. Ele surgiu em 1998, nos Estados Unidos, com uma empresa chamada Ebates. Para alavancar as vendas, ela firmou parceria com mais de 40 lojas e oferecia até 25% do dinheiro das compras de volta para os clientes. Interessante, não?
As principais empresas de cashback no Brasil
Como dissemos que existem muitas empresas que trabalham com cashback pelo mercado, fizemos uma lista com as principais para você entender melhor como funciona o serviço de cada uma.
Ame
O Ame é um app de pagamento digital do grupo B2W — o mesmo da Americanas e de várias outras gigantes do varejo — e funciona como uma carteira digital, sendo um dos programas mais conhecidos e utilizados pelos brasileiros.
Estar entre os favoritos não é à toa: com ele, o cliente faz recargas no celular, compras em lojas físicas e virtuais, abastece o carro e ganha cashback em várias dessas transações.
Além dos serviços oferecidos pelo Ame, existe a vantagem de ser totalmente gratuito e não cobrar nenhuma taxa dos clientes. Para aproveitar as vantagens do aplicativo só é preciso ter um cartão de crédito, pois ele será a forma de pagamento utilizada durante as transações.
Em relação ao cashback, o Ame funciona assim: suponha que você está procurando algum produto para comprar. Você entra no app, digita o produto que deseja e ele direcionará para as lojas parceiras, com as quais você ganhará uma porcentagem do dinheiro de volta se fechar a compra.
Vale ressaltar que você só terá cashback se comprar nas lojas parceiras: Americanas, Submarino, Shoptime e SouBarato. Ao selecionar o produto, você saberá quanto de cashback terá de volta se pagar com a sua carteira digital, como no exemplo abaixo:
(imagem: Tecmundo)
Nesse exemplo, o cliente receberá 15% de volta ao comprar o celular de R$ 4.699 pelo Ame; nesse caso, o valor será de R$ 704,85. Porém, os percentuais não são fixos e cada compra conta com uma ação promocional diferente.
Finalizada a compra (caso seja feita online), o Ame restitui parte do valor ao cliente em até 30 dias corridos após a entrega da mercadoria. Se for em loja física, o prazo é de 7 dias corridos.
Outra boa notícia é que o saldo no Ame não expira e você pode acumular à medida que for comprando outros produtos. Se você gostou da ideia, baixe o Ame no seu smartphone Android ou IOS, siga as instruções para fazer um cadastro rápido e boas compras!
Beblue
Quando você procura por plataformas de cashback, o Beblue está entre os primeiros das buscas. E sabe por quê? Ele é um dos primeiros aplicativos que oferece dinheiro de volta ao comprar em lojas físicas e parte do valor volta na mesma hora.
Porém, no Beblue nem tudo são flores: o cliente instala o app, de graça, mas precisa pagar uma taxa de R$ 1,99 para validação dos dados cadastrais. A boa notícia é que esse valor só é cobrado uma vez e é descontado diretamente do saldo da conta no Beblue.
A taxa de adesão é baixa, certo? Mas como dissemos que no Beblue nem tudo são flores e aqui trabalhamos com transparência, saiba que se o cliente não utilizar o serviço por 120 dias ou mais, será cobrada uma taxa de R$ 19,90 por inatividade.
O saldo da conta também expira nesse prazo, caso não seja utilizado. Por isso, se o Beblue é vantajoso para você, não deixe de aproveitar ao máximo as funcionalidades do app e comprar nos estabelecimentos credenciados. A instalação do app é gratuita.
Méliuz
O Méliuz é um app exclusivo para cashbacks e descontos, mas conta também com alguns serviços financeiros, como empréstimos e seguros. De forma semelhante ao Ame, você pode digitar o nome do produto que deseja comprar e o aplicativo direciona para as lojas com os melhores cashbacks no momento.
A vantagem é que no Méliuz você transfere seu saldo para sua conta corrente. Ele também tem diversos parceiros do varejo e entre eles se destacam: Amazon, Ifood, Netshoes, Magalu, Dafiti, Renner, Submarino, Americanas, Mercado Livre e AliExpress.
Em cidades como São Paulo, Belo Horizonte, Rio de Janeiro e Porto Alegre, o Méliuz também oferece cashbacks em lojas físicas. Os percentuais de desconto nessa plataforma também não são fixos, podendo variar de 1 a 150% do preço do produto.
Vale destacar que para utilizar o valor em novas compras, o cliente deverá ter acumulado o mínimo de R$ 20. Outro benefício é que o Méliuz oferece seu próprio cartão de crédito que, claro, garante ainda mais cashback nas compras feitas com ele. Mas tenha em mente que o saldo pode expirar caso não seja utilizado.
