No início de 2024, cerca de ⅓ da população brasileira estava inadimplente. Ou seja, estava endividada.
Esse valor representa cerca de 72 milhões de pessoas que, por terem o nome sujo, podem enfrentar muitos desafios financeiros, até mesmo na hora de realizar sonhos, como comprar ou financiar um carro.
Mas será que não tem como comprar carro com o nome sujo? Bom, já vamos adiantar que existem sim alternativas! Continue a leitura para saber mais!
É preciso ter um nome limpo para comprar um carro?
Não necessariamente! Mesmo com o nome sujo, é possível comprar um carro à vista sem impedimentos. No entanto, o cenário é um pouco mais complexo para quem precisa fazer um financiamento.
Isso porque as instituições financeiras costumam exigir que seus clientes tenham um bom score de crédito para liberar o financiamento. Essa pontuação serve para indicar às financeiras sobre o histórico de pagamento dos clientes.
Como saber se meu nome aprova um carro?
Para saber se você tem boas chances para fazer um financiamento de carro, é necessário verificar sua pontuação de crédito.
Não existe uma pontuação mínima exata no score para financiamento, visto que cada instituição financeira tem seus próprios critérios para avaliar a concessão de crédito.
Mas, de forma geral, podemos considerar que quanto maior for ser score, maiores as chances de aprovação de crédito. Assim, como os pontos do score de crédito vai de 0 a 1.000, quanto mais próximo do valor total, melhor!
E para saber qual sua pontuação atual, é importante consultar seu CPF em plataformas especializadas, como Serasa e Boa Vista SPC.
Como funciona o financiamento de veículos?
O financiamento é um modelo de empréstimo no qual uma instituição financeira libera um valor para uma compra específica, como a aquisição de um automóvel, por exemplo.
Ele ocorre da seguinte forma:
- O cliente contrata o financiamento desejado;
- Caso aprovado, a instituição financeira paga o vendedor do carro;
- O solicitante recebe o veículo imediatamente, mas precisa devolver o valor emprestado pela financeira no prazo acordado em contrato, com juros e correção.
Como funciona a análise de crédito?
Quando solicitamos um financiamento, as instituições financeiras avaliam se temos a capacidade de fazer os pagamentos acordados.
Durante esse processo, elas observam diferentes fatores, como:
- Score de crédito;
- Comprovante de renda;
- Histórico de pagamento;
- Endividamentos ativos;
- Comprometimento de renda;
- Garantias oferecidas;
- Restrições no CPF.
Quem tem nome sujo consegue financiar um veículo?
Como introduzimos, financiar um carro tendo nome sujo não é algo simples. Mas isso não quer dizer que seja impossível.
Existem algumas opções de financiamento no mercado que podem facilitar a vida de pessoas negativadas, como:
Financiamento com entrada
Em algumas instituições, tem como financiar carro com nome sujo, desde que o cliente ofereça uma quantia de entrada.
O valor pode variar de 30% a 50% do valor do veículo desejado, a depender da financeira.
Com essa entrada, as instituições financeiras entendem que o risco de inadimplência é reduzido. Por isso, as chances de aprovação de crédito mesmo com o nome sujo é mais alta.
Mas é preciso ficar atento aos juros e prazos deste tipo de financiamento, que não costuma ter as melhores condições comparado a financiamentos convencionais.
Financiamento com avalista
Outra alternativa popular para negativados é contar com alguém que tenha nome limpo para ser o avalista do seu financiamento.
Nessa alternativa, um amigo ou parente assume a responsabilidade pelo financiamento, caso você não consiga pagar o empréstimo.
No entanto, para que esse tipo de financiamento seja bem sucedido, é preciso que você e o avalista tenham uma excelente relação de confiança e estejam ambos de acordo e comprometidos com o contrato e pagamentos.
Financiamento com garantia
Quem deseja financiar um carro com nome sujo também pode oferecer um imóvel ou outro bem como garantia ao credor.
Assim, é possível conseguir um crédito maior e melhores condições de juros e prazos!
Só é necessário ficar atento ao pagamento das parcelas, para não perder o bem que deu como garantia.
Como comprar um carro com o nome sujo?
Como vimos, temos algumas opções para comprar um carro mesmo com o nome sujo. As principais são:
- Comprar à vista: nesse caso, como o financiamento não é necessário, não há necessidade de avaliação de crédito no ato da compra.
- Opções de financiamento além da convencional: financiamentos com entrada, avalista ou garantia geralmente são mais acessíveis para pessoas negativadas, pois oferecem mais segurança para os bancos e financeiras.
Consigo comprar carro com CNPJ?
Sim! É possível comprar um carro utilizando o CNPJ de sua empresa, ao invés de seu CPF.
Essa opção é mais comum para empresas que usam veículos para suas operações. E, muitas vezes, ao optar por comprar um veículo para sua organização, é possível acessar opções vantajosas de financiamento, que não estariam disponíveis para pessoa física.
No entanto, é preciso ficar atento: ao comprar um carro pelo CNPJ, ele é registrado como um ativo da empresa, o que implica que todas suas despesas devem ser gerenciadas como custos operacionais na Pessoa Jurídica.
E isso também vale para transações futuras, como a venda do veículo. Afinal, caso o carro seja vendido, o valor deve ser declarado como receita da empresa, o que pode gerar implicações fiscais.
Que banco aprova carro para negativado?
Infelizmente, não existem muitos bancos ou instituições que aprovam financiamentos ou empréstimos para negativados.
Mas, dentro das opções viáveis, Creditas e Santander são as opções mais conhecidas na hora de financiar carros.
Isso porque essas instituições oferecem alternativas mais flexíveis para pessoas com restrição de nome. O Santander, por exemplo, possui a opção de Crédito Direto ao Consumidor (CDC) com boas condições inclusive para esse público.
Já a Creditas é especializada em crédito com garantia que, como vimos, é uma boa opção de empréstimo e financiamento para quem deseja comprar um carro e já tem um bem quitado para usar como salvaguarda.
Como limpar o nome para comprar um veículo?
É inegável que pessoas com nome limpo conseguem melhores condições para financiar a compra de um automóvel.
Para alcançar esse objetivo, é interessante negociar suas dívidas, entrando em contato com os credores e consultando condições especiais para quitar seus débitos.
A Acerto pode te ajudar durante esse processo! Veja como fazer:
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Aproveite e confira também nosso guia especial sobre como limpar o nome! Lá você conhece mais dicas relevantes que vão te ajudar a quitar as dívidas e realizar o sonho do carro próprio.
