Mais do que uma simples questão de organização, deixar as contas em dia evita prejuízos à vida financeira — como ter o nome negativado, perder acesso a crédito ou até ter serviços básicos cortados.
Nesta leitura, você vai entender como organizar suas pendências, o que pagar primeiro e por que as dívidas merecem atenção redobrada.
Qual é o objetivo de organizar as dívidas por prioridade?
Deixar de pagar as dívidas não tem lado positivo, afinal, estar inadimplente aumenta sua dificuldade em conseguir empréstimos ou fazer compras a prazo. Por isso, o maior objetivo de organizar as dívidas por prioridade é não ter consequências na vida financeira.
Mesmo que você não tenha orçamento suficiente para consolidar todas as dívidas de uma vez, estabelecer uma reserva financeira destinada a esse fim pode amenizar os prejuízos.
Quais são as consequências de não pagar uma dívida?
A principal consequência de não pagar as dívidas é ter o nome incluído nos órgãos de proteção ao crédito, em outras palavras, ficar com o nome “sujo”.
Estar com o CPF no banco de dados de empresas — como o SPC e a Serasa — gera várias consequências e nem sempre os endividados conhecem todas elas:
Suspensão de serviços
Telefone, internet e energia são só alguns exemplos de serviços que podem ser cortados devido a atrasos e provocar diversos transtornos.
Dificuldade para alugar imóveis
Muitas imobiliárias optam por não locar imóveis para clientes negativados. Mesmo que eles preencham todos os outros requisitos, como ter renda e seguro fiança, por terem o nome sujo, podem não conseguir alugar casas ou apartamentos.
Bloqueio de crédito
Antes de disponibilizar o cartão de crédito para uma pessoa, as empresas realizam consultas nos órgãos de proteção ao crédito e, assim como acontece com outros tipos de serviços, como empréstimos e financiamentos, o pedido pode ser negado caso o nome esteja sujo.
Quais dívidas devo priorizar para pagar primeiro?
A resposta é bem direta: priorize as dívidas com os juros mais altos. Geralmente, isso inclui:
Não por acaso, especialistas em economia são unânimes em dizer que é importante pagar primeiro as dívidas que têm os juros mais altos.
Caso contrário, é totalmente possível que um produto comprado inicialmente por R$ 1.000 se transforme em uma dívida de mais de R$ 10.000 rapidamente.
Por que é importante priorizar o pagamento das dívidas com os juros mais elevados?
As dívidas não param de crescer com o tempo, mesmo após 5 anos — especialmente aquelas com juros altos, como o cartão de crédito e o cheque especial. Esses juros são aplicados diariamente e podem deixar a sua dívida infinitamente mais cara.
Por isso, mesmo que você esteja devendo várias empresas, comece por aquela dívida que aumenta mais rápido. Ao conter esse crescimento, você evita que sua situação se agrave e garante mais tranquilidade para quitar o restante.
Por que é importante conhecer os juros ao gerenciar dívidas?
Conhecer os juros de cada dívida é fundamental para tomar decisões estratégicas. Conforme a legislação brasileira e o Código do Consumidor, toda instituição financeira é obrigada a informar a taxa de juros no momento da contratação. Use isso a seu favor!
Saber quais dívidas têm os maiores encargos te ajuda a definir a ordem de pagamento e a evitar armadilhas comuns, como refinanciamentos desvantajosos ou parcelamentos com custo oculto.
Não deixe de entrar em contato com a empresa para quem você está devendo e peça o detalhamento da cobrança em caso de dúvidas.
O que pagar primeiro: empréstimo ou cartão de crédito?
Essa é uma dúvida muito comum — e a resposta está nos juros.
Em geral, cartões de crédito e cheque especial têm taxas mais altas do que empréstimos, então podem entrar na fila de prioridade primeiro.
Atenção: o mais importante é não criar uma nova dívida para pagar outra. Isso é muito comum, como, por exemplo, fazer um empréstimo para pagar a entrada de um financiamento, ou usar o cartão para pagar um boleto. Esse tipo de solução imediata sem um bom planejamento pode piorar a situação e gerar um desequilíbrio ainda maior nas suas finanças.
É o famoso efeito bola de neve: quando você paga o mínimo do cartão ou só cobre um rombo criando outro, suas dívidas crescem sem parar.
Como definir prioridades financeiras?
Definir prioridades é o primeiro passo para sair do vermelho com estratégia. Aqui vão algumas sugestões que podem fazer toda diferença:
- Organize seu orçamento
Liste todas as entradas (salário, renda extra) e saídas (contas fixas, variáveis e dívidas). - Classifique as dívidas por urgência
Comece pelas que têm maiores juros e aquelas que podem causar perda de serviço essencial, como aluguel, energia ou internet. - Busque o melhor acordo possível
Consulte o seu CPF na Acerto. Muitos credores disponibilizam as dívidas em nosso site com até 99% de desconto! - Evite novas dívidas
Enquanto estiver se reorganizando, reduza as compras a prazo ou empréstimos. - Crie uma reserva de emergência
Mesmo que pequena, ela evita que imprevistos te jogam de volta na inadimplência. - Reavalie seus hábitos de consumo
Corte gastos supérfluos e adie despesas que podem esperar. O momento pede foco e disciplina.
Gostou dessas dicas? Agora leia e aprenda sobre como fazer o seu orçamento pessoal e o da sua família!