Gostou desse que é um dos primeiros em app de cashbacks utilizado aqui no Brasil? É fácil abrir uma conta no app. Instale aqui para Android ou IOS, faça o cadastro de acordo com as instruções e aproveite todas as vantagens quando for comprar.
Mooba
Quem compra bastante pela internet pode apostar no Mooba — app de cashback do Reclame Aqui —, pois as compras com cashback só são válidas para compras online. A porcentagem de dinheiro de volta varia entre 0,5 a 7% e o saldo mínimo para resgate é de R$ 30 acumulados.
O Mooba reúne uma extensa lista de parceiros e entre os mais relevantes estão lojas como Nike, Polishop, Dafiti, Renner, C&A, Camicado, Eudora, Fast Shop, Extra, Leroy Merlin, Vaio, Booking.com e drogarias como Raia e Drogasil.
Uma diferença relevante para os torcedores de times de futebol é que o Mooba oferece cashback na compra de artigos esportivos de clubes como Cruzeiro, Vasco, Inter e Corinthians entre outros.
Para resgatar o valor obtido com as compras, a política da empresa é a seguinte:
- assim que a compra na loja for confirmada e aprovada, o cashback estará disponível em seu extrato na Mooba;
- quando, no extrato, o status da compra constar como “Confirmado”, você solicita o resgate e no 15º dia do mês seguinte o dinheiro estará em sua conta bancária.
Também é possível instalar o plugin do programa no navegador. Assim, toda vez que você entrar no site de uma loja parceira do Mooba, a extensão avisará se existem ofertas com cupons de descontos e dinheiro de volta naquele momento.
Ganhe de Volta
Outra empresa que oferece cashbacks em compras é o Ganhe de Volta. Porém, ele se destaca por oferecer uma vantagem muito interessante: cobrir a oferta de cashback dos concorrentes. Ou seja, além de você ganhar parte do dinheiro de volta — o percentual varia de acordo com as promoções — o portal ainda promete o melhor retorno.
O Ganhe de Volta também oferece cupons de desconto e conta com mais de 2 mil lojas parceiras. É possível instalar uma extensão no seu navegador para receber notificações toda vez que surgirem novas ofertas com dinheiro de volta ou descontos. Vale a pena conhecer!
Inter
O Inter é um super app que começou como banco digital. Hoje, ele também conta com shopping virtual com centenas de parceiros — o Inter Shop — e oferece cashback ao comprar nesses estabelecimentos, além dos produtos próprios como investimentos e seguros, entre outros.
Assim, inclusive se o cliente investir em uma modalidade financeira com retorno de dinheiro oferecida pelo banco Inter, ele terá dinheiro de volta direto na sua conta bancária. O saldo ficará disponível como dinheiro para utilizar como quiser: comprar, investir e contratar serviços, entre outros.
Magalupay
Magazine Luiza é uma das maiores varejistas e o maior ecossistema digital de compra e venda do Brasil. Muito da sua força também se deve ao programa de cashback, que na empresa é um dos recursos da conta bancária Magalupay, exclusiva do app.
Funciona assim: ao instalar o aplicativo, o cliente faz o cadastro e procura pelo produto que deseja comprar. Nesse momento,é importante identificar as opções em que constam a etiqueta azul “Dinheiro de volta só no app”, como na imagem abaixo.
Após 20 dias da compra, o app envia o valor prometido de volta para a sua conta Magalupay. Com o saldo é possível realizar as seguintes transações:
- pagar contas de consumos essenciais, como água, luz e telefone;
- adicionar para comprar em uma loja física da Magazine Luiza;
- adicionar o saldo para conta corrente do Banco do Brasil;
- comprar novamente pelo app utilizando o saldo (não é exigido valor mínimo para utilização);
- enviar para um amigo que também tenha Magalupay.
Vale destacar que o programa de cashback do Magazine Luiza não cobra anuidade, nem taxas e o dinheiro de volta está limitado às ofertas específicas do dia. Então, é legal ficar de olho no aplicativo!
As vantagens do cashback para o consumidor
Esteja você no papel de consumidor ou de empresa, já percebeu que o cashback pode ser bastante vantajoso, certo? Agora, vamos tratar de informações importantes para o consumidor, pois todos nós exercemos esse papel alguma vez na vida.
Nunca se esqueça que o cashback deve ser visto como uma forma de economizar dinheiro nas suas compras e não servir de gatilho para comprar mais, principalmente se o gasto não estiver no seu planejamento e você não tiver precisando daquela compra.
