Tudo o que você precisa saber antes de abrir uma conta bancária

Abrir uma conta bancária nunca foi tão fácil! Hoje, com a maioria dos bancos digitais, você pode fazer todo o processo diretamente pelo celular, sem sair de casa. Em poucos minutos, você preenche seus dados, envia os documentos e, na maioria das vezes, já pode começar a usar a sua conta no mesmo dia. E o melhor: sem pagar taxas escondidas. Mas com tantas opções disponíveis, como escolher a melhor para o seu perfil?

Continue lendo para descobrir como escolher a conta certa para você e evitar surpresas com custos adicionais. Vamos te ajudar a fazer a melhor escolha para as suas finanças!

Quais são os tipos de contas bancárias?

As contas bancárias são ferramentas essenciais para organizar sua vida financeira, mas nem todas oferecem as mesmas funcionalidades. Cada modalidade possui características, benefícios e restrições específicas, por isso é fundamental conhecer as opções disponíveis para escolher a que mais se adequa ao seu perfil e às suas necessidades. 

Confira os principais tipos:

• Conta corrente: é a mais usada no dia a dia. Com ela, você pode receber salário, pagar contas, transferir dinheiro e usar um cartão de débito. Alguns bancos também oferecem cheque especial (aquele limite extra), mas fique atento aos juros altos.
• Conta poupança: ideal para quem quer guardar dinheiro de forma simples. Apesar de não ter tarifas e render um pouquinho de juros, o rendimento da poupança é bem baixo, então nem sempre é a melhor escolha para investimentos.
• Conta digital: são práticas, 100% online e geralmente sem tarifas. Você pode fazer tudo pelo celular: transferências, pagamentos, investimentos, e mais. É ótima para quem gosta de praticidade e não quer pagar por serviços desnecessários.
• Conta salário: exclusiva para receber o pagamento da empresa onde você trabalha. Não é possível movimentar muito ou usar para outros serviços financeiros, mas pode ser convertida para uma conta corrente.
• Conta conjunta: perfeita para dividir despesas, como as de casa ou viagens, entre duas ou mais pessoas. Todos os titulares têm acesso ao saldo e podem movimentar a conta.
• Conta de pagamento: mais comum em fintechs (como PicPay ou Nubank). Serve para pagamentos, transferências e recebimento, mas sem algumas funcionalidades das contas correntes tradicionais, como o cheque especial.

Qual é a conta mais fácil de abrir?

Hoje em dia, abrir uma conta bancária é muito mais simples do que há alguns anos. Os bancos digitais mudaram o jogo! A conta mais fácil de abrir, sem dúvida, é a conta digital.

Você só precisa de um celular, internet e seus documentos básicos (RG, CPF e comprovante de endereço). Em alguns casos, nem o comprovante é obrigatório. 

Basta baixar o aplicativo do banco, preencher suas informações, aguardar a aprovação e pronto: sua conta pode ser aberta em minutos, sem precisar sair de casa.

Além da praticidade, as contas digitais têm outras vantagens:

• Não cobram tarifas ou taxas escondidas.
• Oferecem serviços como transferências gratuitas e ilimitadas (via Pix ou TED).
• Permitem gerenciar tudo pelo app, sem precisar enfrentar filas.

Quer ainda mais facilidade? Algumas instituições, como Nubank, Inter e C6 Bank, têm processos tão rápidos que você pode começar a usar sua conta no mesmo dia. 

Só não esqueça de verificar se o banco é autorizado pelo Banco Central, ok? Segurança em primeiro lugar!

Qual é o melhor banco para abrir conta?

A escolha do melhor banco vai depender do que você está buscando. Veja qual se encaixa melhor no seu perfil:

• Se você quer economizar e evitar tarifas: os bancos digitais, como Nubank, Inter e C6 Bank, são os mais indicados. Eles oferecem contas gratuitas, transferências ilimitadas e são 100% online, ideais para quem valoriza praticidade e baixa burocracia.
• Se você precisa de crédito ou serviços personalizados: bancos tradicionais como Itaú, Bradesco e Santander têm uma estrutura mais completa, com agências físicas e opções variadas de empréstimos, cartões de crédito e consultoria. Mas atenção: verifique os custos das tarifas para não pagar mais do que precisa.
• Se busca algo simples para guardar dinheiro: bancos digitais e tradicionais oferecem contas poupança. Aqui, o diferencial é comparar a usabilidade dos aplicativos e o suporte ao cliente.

Qual banco aprova na hora?

Embora abrir uma conta em bancos digitais seja muito mais rápido do que em bancos tradicionais, é importante saber que toda abertura de conta passa por uma análise. Ou seja, a aprovação não é exatamente instantânea, mas o processo costuma ser super ágil.

Bancos digitais como os que já citamos anteriormente, por exemplo, geralmente aprovam sua conta em questão de horas ou, no máximo, em um dia útil. Isso acontece porque eles usam tecnologia para verificar seus dados de forma automática e eficiente.

Como abrir conta pelo celular?

Abrir uma conta pelo celular é simples, prático e pode ser feito em poucos passos. Hoje, os bancos digitais e até muitas instituições tradicionais oferecem essa facilidade. Veja como funciona:

1. Escolha o banco ideal para você: pesquise entre bancos digitais ou tradicionais e baixe o aplicativo oficial na loja do seu celular (App Store ou Google Play).
2. Preencha o cadastro: após instalar o app, informe seus dados básicos, como nome completo, CPF, data de nascimento, e-mail e telefone.
3. Envie os documentos: geralmente, será solicitado que você tire fotos do seu RG ou CNH e faça uma selfie para comprovar sua identidade. Em alguns casos, pode ser necessário enviar um comprovante de endereço.
4. Aguarde a análise: após o envio das informações, o banco fará a validação dos seus dados. Nos bancos digitais, esse processo costuma ser rápido e pode ser concluído em poucas horas ou no mesmo dia.

