Se olharmos de maneira geral, adiantar parcelas do financiamento vale a pena porque é uma forma de terminar o pagamento da dívida o quanto antes. E quando o assunto é dívida, nada melhor do que se livrar dela o mais cedo possível, certo?
Porém, na prática não é bem assim que funciona. Existem vários fatores que precisam ser avaliados para fazer com que a decisão de adiantar prestações seja mais vantajosa do que o contrário.
Pensando em te ajudar nesse momento, preparamos este artigo com as principais informações que você precisa saber sobre o assunto. Acompanhe e veja se esse é um bom caminho!
O que significa antecipar parcelas?
Antecipação de parcelas, também chamada de amortização, é a situação em que o cliente faz o pagamento de uma ou mais prestações futuras, além da que ele já deve no respectivo mês. Quando isso é feito, é retirada uma parte dos juros dessas prestações, afinal, a dívida está sendo paga antes do previsto.
Normalmente, as últimas parcelas do contrato são antecipadas, e isso é mais vantajoso para o cliente, pois esse formato de amortização permite finalizar a dívida antes, com desconto nas prestações que têm maior prazo para vencer.
Por exemplo: você quer pagar a parcela de novembro de 2021, mas está com dinheiro sobrando e quer pagar mais uma. Suponha também que sua dívida terminaria no mês de dezembro de 2024.
Sendo assim, você quitaria a prestação vigente (novembro de 2021) e anteciparia o pagamento da parcela de dezembro de 2024, que seria a última. Nesse caso, acontece o que o mercado chama de desconto progressivo, pois o abatimento é dado nas últimas prestações.
Também existe a possibilidade de fazer a antecipação por ordem direta, que é quando você efetua o pagamento das duas (ou mais) próximas parcelas. Utilizando o exemplo acima, seria como se você quitasse as parcelas de novembro, dezembro e janeiro.
Nessa situação, os descontos também são proporcionais ao prazo das respectivas parcelas, mas o abatimento pode ser menor por conta do período.
Porém, para solicitar esse tipo de antecipação, é preciso avaliar bem antes de informar à instituição financeira. Veja, a seguir, quando o adiantamento realmente vale a pena.
Quando vale a pena adiantar parcelas do financiamento e o que deve ser analisado?
À primeira vista, pode parecer vantajoso adiantar parcelas dos financiamentos em qualquer situação, como informamos no início deste texto. No entanto, existem casos e casos, e se não for mediante às situações abaixo, esse tipo de adiantamento pode não trazer benefício algum.
Quando o abatimento dos juros realmente compensa
Em algumas situações, os juros contratuais do financiamento são baixos — principalmente, quando o contrato é feito por meio de algum tipo de programa social — e isso resulta em descontos que podem não ser tão altos quanto se pode imaginar, pois são proporcionais.
Sendo assim, se você pagaria uma taxa de juros relativamente baixa em cada uma das prestações regulares (mensais), é justo que receba o abatimento por antecipação na mesma proporção, certo?
Porém, quando os juros são mais altos, os abatimentos também serão. Por isso, é preciso avaliar se a antecipação compensa em cada caso.
Ressaltamos isso porque, muitas vezes, as pessoas pensam apenas no desconto que terão na antecipação e ele pode não ser tão alto. No entanto, existem outros benefícios quando um adiantamento é feito, como a possibilidade de quitação antecipada e liberação do seu perfil de crédito para realizar outros planos.
Quando você faz o cálculo certo
É comum a pessoa se esquecer de que, além dos juros, outras taxas podem ser cobradas nos empréstimos, e elas não são abatidas das prestações que são antecipadas, de maneira geral.
Os seguros, as taxas administrativas e até a TR (Taxa Referencial) cobrados em muitos financiamentos são exemplos de coisas que não deixam de ser cobradas, independentemente de antecipação.
Por isso, é importante ter em mente quais são as taxas e demais encargos do seu financiamento — eles constam no contrato — e, de preferência, fazer uma simulação em uma calculadora de antecipação para ter uma noção de como a conta ficaria.
Quando você tem ou recebe uma renda extra
Ter uma renda extra é ótimo para realizar projetos, quitar dívidas e, claro, antecipar parcelas de financiamentos. Seja esse dinheiro extra vindo de um trabalho paralelo ou do 13º no final do ano, vale aproveitá-lo para quitar prestações que estão por vir e aproveitar descontos.
Quando você não tem muitas dívidas ao mesmo tempo
Se você tem vários financiamentos em andamento, é bom pensar melhor antes de solicitar o pagamento antecipado de um financiamento. Isso porque pode ser um tanto arriscado assumir vários compromissos de uma vez e depois ver que não dará conta de arcar com algum deles.
Caso decida por antecipar, nesse caso, dê preferência pelo financiamento de maior valor ou cujos juros são mais altos.
Quando tem um bom planejamento financeiro
Sabe quando você tem a sensação de que está dando um passo maior do que a perna? Pois bem, essa é uma situação bastante comum quando não se faz o devido planejamento financeiro antes de solicitar a antecipação de parcelas em um contrato.
Por isso, analise bem as contas que tem todos os meses, mesmo que não sejam dívidas vencidas ou outros financiamentos. Inclua, por exemplo, as contas de água, luz, internet, alimentação e compras no cartão de crédito. Isso lhe dará um panorama muito mais detalhado da sua situação atual.
Como adiantar parcelas do financiamento?
Toda vez que for preciso solicitar adiantamento de parcelas, é necessário entrar em contato com a instituição financeira e pedir a antecipação. Veja se a empresa disponibiliza essa funcionalidade no site ou app ou se, nesse caso, só é possível fazer o pedido de forma presencial.
Esperamos que você tenha entendido que, quando se faz uma boa avaliação da sua situação e há planejamento, adiantar as parcelas do financiamento é uma ótima estratégia para quitar uma dívida com antecedência e para ter desconto no valor total do bem financiado. Use essa estratégia a seu favor e faça bom proveito das dicas!
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