Mais de 66% dos brasileiros ficaram endividados em 2020, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Com o desemprego também aumentando e a renda diminuindo, manter as contas em dia tem sido cada vez mais difícil.
Por isso, é importante ficar atento às oportunidades para se livrar das dívidas sempre que possível, principalmente com bancos, que costumam cobrar altas taxas de juros.
Para te ajudar nesse desafio, vamos mostrar neste texto como resolver seu débito com a Caixa Econômica Federal.
Como é possível ficar endividado com a Caixa
Como banco, a Caixa oferece uma série de serviços e produtos aos seus clientes, e que podem deixá-los endividados caso não consigam pagar no prazo.
Veja alguns dos principais serviços que mais geram endividamento:
- cartão de crédito;
- empréstimos pessoais;
- empréstimo consignado;
- créditos para educação, viagens e compra de veículos;
- financiamento imobiliário;
- seguros.
Enquanto algumas dívidas geram apenas restrições e dor de cabeça, outras podem causar enormes transtornos, como a de financiamento imobiliário. Isto porque, caso você deixe de pagar as parcelas, a Caixa pode leiloar seu imóvel.
Então, se você contratou algum desses serviços e não está conseguindo quitá-los nos prazo estabelecido, é importante saber que é possível renegociar essas dívidas com a Caixa.
Como saber se você tem dívida com a Caixa Econômica Federal
Com tantas preocupações no dia a dia, às vezes você pode deixar passar um débito que tem com um banco ou outro e deixá-lo virar uma bola de neve. Assim, é importante saber se você tem ou não dívidas a serem quitadas.
Na Caixa, é simples verificar se há contas no seu nome, pois há várias formas de fazer isso.
A primeira é ligando para a Central Telefônica da instituição nos números 4004-0104, para quem mora em capitais, e 0800 104 0104, para quem mora nas demais cidades. Esses contatos funcionam em dias úteis, entre 8h e 20h.
A segunda forma é indo até uma agência da Caixa e conversando com o gerente, que verificará no sistema rapidamente se há dívidas pendentes no seu nome e apresentará propostas para renegociar os débitos existentes.
A terceira forma é por meio do WhatsApp da Caixa. Basta entrar em contato pelo número 0800 104 0104 e escolher a opção 3.
Pelo WhatsApp, os especialistas do banco podem fazer negociação de dívidas com mais de 30 dias de atraso. Este serviço está disponível das 8h às 18h, em dias úteis.
Por fim, a última forma de verificar débitos em seu nome é pelo sistema online de negociação da Caixa, no qual você também já poderá fazer a conciliação da dívida.
Como fazer acordo com a Caixa?
Após verificar se você está com pendências financeiras com a Caixa, é hora de buscar soluções para resolvê-las.
Neste caso, também há duas formas: a primeira direto numa agência bancária da instituição e a segunda pelo sistema de negociação, como dissemos no tópico anterior.
Vamos ver como funciona a negociação pelo sistema da Caixa?
- Acesse o sistema “Negociar Dívidas”;
- preencha o seu CPF;
- o sistema fará uma busca e, caso encontre seu cadastro, pedirá para que você confirme sua identidade recebendo uma mensagem de SMS. Se aparecer um telefone que não seja o seu número atual, atualize seu cadastro junto a sua agência de relacionamento;
- após confirmar sua identidade, o sistema apresentará os contratos que você tem com a Caixa que estão com mais de 60 dias em atraso;
- além disso, o sistema ainda permite que você faça uma proposta para contratos que estejam em dia, mas que você esteja com dificuldade para pagá-los;
- após selecionar a dívida que quer negociar, o sistema vai apresentar algumas opções de pagamento;
- caso você aceite uma das propostas, basta selecioná-la. No próximo passo, o sistema vai apresentar as formas de pagamento disponíveis no seu caso;
- escolha a data de pagamento da entrada e a quantidade de parcelas. O boleto da entrada é gerado na hora e os próximos são enviados para o seu endereço cadastrado. Por isso, lembre-se de verificar se o endereço que aparece no boleto está correto e, caso contrário, atualize seu cadastro antes de finalizar a negociação.
É importante frisar que o sistema só aceitará propostas que estejam de acordo com as condições previstas para o canal em questão: entrada mínima de 10% sobre o valor da dívida, saldo devedor restante de até R$30 mil, sem garantia real.
Campanha “Você no Azul” da Caixa: como participar?
Todos os anos, a Caixa lança uma campanha cujo foco é negociar dívidas em atraso com seus clientes. Essa campanha chama-se “Você no Azu”. A última começou em setembro de 2020 e foi até o fim do ano.
Na ação, a Caixa oferece condições especiais a clientes do banco para pagamento de dívidas em atraso e beneficia pessoas físicas e empresas.
Em 2020, a Caixa esperava a participação de cerca de 3 milhões de pessoas físicas e 359 mil empresas.
No levantamento do banco, mais da metade dos clientes possuíam dívidas de até R$3 mil, mas podiam aderir à campanha clientes com dívidas entre R$50 e R$5 milhões.
Este tipo de campanha é uma boa opção de negociação, pois os descontos para pagamentos à vista podem chegar a até 90% do valor da dívida.
Na última edição, foram quitados mais de R$2 bilhões de mais de 270 mil clientes pessoas físicas e jurídicas.
Outro benefício é que, ao renegociar a dívida, a Caixa retira imediatamente seu nome dos serviços de proteção ao crédito.
Por isso, é importante ficar atento aos canais da Caixa e aqui no Pago Quando Puder para não perder nenhuma oportunidade de se livrar das dívidas.
Como fazer portabilidade da sua dívida para a Caixa
Além das possibilidades de renegociação, outra forma de obter vantagens com a Caixa é fazendo portabilidade do seu crédito com outra instituição financeira.
Lembre-se que só é possível fazer portabilidade de dívidas que estão previstas na legislação, como o crédito consignado e o financiamento imobiliário.
Com a portabilidade, você pode negociar melhores taxas e condições de pagamento, o que pode significar um alívio para o seu bolso.
Lembrando que as taxas de juros podem variar de acordo com o prazo e o tempo do empréstimo ou financiamento já tomado.
Para fazer portabilidade para a Caixa, é preciso entrar em contato com a Caixa em algum dos canais de atendimento que já comentamos aqui.
Manter-se endividado pode causar uma série de problemas, sendo o principal a restrição a novos créditos no mercado.
Sabemos que muitas vezes priorizar o pagamento de dívidas em atraso não é uma opção viável. Mas se você está com alguma dívida pendente com a Caixa, é importante que você busque uma solução o mais rápido possível para que ela não vire uma bola de neve.
Para isso, sempre postamos aqui no Pago Quando Puder conteúdos que podem auxiliar na sua organização financeira pessoal e damos dicas de como fazer boas negociações dos seus débitos.
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