Entenda como funciona o cartão múltiplo

Se você busca praticidade e controle na hora de gerenciar suas finanças, o cartão múltiplo pode ser o aliado perfeito. Com ele, você consegue centralizar movimentações, acompanhar gastos em tempo real e até aproveitar benefícios exclusivos oferecidos por cada banco ou fintech. 

Neste artigo, vamos mostrar como esse cartão funciona, explorar suas funcionalidades e ajudar você a escolher a opção que se encaixa melhor no seu perfil financeiro!

O que significa cartão múltiplo?

O cartão múltiplo é aquele que reúne, em um único produto, duas funções diferentes: débito e crédito. Isso significa que o cliente pode escolher, no momento da compra, se o valor será debitado diretamente da conta corrente ou se vai para a fatura mensal do cartão de crédito. 

Essa combinação é prática porque evita que a pessoa precise carregar dois cartões diferentes e facilita o controle dos gastos em um só lugar.

Quando abrimos uma conta em um banco, geralmente o primeiro cartão liberado é apenas o de débito. O crédito costuma vir depois, à medida que a instituição financeira conhece melhor o perfil do cliente e analisa seu histórico. Em alguns casos, a função crédito é apenas desbloqueada no cartão já existente; em outros, pode ser necessário receber um novo cartão, agora com as duas modalidades.

A grande vantagem é que o cartão múltiplo se adapta ao dia a dia: quem prefere pagar à vista usa o débito, quem precisa de mais prazo opta pelo crédito. Essa flexibilidade é o que torna o cartão múltiplo tão comum entre os consumidores brasileiros.

Quais são as vantagens do cartão múltiplo?

O cartão múltiplo é considerado vantajoso porque concentra em um só produto as funções mais importantes para o dia a dia financeiro. Em vez de ter dois cartões diferentes — um para o débito e outro para o crédito —, a pessoa passa a ter apenas um, que se adapta às suas necessidades. Isso simplifica bastante a rotina, seja na hora de pagar uma compra à vista, seja na hora de parcelar uma despesa maior.

Outro ponto positivo é a liberdade de escolha no momento da compra. Você pode decidir, na hora de passar o cartão, se quer usar o saldo disponível em conta ou aproveitar o limite de crédito. Essa flexibilidade ajuda a organizar o orçamento de acordo com cada situação. Além disso, concentrar todas as movimentações em um mesmo cartão facilita o controle pelo aplicativo do banco ou pela fatura, permitindo um acompanhamento mais detalhado dos gastos.

Outro benefício importante é a praticidade nos caixas eletrônicos e terminais de autoatendimento. Com o cartão múltiplo, é possível sacar dinheiro, pagar boletos, transferir valores e até mesmo realizar investimentos, tudo no mesmo cartão. Isso evita a necessidade de carregar diferentes produtos financeiros e torna o relacionamento com o banco mais ágil e centralizado.

Porém, vale uma atenção especial: como as funções estão no mesmo cartão e usam a mesma senha, é fácil se confundir na hora de escolher entre débito e crédito. Por isso, antes de confirmar a compra, sempre verifique qual opção está selecionada para evitar surpresas na fatura ou no saldo da conta.

Principais funcionalidades

As funcionalidades do cartão múltiplo vão muito além de pagar no crédito e no débito. Ele também pode ser usado para:

• Saques em caixas eletrônicos da instituição financeira ou em terminais 24 horas, respeitando as tarifas cobradas por cada banco.
• Transferências entre contas, tanto no autoatendimento quanto via aplicativo.
• Pagamentos de boletos de contas de consumo (água, luz, telefone, internet, entre outros).
• Aplicações e investimentos, como transferir valores para uma poupança ou aplicação automática vinculada à conta.
• Compras internacionais, desde que a função esteja habilitada para uso fora do país.
• Acesso a pacotes de benefícios, como programas de pontos, milhas ou cashback, quando a função crédito faz parte da modalidade oferecida pelo banco.

Quais instituições oferecem cartão múltiplo?

O cartão múltiplo se tornou comum em praticamente todos os grandes bancos e fintechs.

Porém, apesar de cumprirem a mesma função básica, cada instituição oferece condições próprias, como programas de pontos, cashback, descontos ou isenção de anuidade. 

