Tudo o que você precisa saber sobre o Serasa Score: como consultar, como é calculado e se é confiável

Você já se perguntou como as empresas decidem se vão ou não aprovar um cartão de crédito, um financiamento ou um simples crediário? Por trás dessas decisões, existe um número que tem bastante peso: o Serasa Score. Ele pode até parecer um detalhe, mas influencia diretamente a sua vida financeira — e entender como acessá-lo pode ser o primeiro passo para melhorar sua reputação no mercado.

Se você quer saber se seu nome está bem na praça ou se precisa dar uma atenção extra para suas finanças, consultar seu score é essencial. E o melhor: é rápido, gratuito e totalmente online. Neste artigo, vamos mostrar de forma simples como você pode fazer essa consulta e aproveitar ao máximo essa informação.

Como consultar meu Serasa Score?

A consulta ao Serasa Score é gratuita, pode ser feita em poucos minutos e não exige nenhum tipo de pagamento ou assinatura. Tudo o que você precisa é do seu CPF e uma conexão com a internet. Veja abaixo o passo a passo:

1. Acesse o site da Serasa;
2. No canto superior direito da tela, clique em “Entrar”;
3. Digite seu CPF no campo indicado e clique em “Continuar”;
4. Caso seja seu primeiro acesso, será necessário preencher um breve cadastro com seus dados pessoais e criar uma senha. Se você já tiver conta, basta digitar sua senha e seguir;
5. Depois do login, sua pontuação será exibida logo na primeira tela, em destaque.

Você também pode fazer essa consulta direto pelo aplicativo da Serasa, disponível para celulares Android e iOS. Ele tem o mesmo funcionamento do site, mas oferece alguns recursos extras, como notificações.

Vale lembrar que o Serasa Score pode variar com o tempo. Por isso, consultar com frequência é uma forma prática de acompanhar sua evolução e entender se suas atitudes financeiras estão ajudando — ou atrapalhando — sua reputação no mercado.

Como funciona a pontuação do Serasa?

O Serasa Score funciona como um “termômetro” da sua vida financeira. Ele mostra, em forma de número, o quanto você é considerado um bom pagador no mercado. Essa pontuação vai de 0 a 1000 e é usada por bancos, lojas e empresas na hora de decidir se vão aprovar um cartão de crédito, um financiamento ou até mesmo permitir o parcelamento de uma compra.

A ideia é simples: quanto maior o seu score, menor o risco de inadimplência que você representa. Isso significa que, para as empresas, você tem mais chances de pagar as contas em dia — e por isso pode conseguir acesso mais fácil a crédito, juros mais baixos e melhores condições de pagamento.

Como é calculada?

O cálculo do Serasa Score é feito com base em seis critérios principais, que recebem pesos diferentes dentro do sistema. Esses critérios ajudam a formar um retrato completo do seu comportamento financeiro. Veja como cada um contribui para a sua pontuação:

• Pagamentos (29%): esse é o fator com maior peso. Aqui, são analisados os pagamentos de contratos de crédito ativos ou encerrados recentemente, além do pagamento do cartão de crédito. Pagar tudo em dia ajuda bastante sua nota a subir.
• Experiência no mercado (24%): quanto mais tempo você tem de relacionamento com bancos ou empresas (como cartão de crédito, financiamentos ou contas em seu nome), mais pontos pode ganhar.
• Dívidas e pendências (21%): se você tem dívidas ativas, especialmente se está com o nome sujo, isso afeta negativamente o score. Negociar e limpar o nome pode ajudar a recuperar sua pontuação.
• Busca por crédito (12%): muitas consultas recentes ao seu CPF indicam que você está tentando obter crédito com frequência, o que pode ser interpretado como um sinal de risco.
• Informações cadastrais (8%): manter seus dados atualizados na Serasa também influencia a nota. Dados incompletos ou desatualizados podem dificultar a análise do seu perfil.
• Contratos (6%): considera a quantidade e a duração dos contratos de crédito que você mantém ativos.

Ou seja, o Serasa Score não é calculado com base em uma única atitude, mas sim em um conjunto de comportamentos. Por isso, cuidar da sua vida financeira como um todo — e de forma constante — é o melhor caminho para manter o score em alta.

Qual score é considerado bom?

