Ter mais de uma dívida é uma realidade para muitos brasileiros, e muitas vezes esse acúmulo de débitos pode gerar a dúvida de como escolher qual dívida negociar primeiro.
Além disso, essas pendências costumam estar carregadas de juros, dificultando a quitação integral de todas elas em um curto período de tempo.
A seguir, entenda o que é a consolidação de dívidas, como ela funciona e suas vantagens e desvantagens para saber se essa é a melhor opção para sair do vermelho.
O que significa consolidação de dívidas?
A consolidação de dívidas significa fazer a soma do seu saldo devedor total, considerando todas as dívidas em aberto, solicitar um empréstimo pessoal ou com garantia para cobrir o valor das dívidas e, então, ficar devendo apenas as parcelas do empréstimo. Basicamente seria trocar várias dívidas por apenas uma.
Essa unificação de débitos é uma escolha que pode ser feita pela pessoa inadimplente que deseja quitar todas as suas pendências sem precisar se preocupar em negociar uma dívida de cada vez, o que implicaria em ter datas de pagamentos e condições diferentes para cada uma delas.
Como funciona o processo de consolidação de dívidas?
Para ter todo o dinheiro necessário para quitar as dívidas e finalmente unificar o valor delas, normalmente a pessoa inadimplente solicita um empréstimo ao banco.
Neste caso, o processo funciona da seguinte forma:
- Você solicita o empréstimo a uma instituição financeira, conforme o valor necessário para quitar o saldo devedor.
- O banco faz uma avaliação do seu perfil e analisa se aprova a sua solicitação. Cada instituição financeira tem as suas próprias exigências na hora de prestar este serviço, como: sondar como está o seu score de crédito, se tem um imóvel para colocar como garantia, o seu histórico de pagamentos no mercado e comprovante de renda.
Leia sobre como ter empréstimo aprovado para score baixo.
- Se o seu perfil passar pela aprovação, você entra em contato com as empresas que está devendo, realiza o pagamento integral das dívidas em aberto e fica devendo somente ao banco que te concedeu o empréstimo.
Vantagens
- Ter o nome limpo de uma só vez. Ao liquidar todas as suas pendências, após 5 dias o seu nome será retirado dos órgãos de restrição ao crédito, caso esteja negativado.
- Movimentação do score de crédito. Pagar dívidas movimenta a pontuação do seu CPF, ajudando na sua reputação de crédito.
- Organização financeira. Quitar todas as dívidas de uma vez pode te ajudar a reorganizar a vida financeira, pois você não terá que lidar com diversos prazos para pagar cada negociação.
Desvantagens
- Juros e taxas do empréstimo. Embora seja uma boa opção, os valores agregados ao empréstimo podem se tornar uma bola de neve se não houver um comprometimento financeiro em pagar as parcelas em dia.
- Dívida estendida. O empréstimo pode ter muitas parcelas e, com isso, a quitação dessa nova dívida pode se prolongar por muito tempo.
- Risco de um novo endividamento. Se não houver uma organização financeira, o empréstimo pode se tornar uma nova dívida e a consolidação de dívidas não terá valido a pena.
Antes de optar pela unificação dos débitos, é importante analisar estrategicamente se esta é a forma mais adequada para o seu quadro de endividamento, considerando seus hábitos financeiros.
Como fazer uma consolidação de dívidas?
O primeiro passo é fazer a soma dos débitos em aberto, ou seja, é preciso considerar todo o saldo devedor, incluindo os juros e encargos. Então, por exemplo, imagine que a sua situação atual de endividamento é a seguinte:
- Cartão de crédito: R$ 5.000
- Cartão da loja do shopping: R$ 3.000
- Plano de internet + TV: R$ 500
Total: R$ 8.500 (com juros e multas)
Após reunir todas as informações e saber qual o valor necessário para quitar todas as dívidas, o próximo passo é fazer a simulação de um empréstimo com alguma instituição financeira para cobrir o valor integral que está pendente de quitação. No caso do nosso exemplo, o valor seria de R$ 8.500.
Após a aprovação, o banco empresta o dinheiro para pagar todos os débitos à vista e você terá o compromisso de pagar o valor das parcelas do empréstimo até ele se encerrar.
Quais bancos fazem consolidação de dívidas?
Em geral, os bancos tradicionais e digitais costumam oferecer empréstimos e você pode procurar algum de sua confiança ou preferência para adquirir este serviço financeiro.
Uma dica para ter este empréstimo aprovado, é justificar à instituição bancária que você deseja fazer a consolidação de dívidas com taxas de juros melhores, pois este motivo pode te ajudar a passar confiança, já que pagar dívidas é um comportamento de um bom pagador.
Além disso, faça comparações de taxas de juros entre diferentes bancos para ter opções de financiamento que verdadeiramente valerão a pena. Aproveite que muitos bancos oferecem simuladores online e já indicam a documentação necessária para a solicitação.
Como negociar dívidas?
Se você está procurando por outra alternativa que não seja a consolidação de dívidas, a negociação com uma assessoria de cobrança pode ser muito vantajosa devido aos descontos oferecidos.
Além disso, para negociar individualmente cada dívida, você tem a oportunidade de desafogar o orçamento de tempos em tempos para fazer a quitação.
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