Por isso, conhecer as opções disponíveis ajuda a escolher a que mais combina com seu perfil financeiro!

Inter

O cartão múltiplo do Inter se destaca por ser 100% sem anuidade e contar com recursos modernos, como o acúmulo de pontos no programa Inter Loop. Esses pontos podem ser trocados por diferentes benefícios, que vão desde milhas aéreas para viagens até dólares na conta internacional, investimentos, cashback direto na conta e até mesmo acesso à sala VIP do Inter.

O banco oferece diferentes versões do cartão, de acordo com o perfil do cliente:

• Inter Gold – acumula 1 ponto a cada R$10,00 gastos no crédito.
• Inter Platinum – acumula 1 ponto a cada R$5,00 gastos; disponível para clientes Inter One ou para quem mantém faturas acima de R$5 mil por quatro meses seguidos.
• Inter Prime – acumula 1 ponto a cada R$2,50 gastos; pode ser solicitado por clientes com mais de R$150 mil investidos, assinantes do Duo Gourmet ou com faturas de R$7 mil ou mais por quatro meses consecutivos.
• Inter Win – acumula 1 ponto a cada R$2,00 gastos; exclusivo para clientes com carteira de investimentos a partir de R$1 milhão no banco.

Santander

O Santander oferece diferentes versões de cartão múltiplo, que se adaptam a perfis variados. Confira as principais opções:

• Santander Free: a anuidade é grátis para sempre, e o cartão pode ser usado em carteiras digitais logo após a aprovação, antes mesmo de chegar a versão física. Ele também permite parcelar compras tanto no cartão quanto no Pix e dá acesso a pré-vendas e benefícios especiais em shows e eventos. 
• Santander Elite – a cada US$ 1 gasto, o cliente acumula 1,5 pontos Esfera ou, se preferir, recebe 0,8% de cashback nas compras no crédito. A anuidade é gratuita nos três primeiros meses e, depois, pode ter descontos de até 100% para correntistas Santander. 
• Santander Unique – acumula até 3 pontos Esfera por dólar gasto ou concede 1,2% de cashback nas compras de crédito. A anuidade também é grátis por três meses e, em seguida, pode ser reduzida ou até zerada para clientes do banco. Além disso, inclui dois acessos gratuitos por ano às salas VIP pelo programa Visa Airport Companion.

C6 Bank

As opções de cartão múltiplo do C6 Bank são:

• Cartão C6 – opção básica, indicado para quem busca praticidade sem custos adicionais.
• Cartão C6 Platinum – sem anuidade e traz vantagens como seguro viagem, proteção para aluguel de veículos e até 0,45 pontos Átomos por real gasto no crédito ou 0,8% de cashback.
• Cartão C6 Mastercard Black – gera até 2,5 pontos por dólar gasto ou 1,2% de cashback. A anuidade pode ser zerada ao manter gastos mensais a partir de R$ 5 mil ou investimentos de R$ 20 mil em renda fixa. Além disso, garante acesso ilimitado à sala VIP de Guarulhos e entrada em diversas salas no mundo todo, além dos benefícios tradicionais da bandeira Black.
• Cartão C6 Carbon Mastercard Black – acumula até 3,5 pontos Átomos por dólar gasto e cashback que pode chegar a 1,7%, além de planos aceleradores de pontos. A anuidade pode ser isenta para clientes que gastam acima de R$ 8 mil por mês. Entre os diferenciais estão quatro acessos gratuitos por ano a salas VIP (DragonPass, WPremium e Espaço C6 Bank em Guarulhos) e descontos em grandes marcas parceiras.

Vale lembrar que, além dos bancos citados, existem muitas outras opções de cartão múltiplo em diferentes instituições financeiras e fintechs. Cada uma traz vantagens específicas, como programas de pontos, cashback, isenção de anuidade ou benefícios exclusivos, por isso é fundamental pesquisar com atenção e escolher a que mais combina com seu perfil e rotina financeira.

Para aproveitar ainda mais os seus benefícios, confira também nosso artigo sobre como ganhar dinheiro com o cartão de crédito! Assim, você consegue usar seu cartão múltiplo de forma estratégica, aliando praticidade e economia no dia a dia.