Depois da aprovação, sua conta estará pronta para uso. A partir do aplicativo, você poderá movimentar seu dinheiro, pagar contas, fazer transferências e, em muitos casos, solicitar cartões ou outros serviços.

Dica: sempre verifique se o aplicativo que você está baixando é o oficial do banco para garantir a segurança dos seus dados.

Quais são as taxas para abertura e manutenção de uma conta?

Quando falamos sobre a abertura e a manutenção de uma conta, seja ela corrente, poupança ou até digital, é importante entender que existem algumas taxas administrativas que os bancos cobram. Essas taxas variam de acordo com o tipo de conta, a instituição e os serviços que você utiliza. 

Elas costumam cobrir a manutenção de sistemas, a administração dos serviços financeiros e a realização de transações. O melhor é sempre comparar as opções disponíveis para escolher a que cabe no seu bolso!

Aqui estão algumas das taxas que você pode encontrar na criação e manutenção de uma conta:

• Taxa de abertura de conta: alguns bancos cobram, outros não. Conta digital, por exemplo, costuma ser isenta.
• Taxa de manutenção mensal: pode ser cobrada, especialmente em contas de bancos tradicionais.
• Taxa de saques: cobrada por saques realizados fora do limite permitido ou em caixas eletrônicos 24 horas.
• Taxa de transferências: transferências feitas por DOC/TED, com valores variados conforme o tipo de operação.
• Taxa de transferências entre contas do mesmo banco: transferências internas podem ter um custo, dependendo da política do banco.
• Taxa de extrato: alguns bancos cobram por extratos enviados, principalmente em papel.
• Taxa de emissão de cartão: em certos casos, há uma taxa para emissão de cartões físicos ou adicionais.
• Taxa de transferências internacionais: se você precisar enviar dinheiro para o exterior, essa taxa pode ser bem alta.
• Taxa de serviços de cheques especiais: quando você utiliza o limite de crédito da sua conta corrente.

Porém, vale lembrar que com o avanço das contas digitais, muitas dessas taxas estão sendo reduzidas ou até mesmo eliminadas.

Falando nisso, muitas contas digitais oferecem isenção de taxas para diversos serviços, principalmente em relação à manutenção mensal, transferências e saques em caixas da própria rede. Essa é uma ótima opção para quem deseja economizar. 

Mas é sempre bom ficar atento: se você realizar operações fora dos limites, como saques em caixas de outros bancos ou transferências acima do permitido no pacote, aí sim a taxa pode aparecer.

Agora, para dar uma visão mais clara do que está rolando no mercado, vamos dar uma olhada em algumas taxas que são mais comuns para os clientes. Essas taxas foram retiradas do Banco Central, atualizadas em 28 de janeiro de 2025, e englobam bancos privados, públicos e a Caixa Econômica Federal. Olha só:

Pacote de serviços

O valor médio das taxas de pacotes de serviços, que incluem manutenção da conta e outros, varia entre R$ 21,48 e R$ 43,99, dependendo do pacote. 

As taxas mais altas geralmente estão associadas a pacotes com mais serviços, como transferências, saques e outros. O valor mínimo dos pacotes pode ser de R$ 0,00, mas o valor máximo vai até R$ 600,00 por evento, dependendo do pacote escolhido.

Transferências

As transferências, como DOC/TED, por exemplo, podem variar bastante, com a taxa média para transferências por TED entre R$ 13,05 e R$ 20,35. O valor mínimo para transferências desse tipo pode ser de R$ 0,00, e o valor máximo pode chegar até R$ 300,00 por evento.

Já as transferências realizadas entre contas de diferentes instituições (como DOC) costumam ter um valor médio de R$ 21,66, com mínimo de R$ 0,00 e máximo de R$ 300,00 por evento. 

Para as transferências agendadas, as taxas médias variam de R$ 18,10 a R$ 22,39, com o valor mínimo de R$ 0,00 e máximo de R$ 300,00 por evento. 

Para transferências internas (entre contas no mesmo banco), o custo médio pode ser entre R$ 4,15 e R$ 5,20, com valores mínimos de R$ 0,00 e máximos de R$ 50,00 por evento.

Saques

Para saques em contas de depósitos à vista e poupança, as taxas médias variam entre R$ 4,59 e R$ 5,57, dependendo do tipo de saque (se é no terminal, pessoal ou correspondente). 

O valor mínimo dessa taxa é de R$ 0,00, e o valor máximo pode ser de até R$ 20,00 por evento. Esses saques podem ser feitos em caixas eletrônicos ou por meio de outros canais, como correspondentes bancários, mas o custo tende a variar conforme o tipo de saque.

Essas taxas podem fazer uma diferença no seu orçamento, principalmente se você utiliza muito esses serviços. A boa notícia, como dissemos, é que muitas contas digitais isentam essas cobranças ou oferecem limites de saques e transferências sem custos adicionais, o que ajuda bastante a controlar os gastos!

Então, sempre que for escolher o seu banco, vale a pena comparar os custos e ver qual conta se encaixa melhor nas suas necessidades.

Gostou do artigo e das dicas sobre como abrir uma conta bancária? Esperamos ter ajudado você a entender melhor as opções disponíveis e a escolher a mais adequada ao seu perfil. Se quiser saber mais sobre contas essenciais, que podem ser uma opção econômica e prática, confira nosso próximo artigo. Até a próxima!