Ser capaz de economizar dinheiro já é um grande avanço na vida financeira de qualquer pessoa. E o cenário é ainda melhor quando podemos realizar investimentos, a fim de ver nosso montante crescer.
Segundo a pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro de 2024, feita pela Anbima e Datafolha, 37% dos brasileiros investem em produtos financeiros. A caderneta poupança é o serviço mais utilizado, sendo que cerca de 68% dos investidores brasileiros escolhem essa opção. E entre a população geral, ¼ da população (25%) é adepta à poupança.
Ela sem dúvida tem suas vantagens, como custo zero, resgate imediato, regularidade do Banco Central e funcionamento simples. Mas será que ela é a melhor opção para quem busca rendimentos?
Continue a leitura e descubra onde o dinheiro rende mais, quais os melhores investimentos para buscar lucro e quais bancos têm as melhores oportunidades!
Qual o investimento que dá mais lucro?
Quando se trata de maximizar os lucros, alguns investimentos se destacam pela sua capacidade de gerar retornos mais altos do que a caderneta de poupança.
Entre as opções mais rentáveis estão:
Certificados de Depósito Bancário (CDBs)
O CDB funciona da seguinte forma: emprestamos nosso dinheiro para o banco, e ele nos devolve a quantia com juros, que são nossos rendimentos.
Assim, esses são investimentos de renda fixa. Ou seja, podemos prever sua rentabilidade antes de investir e o risco tende a ser pequeno.
Geralmente esses títulos tendem a render mais do que a poupança, e sua rentabilidade pode variar de acordo com o banco e o prazo do investimento.
Existem diferentes tipos de CDBs:
- CDB Pré-Fixado: A taxa de juros é definida no momento da aplicação, e você sabe exatamente quanto irá receber no final do período, independentemente das mudanças na economia.
- CDB Pós-Fixado: A rentabilidade é atrelada a um índice de referência, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Esse tipo de CDB geralmente oferece uma porcentagem do CDI, por exemplo, 100% do CDI, o que significa que o rendimento acompanhará a variação da taxa CDI.
- CDB Híbrido: Combina uma parte com taxa fixa e outra parte com taxa variável atrelada ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). Esse tipo oferece proteção contra a inflação e pode ser vantajoso em cenários econômicos instáveis.
O investimento em CDB pode ser feito em qualquer banco ou corretora de investimentos.
E, geralmente, esse tipo de operação conta com proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso significa que investimentos de até R$250 mil por CPF e por instituição financeira são protegidos pelo Banco Central.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma opção de investimento em títulos públicos emitidos pelo governo federal. Existem diferentes tipos, como:
- Tesouro Selic: Título pós-fixado atrelado à taxa Selic, ideal para quem busca liquidez e segurança, com rendimentos que acompanham a taxa básica de juros da economia.
- Tesouro Prefixado: Título com rentabilidade fixa definida no momento da compra, ideal para investidores que desejam saber exatamente quanto receberão ao final do período.
- Tesouro IPCA: Título que oferece rentabilidade composta por uma taxa de juro fixa mais a variação do IPCA, garantindo proteção contra a inflação.
Esses tipos de investimentos podem ser feitos por bancos e corretoras financeiras, ou ainda pelo site do Tesouro Direto.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os FIIs são investimentos em imóveis ou em títulos relacionados ao setor imobiliário. Eles oferecem a possibilidade de receber dividendos periódicos e podem proporcionar boa rentabilidade, especialmente em um mercado imobiliário em alta.
Esse tipo de investimento pode ser feito em grandes bancos e corretoras de investimentos. A aquisição, por sua vez, é feita pela compra de cotas de Fundos.
Ações
Investir em ações na bolsa de valores pode proporcionar retornos significativos, mas envolve maior risco.
Isso porque o potencial de lucro depende do desempenho da empresa e do mercado em que ela está inserida.
Essa não é a modalidade mais indicada para quem está começando no mundo dos investimentos.
Mas, caso você já seja um investidor experiente e busca assumir um pouco mais de risco, os passos para comprar ações envolvem a escolha de uma corretora, a análise do mercado, a aquisição pelo home broker da corretora e o acompanhamento do mercado.
Qual é o banco que mais rende dinheiro?
Para descobrir qual banco oferece o maior rendimento, é necessário comparar as opções disponíveis, tanto de instituições quanto do tipo de investimento que você deseja aplicar.
Atualmente, os bancos digitais se destacam por oferecer soluções simples e com bons rendimentos para seus clientes. Especialmente aqueles que estão começando a investir agora.
Alguns dos principais bancos e instituições financeiras com boas taxas de rendimento incluem:
- Banco Inter: Oferece contas digitais com rendimento automático e CDBs com taxas competitivas. A conta digital do Banco Inter tem rendimentos superiores à poupança e permite uma gestão prática através do aplicativo.
- Nubank: Instituição financeira que disponibiliza uma conta com rendimento automático que tende a superar a poupança. Também oferece CDBs com bons retornos e uma experiência digital eficiente.
- Banco Original: Conhecido por suas contas digitais com rendimento atrativo e CDBs com taxas competitivas. É uma boa opção para investidores que buscam retornos mais altos.
Qual banco rende mais na poupança?
A poupança tem uma rentabilidade fixa determinada pelo governo, que atualmente está em aproximadamente 0,57% ao mês.
Ainda assim, alguns bancos oferecem rendimentos ligeiramente superiores. No entanto, a diferença não é tão significativa quando comparada a outros investimentos mais rentáveis, como os que já apresentamos.
Qual banco rende mais o CDI em 2024?
Como vimos, o CDB é um investimento, e ainda há outros investimentos que usam essa taxa como referência.
E alguns bancos vêm se destacando por oferecer rendimentos competitivos com essa relação. Entre eles, temos:
- Banco Inter: Oferece CDBs com rendimentos atraentes, frequentemente superiores a 100% do CDI, dependendo do prazo e da aplicação.
- Nubank: Apresenta CDBs com rendimentos competitivos e fácil acesso através do aplicativo.
- Santander: Tem opções interessantes de CDBs e outros produtos com rendimentos atrelados ao CDI. Ideal para investidores que buscam diversificação.
Qual o melhor banco para investir em 2024?
Escolher o melhor banco para investir em 2024 depende de suas necessidades específicas, como tipo de investimento, rentabilidade e serviços oferecidos.
E, para te ajudar, listamos aqui alguns dos melhores bancos e instituições financeiras para considerar em 2024:
- Banco Inter;
- Nubank;
- Banco Original;
- Itaú;
- BTG Pactual.
Cada um desses bancos oferece vantagens distintas. Por isso, é importante avaliar suas opções baseadas em seus objetivos financeiros e perfil de risco.
Como vimos, investir é uma excelente maneira de fazer seu dinheiro crescer. Mas para isso, é importante escolher uma instituição que melhor atenda às suas necessidades.
Para uma gestão financeira completa, não se esqueça de considerar também a criação de um fundo de reserva de emergência. Leia agora nosso guia completo sobre o tema!
