Você alguma vez já teve um crédito negado por algum banco, instituição financeira ou empresa? Se a resposta for sim, há grandes chances de ter sido por conta de seu score de crédito.
Esse indicador é utilizado pelas instituições para avaliar a probabilidade de o cliente pagar o crédito solicitado ou não.
Mas você sabe exatamente como o Serasa determina sua pontuação e quais fatores podem influenciar no seu score? E será que a idade também tem impacto nessa avaliação?
Continue lendo para entender mais sobre o cálculo da pontuação e conheça a tabela de Score!
O que é score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.00 e serve como um dos principais critérios para a concessão de crédito por instituições financeiras e outras empresas.
Na prática, podemos entendê-lo como uma ferramenta que ajuda o mercado a avaliar seu perfil de bom pagador. Assim, ele indica a sua probabilidade de quitar as contas em dia: quanto maior a pontuação, menor o risco de inadimplência, e maiores as chances de obter crédito.
De forma geral, o seu score é consultado, por exemplo, se você deseja pegar um empréstimo, fazer um financiamento, ou comprar algo parcelado no carnê. Esse processo é chamado de análise de crédito.
A idade influencia no Score?
Apesar de a idade não ser citada como um critério direto do score de crédito, ela acaba sendo considerada no cálculo da pontuação.
Já observamos, por exemplo, que indivíduos mais jovens, com até 24 anos, por exemplo, tendem a ter um Score menor do que consumidores com mais de 60 anos.
Isso ocorre porque os mais jovens estão no início de suas carreiras e ainda estão construindo seu histórico financeiro, o que resulta em menos dados disponíveis para análise.
Qual a faixa de score por idade?
No cálculo do score, a relação entre a idade e o grau de risco é a seguinte:
- Até 24 anos: 32% possuem alto risco de crédito; 54%, risco médio; e apenas 14% com baixo risco. Isso significa que mais da metade das pessoas nessa faixa etária são consideradas de risco médio;
- De 25 a 59 anos: 31% possuem alto risco de crédito; 35%, risco médio; e 34% possuem baixo risco, mostrando um maior equilíbrio entre os Scores;
- Acima de 60 anos: apenas 20% possuem alto risco de crédito; 25%, risco médio; e 54% possuem baixo risco.
O que significa cada faixa de risco do score?
Ao consultar seu score no site da Serasa, você verá um “termômetro” com quatro faixas coloridas, cada uma indicando um nível de risco de crédito.
Confira o que cada cor representa:
- Vermelho: seu score é considerado baixo, indicando um alto risco de crédito. A pontuação nesta faixa vai de 0 a 300.
- Amarelo: seu score é regular, o que significa risco médio de crédito. A pontuação varia entre 301 e 500.
- Verde-claro: seu score é bom, sugerindo baixo risco de crédito. Nessa faixa, a pontuação vai de 501 a 700.
- Verde-escuro: seu score é excelente, representando um risco de crédito muito baixo. A pontuação está entre 701 e 1000.
Qual a tabela do score?
O score também indica o risco de atraso em pagamentos com base na pontuação.
Confira na tabela abaixo como o risco de inadimplência varia de acordo com a pontuação:
| Pontuação | Risco de atraso |
| 900 a 1000 | 5% |
| 800 a 899 | 10% |
| 700 a 799 | 15% |
| 600 a 699 | 19% |
| 500 a 599 | 25% |
| 400 a 499 | 33% |
| 300 a 399 | 45% |
| 200 a 299 | 83% |
| 100 a 199 | 93% |
| 0 a 99 | 96% |
Qual a relação entre a faixa de score e o risco de atraso?
Mas o que isso significa na prática? Vamos usar a faixa de 0 a 99 como exemplo: para cada 100 pessoas nessa faixa que tomarem crédito, 96 provavelmente não conseguirão quitar a dívida.
Já na faixa de 900 a 1000, apenas 5 em cada 100 terão dificuldades para pagar o que devem!
É importante lembrar que o Score é dinâmico e pode variar de acordo com suas movimentações financeiras. Ou seja, se sua pontuação não está boa no momento, isso não significa que permanecerá assim para sempre.
Como saber minha faixa de score?
Para descobrir sua faixa de score, o primeiro passo é acessar o site oficial da Serasa Score. Em seguida, clique no botão “Consulte agora” e insira seu CPF.
Se for seu primeiro acesso, você precisará realizar um cadastro simples.
Ao entrar no portal da Serasa, ao seu score e à faixa em que ele se encontra.
Ao clicar na sua pontuação, você poderá ver mais detalhes, como o grau de risco associado, o histórico do seu score e até um diagnóstico completo da sua pontuação.
Conclusão
O score de crédito abre diversas portas quando o assunto é a obtenção de crédito, algo que pode ser crucial em momentos específicos da vida.
Por isso, manter uma boa pontuação é essencial se você pretende contratar serviços como empréstimos, financiamentos ou até mesmo um cartão de crédito no futuro.
Ao longo deste conteúdo, exploramos maneiras de aumentar seu score e a importância de ter um planejamento financeiro pessoal sólido para evitar armadilhas e garantir que suas contas estejam sempre em dia.
Com disciplina e organização, é possível melhorar sua relação com o mercado de crédito e abrir portas para mais oportunidades!
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