Afinal, o empréstimo pessoal e o empréstimo para empreendedor têm os mesmos requisitos e oferecem os mesmos benefícios? Essa é uma dúvida bastante comum, que nós vamos ajudar a esclarecer.
Se você é um microempreendedor e está pensando em solicitar um empréstimo, mas não sabe como fazer ou por onde começar, saiba que neste artigo você irá encontrar informações para te ajudar nessa decisão. Confira!
O que você precisa saber sobre empréstimo para MEI
Antes de mais nada, vale ressaltar que o MEI (microempreendedor individual) nada mais é do que a denominação de uma figura jurídica que atua por conta própria. Deste modo, ela possui um CNPJ e consegue exercer de forma legalizada os serviços de forma mais prática e sem muita burocracia.
É importante ressaltar a definição dessa modalidade, pois um MEI não necessariamente é uma empresa em si, mas seu CNPJ o coloca numa condição especial junto ao governo.
Antes de mais nada, podemos dizer que o empréstimo para microempreendedor apresenta vários aspectos similares ao próprio empréstimo pessoal, modalidade mais comum no mercado.
A diferença entre os dois se dá principalmente pelo fato do empréstimo MEI apresentar alguns benefícios, como: isenção de determinados tipos de impostos, redução em outros e algumas linhas de crédito específicas.
Além disso, outro fator importante é que quem é MEI tem alguns direitos garantidos por lei, e isso o torna diferente dos autônomos e profissionais liberais.
Quais são os requisitos para solicitar empréstimo para microempreendedor?
Cada instituição tem seus requisitos, portanto é preciso verificar o processo junto ao banco ou à empresa com a qual você pretende tomar o crédito. Porém é comum que, para conceder o crédito, todas as instituições solicitem algumas informações, como:
- RG;
- CPF;
- comprovante de MEI, que pode ser emitido pelo Portal do Empreendedor e apresenta o CNPJ e outros dados do negócio;
- comprovante de residência, que deve ter sido expedido nos 90 dias anteriores;
- dados da conta bancária.
É possível também que seja solicitado um comprovante de endereço comercial, referente ao local onde você realiza suas atividades. Porém, é preciso ter atenção ao fato de que, pela lei, o MEI não tem obrigação de ter um endereço comercial fixo.
Como vimos que existe uma relação entre MEI e pessoa física, é possível que seja solicitado um comprovante de renda. Se for o caso, você pode usar um extrato bancário ou a declaração do imposto de renda de pessoa física.
Como funciona a análise de crédito?
A análise de crédito é o mecanismo vital para as instituições financeiras conseguirem avaliar se os eventuais clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas, possuem potencial econômico para pagar e quitar os valores solicitados.
Através desta análise, é determinado um grau de risco da transação e é a partir daí que a instituição que concede o crédito vai delimitar a taxa de juros — quanto maior o grau de risco maior será a taxa cobrada.
A análise de crédito também vai avaliar o chamado score de crédito, que nada mais é que uma pontuação que define se o consumidor é ou não um bom pagador. Mais uma semelhança com o empréstimo pessoal, certo? Como dissemos, por trás do MEI, existe um CPF responsável. E é por isso que o score de crédito entra nessa conta.
Como citado anteriormente, o score é classificado de acordo com o grau de risco de inadimplência que o solicitante oferece à instituição financeira. Desse modo, as classificações seguem as seguintes divisões mostradas a seguir:
- Até 300 pontos — risco alto;
- De 300 a 700 pontos — risco médio;
- Acima de 700 pontos — risco baixo
Quais são os valores possíveis de se obter no empréstimo MEI?
Quando se fala em valores, temos que lembrar da análise de crédito, pois nenhuma instituição financeira quer correr riscos. Por isso, elas liberam os valores de acordo com o potencial e a probabilidade de pagamento.
Normalmente os empréstimos para MEI variam entre R$ 300,00 e R$ 20.000,00, porém esse valor pode ser maior, em duas condições específicas: empréstimo com garantia ou cliente que já tenha um relacionamento antigo com a instituição
No caso do empréstimo com garantia, a pessoa oferece um bem em troca do valor. É possível obter em duas modalidades principais: empréstimo com garantia de veículo ou empréstimo com garantia de imóvel.
Em ambos os casos, vale ressaltar que só é possível obter determinada porcentagem do valor referente ao bem, sendo que essa taxa normalmente gira em torno de 60% do valor total dele.
Além disso, essa modalidade costuma apresentar melhores taxas de juros e maiores prazos para pagamento, visto que o risco da pessoa não quitar a dívida é ainda menor, em razão de oferecer um bem como garantia.
