Está com o nome negativado e acha que nunca mais vai conseguir um cartão de crédito? Calma! Mesmo enfrentando restrições no CPF, é possível encontrar alternativas para ter acesso a um cartão de crédito e reconstruir sua vida financeira.
Aqui, você vai descobrir quais tipos de cartões estão disponíveis para negativados, como funcionam, quais bancos oferecem essas opções e o que considerar antes de contratar.
Além disso, vamos explicar como as análises de crédito funcionam, por que os bancos avaliam outros fatores além do seu histórico nos birôs, e como cuidar do seu perfil financeiro para aumentar suas chances de aprovação no futuro. Ficou curioso? Então continue lendo e confira todas as dicas!
É possível estar negativado e conseguir um cartão de crédito?
Sim, é possível! Estar negativado não significa que você nunca mais terá acesso a um cartão de crédito. Muitas instituições financeiras adotam análises de crédito que consideram outros fatores além do seu histórico nos birôs de crédito, como SPC e Serasa. Isso porque elas entendem que nem sempre estar negativado significa que a pessoa não tem condições de pagar.
Os cartões de crédito voltados para negativados geralmente têm algumas condições diferentes, como limites menores, taxas de juros específicas ou até mesmo a necessidade de um depósito prévio (no caso dos cartões pré-pagos).
Outra opção é recorrer a bancos digitais ou fintechs, que muitas vezes possuem critérios de aprovação mais flexíveis e avaliam aspectos como sua movimentação financeira e sua renda mensal.
Além disso, existem tipos de crédito que podem facilitar a aprovação:
- Cartões consignados: o valor da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício (como INSS), o que diminui o risco para o banco.
- Cartões pré-pagos: funcionam como um “crédito controlado”, já que você precisa recarregar o valor antes de usá-lo.
- Cartões de fintechs: muitas fintechs avaliam o perfil financeiro com base em movimentações bancárias em vez de apenas consultar birôs de crédito.
Com limite aprovado na hora
Conseguir um cartão de crédito com limite aprovado na hora até mesmo quando não está negativado não é tão simples quanto parece. Mesmo as opções que prometem rapidez, como as oferecidas por fintechs e bancos digitais, ainda precisam realizar uma análise de crédito. Essa etapa é essencial para determinar se você tem condições de assumir o crédito e qual limite pode ser liberado.
O processo costuma ser mais ágil em fintechs porque elas utilizam sistemas automatizados para verificar sua movimentação financeira, mas isso não significa que o crédito será garantido para todos. Já bancos mais tradicionais podem demorar um pouco mais, já que têm critérios de análise mais rígidos.
No final das contas, a “aprovação imediata” pode ser mais um apelo de marketing do que uma garantia. Por isso, é importante ficar atento: cartões que prometem crédito rápido para negativados geralmente vêm com condições específicas, como limites baixos ou exigências adicionais. Se você encontrar uma opção que se encaixe no seu perfil, vale a pena verificar os detalhes e se planejar para usar o crédito de forma responsável.
Quais bancos liberam cartão de crédito para quem está com o nome sujo?
Confira algumas opções de bancos que oferecem cartões de crédito que podem ser solicitados caso você esteja com restrição no seu nome:
BMG
O Cartão BMG Card é a opção de crédito consignado do Banco BMG e está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
O cartão é emitido na bandeira Mastercard e é internacional, além de não ter anuidade. A solicitação pode ser feita online, no site do Banco BMG.
Caixa
O Cartão de Crédito Caixa Simples é uma alternativa de cartão consignado para aposentados ou pensionistas do INSS, com menos de 75 anos. Além de estar disponível para negativados, o cartão não cobra anuidade e é internacional.
Para solicitá-lo, é necessário ir até uma agência da Caixa Econômica Federal com o RG, CPF, comprovante de residência e extrato do benefício.
Santander
O Santander também oferece um cartão consignado: o Olé Consignado. Como nos outros casos, esse serviço é oferecido para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos.
Os benefícios oferecidos pela empresa são a inexistência de anuidade, taxas mais baixas e cartão internacional. Além disso, é possível acompanhar todas as informações através de aplicativo e fazer saques em dinheiro. A solicitação pode ser feita através do site ou aplicativo.
BBB (Brazilian Business Bank)
Já o BBB fornece um cartão de crédito do tipo pré-pago, que é associado a uma conta digital e é recarregável através de boleto bancário.
