O cartão de crédito é uma forma de pagamento que permite parcelar compras de valor mais alto, fazer pagamentos em situações de emergência, além de evitar que tenhamos que andar com dinheiro, e várias outras facilidades.
Segundo dados do Banco Central, em 2023 haviam 190,8 milhões de cartões de crédito ativos no Brasil. Esse número representa quase o dobro da população economicamente ativa no país. Isso porque muitas pessoas têm mais de um cartão ativo, em diferentes bancos e financeiras.
Ao mesmo tempo, há uma parcela da população que enfrenta dificuldades ao adquirir um novo cartão. Acontece que, ao solicitarmos esse produto para um banco ou instituição, eles realizam várias análises, inclusive a de score de crédito, o que pode dificultar a aprovação do pedido.
Assim, se a pontuação do seu CPF é baixa, pode ser mais complicado conseguir um cartão de crédito. Mas ainda é possível!
Neste conteúdo vamos te apresentar alguns cartões de crédito que costumam ser aprovados mesmo para quem tem o score baixo. Confira!
Quais os melhores cartões de crédito para quem tem score baixo?
Existem algumas instituições que liberam o cartão de crédito mesmo para quem está com o score baixo. Esse é o caso dos cartões dos bancos Inter, Neon e Digio, por exemplo.
Mas antes de elencarmos as melhores opções, vale mencionar alguns pontos que você precisa observar ao solicitar seu cartão:
- Caso decida solicitar seu cartão para alguma das instituições listadas abaixo, leia atentamente os termos do contrato, para checar as regras atualizadas diretamente com o banco.
- A liberação de um cartão não depende apenas do score. Por isso, caso você já tenha muito crédito liberado no mercado e uma renda baixa, seu cartão pode ser negado.
- As emissoras de cartão de crédito não costumam dizer abertamente se avaliam ou não o score. Por isso, essa lista contempla os produtos que geralmente aprovam crédito para quem tem o score baixo segundo relatos de pessoas que estavam nessa situação e conseguiram o limite.
Agora que você já se inteirou dos detalhes, vamos à lista dos 5 melhores cartões de crédito fáceis de serem aprovados mesmo com score baixo!
1. Cartão Santander Free
O cartão Free do banco Santander foi relançado em maio de 2024, e é considerado um cartão de fácil aprovação, mesmo com score baixo, por ter poucos requisitos: é necessário apenas ser maior de 18 anos e ter um CPF.
Ele conta com anuidade grátis e é possível escolher a bandeira desejada: Visa ou Mastercard. Para solicitar, é necessário baixar o app Way ou o app Santander e fazer o pedido por uma dessas opções, optando por abrir uma conta no banco ou não.
A nota do Santander nos últimos 12 meses no Reclame Aqui, é de 6,8 — considerada regular de acordo com os critérios do site.
2. Cartão do Banco Inter
O Banco Inter é 100% digital e oferece um cartão de crédito sem anuidade.
Na nossa análise, percebemos que o score não é um fator determinante para liberação do cartão. No entanto, pontos como renda e o crédito já concedido por outros bancos podem influenciar esse processo.
O cartão do Inter vem na bandeira Mastercard e é internacional. Ou seja, é possível utilizá-lo para fazer compras no exterior e em sites internacionais.
Para solicitar o cartão é preciso abrir uma conta digital gratuita no Inter. Só depois de se tornar correntista é que você pode pedir seu cartão direto no aplicativo do banco.
No Reclame Aqui, o Inter tem nota 7.7 em 10, considerada “boa” na plataforma. Essa avaliação leva em consideração as reclamações de clientes entre agosto de 2023 e julho de 2024.
Isso quer dizer que o Inter tem uma boa reputação entre os seus clientes por responder e resolver grande parte das queixas feitas por eles no site de reclamações.
3. Cartão Itaú Magalu
O novo cartão da Magazine Luiza em parceria com o Itaú também é internacional, tem anuidade gratuita e vem na bandeira Visa Platinum. É possível solicitar o produto no site da Magalu, mas é preciso comprovar renda mínima de R$800.
Ele ainda oferece cashback de 2% em compras feitas na Magalu, seja presencialmente em uma loja, ou em compras online nos canais da rede. Mas, infelizmente, não há opções de dinheiro de volta para compras de outros estabelecimentos.
