Como assim, “dinheiro render sem precisar investir”? Isso é possível? Sim! E, em partes, devemos isso aos novos modelos de negócios financeiros, como os das fintechs especializadas em serviços online. Mas já adiantamos: ainda que seja um rendimento vantajoso, não é nada milagroso.
Isso quer dizer que, com as opções que vamos mostrar aqui, não é possível reservar R$ 100 no início do ano e receber R$ 400 no final do ano, por exemplo. Vamos mostrar como fazer o dinheiro render de forma simples, principalmente, em relação à poupança, que tem retornado lucros inferiores, ultimamente.
Você verá também que é possível juntar grana e ganhar um montante sobre ela. Por isso, se você tem a expectativa de guardar dinheiro para resolver algum perrengue, viajar ou pagar alguma dívida e quer receber algum rendimento com isso, é só continuar esta leitura.
A certeza que você pode ter é que, ainda que o rendimento seja baixo — afinal, só grandes investimentos oferecem altos lucros —, é melhor do que deixar o dinheiro em uma conta que não rende nada ou debaixo do colchão, concorda? Vamos lá!
O que significa fazer o dinheiro render sem “investir”?
O interesse em aprender sobre educação financeira vem aumentando de uns anos para cá e isso tem acontecido, principalmente, por dois motivos:
- mais pessoas estão tendo acesso à internet (que oferece muitos conteúdos educativos);
- a partir da vinda da pandemia, mais pessoas se viram obrigadas a lidar melhor com o dinheiro e passaram a se preocupar com o futuro.
Porém, ainda que assuntos como planejamento financeiro, renda extra e formas de economizar no dia a dia estejam sendo amplamente discutidos, eles fazem parte do processo de educar-se financeiramente, coisa que, aos poucos, as pessoas têm se familiarizado.
Nesse sentido, muitos entendem a importância de se planejar para viver melhor, mas ainda não têm conhecimento suficiente para começar a investir, de fato.
Além disso, o mercado financeiro voltado aos investimentos de alta performance é algo complexo e que não se aprende da noite para o dia. Sendo assim, quem tem pouco dinheiro, muitas vezes, não pode arriscar o pouco que tem investindo em ações, por exemplo.
Daí surge o movimento de mais pessoas se interessando por fazer o dinheiro render, mas que ainda não têm bases sólidas e nem recursos para se lançar no mercado formal de investimentos.
Ao perceber esse novo comportamento, instituições financeiras têm oferecido meios mais simples para que essas pessoas consigam educar-se, juntar uma grana e, ao mesmo tempo, deixar o dinheiro rendendo na conta, pois isso também é vantajoso para elas.
A maioria dessas instituições — e você verá exemplos adiante — oferece contas ou carteiras digitais remuneradas. Assim, o cliente abre uma conta com a empresa e, à medida que acumula dinheiro nessa conta, o saldo vai rendendo com base em um indicador básico, geralmente o CDI.
E o que isso significa, na prática?
O que é CDI?
Para quem não tem familiaridade com a sigla, vale esclarecer: CDI significa Certificado de Depósito Interbancário e é um termo comum no mercado financeiro — inclusive no modelo que estamos falando aqui para o seu dinheiro render sem ter que investir. A previsão para 2021 é que a taxa encerre em 2,52% no acumulado ao longo do ano. Em 2020, o valor foi de 2,75%.
Esse certificado é o nome dado ao empréstimo que os bancos fazem entre si para fechar o caixa com saldo positivo no final do dia. Saiba que o Banco Central determina que as instituições financeiras devem finalizar o expediente com saldo positivo, porém nem sempre isso é possível.
Por exemplo: muitas vezes, o banco registra mais retiradas em dinheiro do que depósitos feitos pelos clientes e, com isso, a conta não fecha e o caixa fica negativo. Para equilibrar o saldo, essas instituições fazem empréstimos entre si, que é o CDI.
Como essas movimentações são realizadas todos os dias, o CDI é utilizado como indexador (índice) para referência da rentabilidade do dinheiro na conta dos clientes.
É por isso que a maioria das contas digitais oferece rendimento sem que o cliente precise, de fato, entender de investimentos: essas instituições utilizam o CDI como índice para o cálculo da porcentagem do rendimento.
Mas nem todo investimento utiliza o CDI como base, como é o caso da conhecida poupança. Isso nos leva a diferenciar as rentabilidades — mas não é nenhum bicho de sete cabeças, você vai ver.
Por que as contas remuneradas são mais vantajosas do que a poupança?
Geralmente, as contas digitais oferecem rendimento a partir de 100% do CDI. A poupança, por sua vez, utiliza a taxa Selic como índice e rende em torno de 70% dela.
Sendo assim, se a conta remunerada que você escolher paga acima de 100% do CDI de rendimento, ela sempre renderá mais do que a poupança. Portanto, a conta remunerada é mais vantajosa.
Além disso, a poupança tem outra desvantagem importante a ser considerada: ela rende só após o aniversário de aplicação. Isso quer dizer que você apenas receberá o valor do rendimento após 30 dias da data que colocou o dinheiro na conta; se tirar o dinheiro antes, não receberá nenhum rendimento.