A solicitação do cartão pode ser feita pelo site e, caso o pedido seja aprovado, você precisará pagar uma taxa de emissão e entrega do cartão para que possa tê-lo e recebê-lo em casa.
PagBank
O cartão de crédito PagBank funciona na modalidade pré-paga e não cobra anuidade ou taxas para que a recarga seja feita. Ah, e ele também é internacional.
Você escolhe o seu limite a partir do valor que reservar em sua conta para isso e pode contar com o benefício de cashback no pagamento das faturas.
Banco Inter
O Banco Inter também oferece uma opção de cartão de crédito consignado, voltado para aposentados e pensionistas, além de servidores públicos federais, estaduais e municipais.
O serviço não tem anuidade e pode ser solicitado pelo site do banco.
Banco Pan
O Pan é mais um banco digital que oferece um cartão de crédito mesmo para quem tem o nome registrado no SPC e Serasa. O cartão é consignado e não cobra taxa de anuidade. O limite pode ser até três vezes o valor do salário ou benefício do titular.
A solicitação pode ser feita totalmente online, no site do banco.
Proteste
A Proteste, Associação Brasileira de Defesa do Consumidor, também oferece um cartão para negativados. Ele é internacional, pré-pago e possui sistema de cashback.
O cartão é emitido na bandeira Mastercard, não tem anuidade e pode ser solicitado online.
Qual cartão de crédito não consulta SPC e Serasa?
É importante saber que, de forma geral, não existe a possibilidade de obter um cartão de crédito sem que haja algum tipo de análise financeira, incluindo a consulta aos birôs de crédito.
Isso acontece porque, de acordo com a Lei nº 14.181/2021, conhecida como Lei do Superendividamento, as instituições financeiras são obrigadas a avaliar a capacidade de pagamento do consumidor antes de oferecer crédito.
Essa análise, no entanto, vai além de verificar seu nome no SPC ou Serasa. Bancos e financeiras consideram outros fatores, como sua renda mensal, movimentação bancária e histórico recente de pagamentos. Por isso, mesmo que você esteja negativado, pode ser possível conseguir aprovação em cartões que utilizem critérios mais amplos.
Como dissemos, algumas opções oferecidas por fintechs e bancos digitais, como cartões pré-pagos ou com garantia de depósito, são alternativas para quem enfrenta restrições no CPF. Essas instituições costumam ser mais flexíveis, mas ainda assim seguem as exigências da lei, garantindo que o crédito seja concedido de forma responsável.
E depois de limpar o nome, como conseguir um cartão de crédito?
Limpar o nome é o primeiro passo para organizar sua vida financeira, mas conseguir um cartão de crédito após isso pode ainda exigir um pouco de planejamento. Cada instituição financeira tem seus próprios critérios de avaliação, e estar com o nome limpo não garante aprovação automática. Por isso, é importante entender como melhorar seu perfil financeiro e aumentar suas chances.
O primeiro ponto é verificar se todas as pendências relacionadas ao seu CPF foram regularizadas. Caso ainda existam dívidas em aberto ou informações desatualizadas, isso pode interferir na análise de crédito.
Além disso, cuidar do seu score de crédito é essencial. O score reflete seu comportamento financeiro e é um dos principais fatores avaliados pelas instituições. Para melhorar sua pontuação, pague contas em dia, mantenha um bom relacionamento com bancos e evite comprometer boa parte da sua renda com novos financiamentos.
Se o seu histórico de crédito ainda estiver em reconstrução, comece com opções mais acessíveis, como cartões de crédito oferecidos por fintechs ou bancos digitais. Eles geralmente aprovam com mais facilidade, mesmo para quem está começando a recuperar a estabilidade financeira. Outra possibilidade são os cartões pré-pagos ou garantidos, nos quais você deposita um valor como garantia para ter acesso ao limite. Isso permite que você construa ou fortaleça sua reputação financeira enquanto utiliza o crédito de forma consciente.
Com o tempo, e ao demonstrar que consegue pagar suas faturas sem atrasos, o limite do cartão pode ser aumentado, e você terá acesso a opções mais robustas, como cartões com programas de recompensas ou taxas mais baixas.
Lembre-se de que a chave é manter um uso responsável, pagando sempre o valor total da fatura para evitar juros e garantir um bom relacionamento com a instituição financeira.
Gostou do post? Esperamos que ele tenha ajudado a esclarecer suas dúvidas! Se você quer saber mais sobre como sair da negativação e evitar problemas financeiros, não deixe de conferir nosso artigo sobre empresas que ajudam a limpar o nome!