No Reclame Aqui, o Itaú, emissor do cartão Magalu, tem nota “boa” entre os clientes, de 7.1 em 10 nos últimos 12 meses (agosto 2023 a julho 2024). Isso significa que o banco preza por um bom relacionamento com seus clientes, inclusive na plataforma de reclamação.
4. Cartão Neon
O cartão de crédito Neon é outro com fama de aprovar clientes com score baixo. Também sem anuidades, possui a bandeira Visa e pode ser usado no Brasil e no exterior.
Para conseguir o cartão, é preciso ter conta corrente na instituição, que conta com programas de benefícios interessantes, mas que, infelizmente, são pagos. Por outro lado, o Neon costuma liberar o limite de créditos rapidamente, o que é uma excelente notícia!
Veja também: Banco Inter, Nubank, C6 ou Neon: Qual o melhor?
No Reclame Aqui, o Neon possui nota 8.1, considerada ótima, de acordo com as avaliações feitas pelos clientes entre agosto de 2023 e julho de 2024.
5. Cartão Digio
O cartão Digio é uma boa opção para quem tem score baixo, pois a análise de crédito é feita internamente considerando apenas sua renda e a quantidade de crédito que você já possui liberado no mercado.
Mas vale lembrar que a empresa ainda verifica se o seu nome está sujo e se você não possui nenhuma pendência com a Receita Federal, o que pode dificultar a aprovação de quem está nessas situações.
O Cartão Digio vem com bandeira Visa, é internacional e tem anuidade, mas ela é isenta desde que você gaste ao menos R$300 no mês.
A reputação do banco no Reclame Aqui é uma das melhores na plataforma, atingindo a nota de 8.2, considerada ótima.
Qual o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?
Pelas nossas investigações, os cartões Neon, Santander Free e do banco Inter são os mais fáceis de serem aprovados.
Mas, apesar de serem conhecidos como cartões de fácil acesso para pessoas com score baixo, as instituições emissoras ainda observam critérios para aprovar ou não um cliente. Isso inclui a renda mensal e o histórico com outras instituições.
O que é o score de crédito?
O score é uma pontuação que indica o seu risco de inadimplência. Ou seja, ele indica para as empresas a probabilidade de você não pagar suas dívidas como empréstimos, financiamentos, cartão de crédito ou mesmo carnês de lojas.
Normalmente essa pontuação é observada por empresas que oferecem crédito, como as emissoras de cartão, antes delas aprovarem suas solicitações e a aquisição de produtos.
Por que meu score de crédito está baixo?
Muitos fatores são levados em conta na hora da definição do score de crédito. E na prática, a pontuação indica se você é ou não um bom pagador.
Você pode conferir seu score consultando seu CPF e checando se seu nome está negativado.
Se estiver, o melhor caminho é buscar boas oportunidades de negociação com a instituição credora e limpar o seu nome o mais rápido possível.
Dívidas e contas atrasadas são fatores que podem reduzir o seu score de crédito, mesmo que esse atraso ainda não tenha gerado uma negativação no seu nome.
Além disso, é muito importante que você mantenha seus dados cadastrais atualizados nas instituições de proteção ao crédito.
Isso porque, sem acesso aos seus dados, as empresas não conseguem visualizar seu histórico de pagamento e, logo, não têm indicativos se você é ou não um bom pagador.
Qual o score mínimo para aprovar cartão de crédito?
Não existe uma pontuação mínima fixa para que uma instituição financeira aprove seu cartão de crédito. Afinal, cada banco tem seus próprios critérios de análise na hora de liberar ou não o seu crédito.
Mas, no geral, podemos adiantar que quanto mais alto o score, maiores são as chances de aprovação,
De forma geral, um score regular está em torno de 300 a 500 pontos, enquanto um score bom está entre 501 e 1.000 pontos.
Pessoas com score inferior a 300 tem maiores dificuldades para aprovação do cartão de crédito.
Conclusão
Se você tem o score baixo, é possível adquirir o cartão de crédito de instituições que geralmente não dão grande peso para esse critério na hora de analisar sua solicitação.
Para escolher qual o melhor cartão para você, considere não só o processo de aprovação da empresa, mas também a avaliação dos usuários no Google, Facebook e no Reclame Aqui.
Além disso, é importante ter em mente: quanto mais cartões, mais trabalhoso será gerenciar seu dinheiro. Por isso, evite acumular muitos cartões: foque em resolver o problema do score baixo e simplifique suas finanças!
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