Quando falamos em aposentados, pensionistas e servidores públicos, o crédito consignado costuma ser uma das opções mais buscadas. O Cartão Caixa Simples é a aposta da Caixa Econômica Federal para esse público, prometendo taxas menores e desconto direto na folha de pagamento.
Mas será que essa é a melhor escolha para o seu bolso? Com as constantes mudanças nas regras de consignado e com os bancos digitais, é importante entender os detalhes antes de comprometer a sua renda.
Neste post, vamos explicar como funciona o limite, como emitir a fatura, os benefícios da bandeira Elo e te mostrar se vale a pena contratar o Cartão Caixa Simples. Boa leitura!
Como funciona e quem pode solicitar?
O Cartão Caixa Simples é um cartão de crédito consignado emitido pela Caixa Econômica Federal e voltado exclusivamente para:
- aposentados;
- pensionistas do INSS;
- servidores públicos federais com menos de 75 anos de idade.
Ele funciona de forma semelhante aos cartões de crédito convencionais: você pode fazer compras físicas e pela internet, no Brasil e exterior, usando o pagamento por aproximação (contactless).
No entanto, o seu diferencial está na modalidade de pagamento e nas taxas aplicadas.
Qual é a margem consignável do Cartão Caixa Simples?
No Cartão Caixa Simples Consignado, até 5% do valor do seu benefício do INSS ou do seu salário de servidor público é retido automaticamente para o pagamento parcial ou total da fatura.
Veja um exemplo prático:
Se você recebe aposentadoria de R$ 3.000, a margem consignável de 5% que pode ser descontada é de R$ 150.
- Se a sua fatura fechar em R$ 100, o desconto automático de R$ 100 quitará a fatura por completo.
- Se a fatura fechar em R$ 300, o banco descontará os R$ 150 (limite da margem) e você deverá pagar os R$ 150 restantes de forma manual, por meio do boleto enviado.
Se o valor restante não for pago, ele entrará no crédito rotativo, gerando juros para o mês seguinte.
Qual é o limite do Cartão Caixa Simples?
O limite de crédito do Cartão Caixa Simples é calculado com base na sua margem consignável (os 5% do seu benefício). Ou seja, quanto maior for o seu provento mensal, maior será o limite de crédito disponibilizado.
Troca de limite por dinheiro na conta
Um recurso muito usado é a possibilidade de transformar parte do limite de crédito em dinheiro vivo. Na Caixa, de 20% a 70% do limite de crédito pode virar dinheiro direto na sua conta. Você pode solicitar isso no ato da contratação ou em uma agência.
Atenção: essa operação não é gratuita! Sobre esse valor convertido, incidem juros rotativos e IOF calculados a partir do dia em que o dinheiro cai na conta até o dia do pagamento da fatura. Só use essa opção para quitar dívidas que possuem juros mais altos.
Leia também: como consultar e quitar suas dívidas com a Caixa Econômica?
Quais são as vantagens e desvantagens do Cartão Caixa Simples?
O Cartão Caixa Simples cumpre o que promete, mas não é perfeito. Compare abaixo as principais vantagens e desvantagens levantadas pelo time da Acerto:
| Vantagens: | Desvantagens: |
| Aprovação garantida: não consulta SPC e Serasa. Excelente para negativados. | Canal de solicitação presencial: não é possível pedir 100% online sem ir à agência ou ao caixa eletrônico na maioria dos casos. |
| Custo zero de manutenção: isenção de anuidade, cobrando apenas a via de emissão (R$ 15). | Bandeira exclusiva: disponível só na bandeira Elo, que ainda sofre com menor aceitação em plataformas digitais internacionais. |
| Juros baixos: taxas menores (em torno de 2,85% ao mês a 3,5% ao mês) se você precisar entrar no rotativo. | Sem programa de fidelidade: não oferece cashback, acúmulo de milhas ou pontos, algo comum nos bancos digitais atuais. |
| Crédito emergencial: possibilidade de transformar parte do limite em dinheiro vivo. | Sem cartões adicionais: não permite a emissão de plásticos extras para dependentes. |
Vale a pena contratar?