Como funcionam as taxas de juros do empréstimo para microempreendedor?
Segundo informações do Portal do Empreendedor as taxas variam entre os bancos, veja abaixo:
- Caixa Econômica Federal: A taxa de juros mensal é de 3,3%, mais 3% de taxa de abertura de crédito. É necessário ter conta na Caixa e, em alguns casos, fiador.
- Banco do Brasil: A taxa de juros é de 3%. É necessário ser cliente e possuir fiador.
- Bradesco: Não conseguimos verificar a taxa de juros. Para conseguir o empréstimo é necessário enviar um pedido ao banco e ficar aguardando contato.
- Itaú: A taxa de juros é de 3,99%, mais taxa de abertura de crédito. Não é necessário ser cliente do banco, mas deve ter o registro como MEI superior a 6 meses.
- Santander: Taxas vão de 2,4% a 4% dependendo do empréstimo. É necessário ser correntista do banco.
Mas, atenção: a taxa de juros é apenas um dos fatores a serem analisados na hora de contratar um empréstimo. É preciso ficar de olho também em questões como a reputação da instituição, o prazo pra pagamento, entre outras.
Quando vale a pena um empréstimo para microempreendedor
É preciso avaliar bem a necessidade de fazer um empréstimo, uma vez que é uma dívida que você contrai e que é preciso ter muita segurança de que será possível arcar com ela. De toda forma, essa pode sim ser uma alternativa interessante, especialmente para quem precisa tirar um negócio do papel.
Se você quer saber em que situações um empréstimo pode ser uma boa alternativa, listamos abaixo alguns exemplos.
Expansão da empresa
Na vida do MEI, chega um momento em que a própria demanda requer crescimento — é o sonho de todo empreendedor, né? Se esse for o caso, chegou o momento de expandir sua empresa e se você hesitar pode acabar perdendo uma grande oportunidade ou até mesmo o negócio.
Demandas não atendidas geram espaço para a concorrência, então não tenha medo se sua empresa pede expansão. Um empréstimo pode te ajudar nessa situação!
Iniciar um negócio próprio
Se você tem uma excelente ideia ou uma grande habilidade que domina com maestria, essa pode ser uma boa oportunidade de empreender.
Iniciar um novo negócio requer investimentos, e algumas vezes você não tem onde conseguir os recursos. Para esse fim, um empréstimo é uma boa solução, pois ele se torna um investimento que tende a te render retorno.
Quitar dívidas caras
Você já começou seu empreendimento, não fez as análises necessárias e saiu arriscando. Seu negócio está andando, mas você tem uma carga de dívidas altas, pois os investimentos não foram feitos com planejamento.
Se essas dívidas estão sufocando e será inviável quitá-las no prazo, pode ser um bom momento para trocar uma dívida cara por uma que você tenha condição de pagar. Isso é possível através de linhas de crédito específicas, que vão te permitir respirar um pouco e seguir com mais tranquilidade.
Cuidados necessários ao solicitar empréstimos
O primeiro passo para contrair seu empréstimo é ter a certeza da decisão tomada, que precisa incluir a consciência de que será possível pagar as parcelas. Esse é um ponto de alerta caso você esteja prestes a iniciar um negócio. É bom ter garantias extras caso o empreendimento novo não responda rápido como você imagina.
Ah, e não esqueça de ler o contrato antes de assinar, observando se tudo o que foi acordado no momento da conversa para contratação está nele, combinado?
Por fim, ao decidir por um empréstimo, lembre-se de sempre pesquisar a reputação da empresa em questão. Infelizmente cada vez mais golpes são aplicados e um pequeno descuido pode ser fatal.
DICA ESPECIAL: seja qual for o tipo de empréstimo que escolher, você pode fazer uma simulação de empréstimo online e comparar qual a melhor alternativa para o seu caso. Com um simulador, você também consegue comparar as melhores taxas e prazos para o seu bolso e necessidade — tudo isso de forma prática, sem precisar sair de casa, direto pelo computador ou celular.
Como você percebeu ao longo do conteúdo, empréstimo para microempreendedor é bastante semelhante a um empréstimo pessoal, afinal, o MEI tem uma pessoa física por trás. De toda forma, é bom ter atenção em relação às particularidades desse serviço, para que você possa usufruir dele da melhor maneira possível.
Com as dicas que você conferiu aqui, você certamente vai saber como proceder quando precisar de um empréstimo. Se você gostou deste tema e quer saber mais sobre finanças, acesse o Blog Juros Baixos e acompanhe nossos conteúdos.