Fato é que o objetivo do cashback é entregar valor para o consumidor final. Se você está gastando dinheiro apenas para ter parte da grana de volta o programa não está cumprindo o seu papel, concorda?
Então, saiba que o consumidor deve apenas ganhar com isso. Do contrário, não estará aproveitando a premissa básica dos programas de cashback, que é devolver uma porcentagem do dinheiro para gastar em novas (e necessárias) compras.
Além disso, veja quais benefícios você terá ao comprar com cashback:
- dinheiro de volta para utilizar como quiser dentro daquela mesma loja ou, em algumas plataformas, transferir o saldo para sua conta bancária e ter ainda mais liberdade para usar com outras coisas;
- economia nas próximas compras — que podem até sair de graça dependendo do saldo que tiver;
- vantagem de ter uma loja como favorita em compras e a facilidade de não ter que ficar procurando descontos e ofertas em outros locais.
As armadilhas dos cashbacks
Muitas pessoas desconfiam dos programas de cashbacks no Brasil e não é à toa: é muito comum encontrarmos queixas de consumidores contra verdadeiras fraudes. A Black Friday é um exemplo bastante conhecido disso. Quem nunca ouviu falar na “Black Fraude”?
Por esses motivos é que muitos ainda não conhecem o sistema de dinheiro de volta ou não se atentam em utilizar esse serviço por descrença na efetividade das vantagens financeiras. Mas, como dissemos, só cai em armadilhas quem não tem informação. Acompanhe.
Sensação de recompensa
Ao entender bem como funciona o programa de dinheiro de volta fica mais fácil filtrar se ele é realmente interessante. Exemplo disso é quando você se depara com uma promoção aparentemente “incrível”, com a promessa de devolver grande parte do dinheiro.
Só que, quando você lê com atenção, percebe que o preço do produto está bem acima do praticado pelo mercado. Se você vai comprar um notebook, por exemplo, que custa em média R$ 3 mil, mas que no programa de cashback você ganhará 10% do valor de volta, ainda assim pode não compensar caso o computador custe R$ 3.500 no local.
Faça as contas:
Preço médio do notebook no mercado: R$ 3 mil
Preço do notebook com 10% de volta: R$ 3.500. Ou seja: esses 10% de volta equivalem a R$ 350.
Com cashback você gastará: R$ 3.500 – R$ 350 = R$ 3.150
Mesmo recebendo o dinheiro de volta, no final das contas o notebook saiu por R$ 3.150 e não R$ 3 mil, se tivesse comprado sem cashback. Ou seja: você ganhou 10%, mas ainda assim gastou mais.
Então, um cashback só é realmente vantajoso quando você consegue pagar menos do que pagaria normalmente comprando em qualquer outro lugar.
Pagar para “ter dinheiro de volta”
Se o objetivo é economizar, então não faz sentido investir em programas que lhe cobrem mensalidades por isso, concorda? Então, a nossa dica aqui é investir apenas em plataformas totalmente gratuitas. Vamos indicar as principais adiante.
Comprar apenas para ter desconto
O cashback deve ser visto como um facilitador da sua compra. Nesse sentido, você deve procurar quais programas oferecem maior percentual de dinheiro de volta quando realmente precisar comprar algum produto ou serviço.
Isso quer dizer que essa despesa deve estar no seu planejamento financeiro e ser uma compra necessária. É um risco instalar vários apps de cashback e ficar acompanhando promoções a todo momento, pois elas são tentadoras e podem fazer você perder o equilíbrio financeiro.
Como escolher um bom programa de cashbacks
Que o cashback é vantajoso você já entendeu, mas, em meio a tantas plataformas existentes no mercado, como escolher a mais vantajosa e que realmente faça sentido na hora de realizar as suas compras?
Leia as regras com atenção
Cashback bom é aquele que oferece informações de maneira clara e explica tudo o que o cliente precisa saber, sem letras miúdas e cláusulas escondidas. Por isso, leia com atenção todos os detalhes de cada programa, veja as regras para ter o dinheiro de volta, em quanto tempo terá esse retorno e como poderá utilizar a grana.
Desconfie de ofertas muito tentadoras
Nem tudo que está exposto no app ou na vitrine pode ser um bom negócio, principalmente quando a oferta é muito tentadora. Existem empresas que anunciam um produto com alto retorno em dinheiro, mas se olhar atentamente, o consumidor verá que o valor está muito mais caro do que o preço real.