Sendo assim, se você abriu uma poupança no dia 01 de outubro, só vai poder sacar o valor com o acréscimo depois do dia 01 de novembro, pois o rendimento é mensal.
Porém, isso não acontece com as contas e carteiras digitais, pois o valor rende todos os dias úteis (há opções que rendem também no final de semana) por causa da questão que explicamos anteriormente sobre os empréstimos feitos entre os bancos, o CDI.
Contas e carteiras digitais para fazer seu dinheiro render
As contas remuneradas ou carteiras digitais funcionam, basicamente, da mesma forma: sem taxa de manutenção, oferecem opções para pagamentos online, transferências, Pix, recargas de celular, cartão de crédito e rendimento com base no CDI.
A diferença é que algumas têm porcentagem de rendimento maior ou menor, dependendo das políticas internas. Por isso, vale a pena conferir a nossa lista, abaixo, e avaliar em qual banco rende mais.
Nubank
Quem já acompanha o nosso blog sabe que o Nubank está sempre entre os nossos conteúdos, assim como Inter, C6 Bank e outros. E por que ele aparece aqui como uma opção para fazer o seu dinheiro render de forma simples? Porque, ao deixar o saldo na conta digital, o cliente recebe ele corrigido, automaticamente, a 100% do CDI.
Render 100% do CDI é algo complicado de entender, na prática, né? Mas não se preocupe, pois o próprio Nubank tem uma calculadora em que você pode fazer uma simulação de quanto o seu dinheiro pode render em um período de tempo.
Veja um exemplo abaixo:
Confira também uma comparação em relação à poupança:
PicPay
O PicPay é uma carteira digital que oferece praticamente os mesmos serviços que citamos anteriormente, mas que rende um pouco mais que o Nubank: 120% do CDI.
Atenção: no início da implementação da conta PicPay foi anunciado que o saldo renderia 210% do CDI, mas essa foi uma campanha temporária e o rendimento atualizado é de 120%. Por isso, se você fizer uma busca, pode ser que se depare com valores desatualizados.
Outra vantagem do PicPay é que o aplicativo de pagamentos oferece diversas promoções com cashbacks, como o pagamento parcelado de boletos no app. Com isso, o dinheiro que o cliente recebe de volta também entra no saldo para rendimento na conta.
99 Pay
Em matéria de rendimento, a 99 Pay se destaca entre as melhores opções porque, atualmente, a conta digital rende 220% do CDI, valor bem superior aos seus concorrentes.
Para quem conhece a 99 apenas como um aplicativo para chamar transporte, saiba que a empresa aderiu à onda das carteiras digitais. Com isso, dentro do mesmo app para carros ela disponibiliza serviços para pagamentos de contas, recarga de celular e envios e recebimento via Pix, entre outros.
PagBank
O PagBank oferece um serviço um pouco diferente dos demais: a “conta rendeira” só rende 100% do CDI se o cliente tiver até R$ 1.500 na conta. Para valores superiores, o rendimento é de 5% do indicador.
Além disso, o saldo tem rendimento mensal, como a poupança. Isso significa que se você tirar o dinheiro em menos de 30 dias após ter colocado na conta, não haverá rendimento nenhum.
Mercado Pago
O Mercado Pago é a carteira digital do Mercado Livre e funciona, basicamente, da mesma forma que os aplicativos de serviços financeiros. Em relação à conta digital remunerada, o cliente também não precisa fazer nada para que o dinheiro renda 100% do CDI, com liquidez diária — em que o cliente pode resgatar quando quiser.
Original
O Original é mais um banco que nasceu com veia digital e, claro, não ficaria de fora das ofertas de contas remuneradas sob indexação do CDI. Aqui, o saldo rende a 100% da taxa, porém, é preciso que o valor permaneça na conta por, pelo menos, 30 dias. Abaixo disso, o rendimento será de apenas 10%.
Você pode estar se perguntando: cadê os bancos Inter e C6 Bank? As contas comuns dessas instituições não oferecem esse tipo de remuneração. Isso quer dizer que para aproveitar rendimentos com esses bancos é preciso contratar um produto específico de investimento.
O Inter, por exemplo, conta com uma extensa linha de opções de investimentos de renda fixa e variável. Alternativas como CDB e LCI estão entre as de renda fixa mais seguras e cujas performances são parecidas com as das contas correntes remuneradas.
Por fim, entenda que todas essas contas digitais remuneradas que listamos aqui são seguras e garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil.
Em outras palavras, se acontecer algum problema com a instituição financeira e o cliente perder seu dinheiro, o Fundo, que é um seguro financeiro, ressarcirá ao cliente o valor de até R$ 250 mil — de acordo, claro, com o saldo que ele tinha em conta.
Viu que tem como fazer o dinheiro render sem precisar se preocupar com investimentos complexos, apenas com aplicativos simples e que vão te ajudar em diversas outras transações financeiras no dia a dia?
Agora não tem mais desculpas para não juntar grana e realizar seus projetos (ou pagar dívidas), além de ganhar um rendimento coerente com o serviço oferecido, certo?Se você gostou dessas dicas, aproveite e faça parte do Clube do Corre, pois toda semana temos conteúdos novos e úteis para você! A inscrição é gratuita e você passa a integrar uma grande comunidade de especialistas em perrengues financeiros.