Sim, desde que você tenha disciplina! Se você precisa de um cartão de crédito para emergências, está negativado ou quer aproveitar os Seguros Elo sem pagar anuidade, ele é uma boa pedida.
Porém, fique atento: se você depende integralmente de 100% do seu benefício para a sobrevivência diária, ter 5% retidos automaticamente todo mês pode desestruturar as suas finanças.
Leia também: 4 dicas para aumentar sua margem consignável!
Como solicitar o cartão consignado da Caixa?
- Para beneficiários do INSS: a solicitação é feita nos terminais de autoatendimento (caixas eletrônicos) da Caixa espalhados pelo Brasil, ou presencialmente em uma agência.
- Para servidores públicos: a contratação é iniciada pelo WhatsApp da Caixa (0800 104 0 104), de segunda a sexta, das 10h às 16h. É necessária a pré-autorização prévia no portal SIGEPE/SouGov.
Quais documentos são necessários?
- RG e CPF;
- Comprovante de residência atualizado;
- Extrato do benefício (INSS);
- Contracheque (servidores).
App Cartão Caixa Simples
Para acompanhar a sua movimentação, você deve baixar o App Cartões Caixa (disponível para Android e iOS) ou acessar o Internet Banking. É assim que você:
- Consulta o saldo parcial;
- Consulta a melhor data de compra;
- Emite a fatura do seu Cartão Caixa Simples;
- Desbloqueia seu novo cartão;
- E mais.
Como desbloquear o seu novo cartão consignado?
Assim que o cartão físico chegar no seu endereço, o desbloqueio pode ser feito de forma rápida pelo próprio App Cartões Caixa (na aba “Cartões” > “Desbloquear”), ou inserindo o cartão com chip diretamente em um caixa eletrônico da Caixa e seguindo as instruções na tela.
Como emitir sua fatura?
A fatura detalha todas as suas compras e destaca o campo “PAGAMENTO CONSIGNADO”, que comprova que o repasse automático de 5% foi realizado pelo INSS ou órgão pagador.
Se a sua fatura exceder o desconto automático, você poderá gerar o boleto da diferença e pagar em qualquer lotérica, caixa eletrônico ou app de outro banco.
Aproveite para conferir quais são as consequências de atrasar a fatura.
Dúvidas frequentes (FAQ)
O Cartão Caixa Simples pode ser solicitado por MEIs?
Não, este cartão não é voltado para MEIs, autônomos ou iniciativa privada. Para esses perfis, a Caixa oferece outras linhas de crédito convencionais, mas sem o benefício da consignação.
O que é conta CAIXA simples?
Muitas pessoas confundem os produtos. A “Conta Simples” geralmente remete à Conta Caixa Fácil, que é uma conta poupança/corrente simplificada aberta em lotéricas, ou à fintech Conta Simples, focada em contas PJ (Pessoa Jurídica).
O “Cartão Caixa Simples” analisado neste artigo é especificamente um cartão de crédito consignado para pessoas físicas (beneficiários do governo).
Qual cartão de crédito é mais fácil de ser aprovado?
O Cartão Caixa Simples (junto com outros cartões consignados, como os do Banco BMG e Banco Pan) é o mais fácil de ser aprovado, pois não exige consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa) devido à garantia do desconto em folha.
O que é crédito simples?
É uma modalidade de crédito de fácil acesso e pouca burocracia, característica central do Cartão Simples, que permite até transformar o limite de compras do cartão em dinheiro na conta do usuário de forma imediata (sujeito à cobrança de juros).
Quais benefícios da Elo FLEX acompanham o Cartão Caixa Simples Consignado?
O cartão acompanha 9 benefícios da bandeira Elo, sendo 4 fixos (como o Seguro Proteção de Compras e Garantia Estendida) e 5 flexíveis que podem ser trocados por assistência auto, pet, residencial (Check-up Lar) e Bônus Celular.
Qual o telefone do cartão consignado da Caixa?
A Central de Atendimento Cartões Caixa atende pelo número 4004 0 104 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 104 0 104 (demais localidades). Para solicitar o cartão via WhatsApp, o número também é o 0800 104 0 104.