Faça as contas
Evite comprar por impulso, porque está barato ou apenas para ter dinheiro de volta. Adquirir o que você não precisa nunca é economia, até mesmo quando o produto está em liquidação, já parou para pensar nisso?
Para que isso seja realmente vantajoso, você precisa fazer as contas. Você precisa desse produto ou serviço ou o objetivo é apenas aproveitar o dinheiro de volta? A parte do dinheiro que será devolvida realmente vale a pena?
Verifique a credibilidade da empresa
Existem empresas bastante consolidadas no mercado e que oferecem serviços realmente idôneos e relevantes para seus consumidores. No entanto, com a expansão de serviços pela internet, não é muito difícil cair em golpes de empresas fantasmas. Fique de olho na reputação e veja o que as pessoas estão falando dessas instituições.
Dicas para ter ainda mais vantagens com seu cashback
Além de entender como escolher os melhores programas de cashback, vamos mostrar como é possível extrair o máximo das vantagens desses recursos. Veja só!
Utilize mais de uma plataforma de cashback
Você sabia que existem empresas que têm mais de uma parceria em programas desse tipo? Isso quer dizer que você pode usar duas plataformas ao mesmo tempo, como é o caso do Ame e Méliuz. E pode fazer isso em vários sites de compras, como o Submarino.
Quando for comprar algum produto, siga esses passos para ganhar nos dois:
- vá até o app ou site do Méliuz;
- procure as lojas parceiras nesse caso: Americanas, Submarino ou Shoptime;
- ative o cashback disponível;
- escolha um dos site e faça a compra;
- ao concluir o pagamento, escolha a opção “pagar com Ame”.
Pronto! Ao final do período necessário para restituição do percentual da compra, você será creditado com cashback em ambos os programas.
Procure por promoções com cashback + cupom de desconto
Existem plataformas que, junto do cashback, oferecem cupons de desconto. Então, toda vez que for adquirir algum produto, atente-se em procurar por selos indicativos e você ganhará duas vezes: economizando e recebendo parte do dinheiro de volta.
Como as empresas ganham dinheiro com cashbacks
Talvez você tenha curiosidade de entender como essas empresas faturam se estão devolvendo dinheiro ao cliente. Saiba que, ainda que não pareça vantajoso para elas, oferecer um programa como esse é um benefício porque amplia as possibilidades de novas vendas.
Entenda que as companhias especializadas em oferecer cashbacks são responsáveis por levar os consumidores até as lojas parceiras e, ao finalizar a compra, elas ganham uma porcentagem por isso, uma espécie de comissão em que uma parte é destinada em ações para os clientes, como é o caso do cashback.
Assim, mesmo que a empresa abra mão desse dinheiro, em um primeiro momento, a fidelização estimula o cliente a comprar mais vezes no mesmo local; E o que foi “devolvido”, com o cashback, logo será obtido em novas vendas.
Dicas para os pequenos negócios
Micro e pequeno empreendedor que vende produtos e serviços: já pensou nas vantagens de investir em um programa de cashback para o seu negócio?
Independentemente do tamanho da sua empresa, a estratégia permite que você ofereça dinheiro de volta aos seus clientes. E o melhor disso: amplia as chances de fidelizá-los. Para isso, é preciso conhecer a fundo as empresas de programas de cashbacks antes de fazer uma parceria. Selecionamos algumas dicas fundamentais.
Avalie se as políticas serão vantajosas
Essa atitude é fundamental para você entender se realmente será vantajoso para o seu negócio ou se, no final das contas, estará abrindo mão de lucros e comissões.
Pois, como você viu, a princípio as empresas reduzem o faturamento de uma venda para oferecer esse retorno financeiro aos clientes. É preciso avaliar se os percentuais praticados oferecerão margem de lucro para a sua empresa e, ao mesmo tempo, serão atrativos aos consumidores.
Escolha parceiros que tenham plataformas simples e intuitivas
De nada adianta o seu parceiro oferecer um bom retorno — tanto para os clientes quanto para você, vendedor, — se a plataforma utilizada por ele vive apresentando erros e os consumidores reclamam com frequência que não conseguem acessar.
Além de ter vantagens, o cliente gosta de acompanhar o seu saldo, conferir todas as informações antes de comprar e, principalmente, visitar uma plataforma estável e que ofereça uma boa experiência de compra.
Viu como o sistema de cashback não é pegadinha e pode ser uma ótima sacada para economizar e fazer compras nos locais que você já gosta? Aproveite todas as dicas que oferecemos aqui, fique de olho nas ofertas e boas compras! E claro, utilize seu dinheiro com sabedoria.
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