Quando você consulta seu score, seja pelo site ou aplicativo da Serasa, verá uma régua colorida que indica em qual faixa sua pontuação se encontra. Essa régua é dividida em quatro categorias, e cada uma delas mostra o nível de risco de crédito associado ao seu perfil:

Se o seu score estiver acima de 700, isso é visto como excelente pelos bancos e empresas. Mas, se estiver abaixo de 500, é sinal de alerta: pode ser mais difícil conseguir crédito ou você pode acabar enfrentando taxas de juros mais altas.

A boa notícia é que o score não é fixo. Ele pode subir com o tempo, à medida que você melhora seus hábitos financeiros. 

Quais são os impactos do score Serasa?

O Serasa Score pode parecer “só um número”, mas ele tem um impacto real e direto na sua vida financeira. Essa pontuação é uma das principais ferramentas usadas por bancos, lojas, financeiras e até empresas de serviços na hora de decidir se vão ou não oferecer crédito para você. E mais do que isso: o score também influencia as condições que você vai encontrar — como taxas de juros, número de parcelas e valor de entrada.

Veja como o seu score pode afetar o seu dia a dia:

• Aprovação (ou recusa) de crédito: se você pedir um cartão, um financiamento ou quiser parcelar uma compra, a empresa vai consultar seu score. Um score baixo pode significar recusa imediata, mesmo que você tenha renda.
• Condições de pagamento: quando o crédito é aprovado, o score ajuda a definir quais serão os juros, o limite concedido e até quantas vezes você poderá parcelar. Quanto mais alto o score, melhores as condições.
• Aluguel de imóvel: algumas imobiliárias consultam o score antes de fechar contrato, para avaliar o risco de inadimplência.
• Confiança no mercado: ter um score alto ajuda a construir sua reputação como bom pagador. Isso pode abrir portas não só no crédito, mas também em relações comerciais ou empreendimentos futuros.

O Serasa Score é confiável?

Sim, o Serasa Score é confiável. Ele é gerado pela Serasa Experian, uma das empresas mais conhecidas e antigas do Brasil quando o assunto é análise de crédito. Fundada há décadas, a Serasa é hoje um dos principais birôs de crédito do país — ou seja, é uma das instituições responsáveis por reunir e analisar dados financeiros de milhões de brasileiros.

Inclusive, como dissemos, o Serasa Score é amplamente utilizado por organizações para avaliar o risco de conceder crédito. Então, mesmo que você não concorde com a nota, o mercado leva essa pontuação a sério na hora de decidir se vai aprovar um cartão, financiamento ou parcelamento, por exemplo.

É claro que ele não é o único fator considerado — cada empresa tem seus próprios critérios —, mas o score costuma ser um dos primeiros filtros. Por isso, infelizmente, não dá pra ignorar o que ele diz sobre o seu perfil financeiro. Por outro lado, dá sim pra melhorar essa pontuação com pequenas mudanças de hábito no dia a dia.

Quais são as diferenças entre Serasa Score, Boa Vista e SPC Score?

Muita gente não sabe, mas existem vários birôs de crédito no Brasil — e cada um deles pode gerar um score diferente. Os mais conhecidos são: Serasa Score (da Serasa), Boa Vista Score (do Boa Vista SCPC) e SPC Score (do SPC Brasil). Eles cumprem a mesma função: mostrar a chance de uma pessoa pagar suas contas em dia. Mas os dados usados e a forma de cálculo variam de uma empresa para outra.

A pontuação varia entre birôs porque cada um tem seu próprio jeito de analisar o risco de crédito. 

O Serasa, por exemplo, apresenta para os consumidores a sua metodologia de forma detalhada, que leva em conta seis critérios com pesos diferentes — como pagamentos recentes (29%), tempo de relacionamento com o mercado (24%) e existência de dívidas (21%). Quanto mais pontos, menor o risco de inadimplência. A pontuação vai de 0 a 1000 e é dividida em faixas coloridas, do vermelho (risco alto) ao verde-escuro (excelente pagador).

Já o SPC Brasil não revela exatamente como calcula o score. Mas sabe-se que ele também considera histórico de pagamentos, dívidas abertas, quantidade de consultas ao CPF e dados cadastrais. Como o SPC está ligado à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), ele tende a ter mais foco no comportamento de crédito com o comércio. Por isso, o score pode ser um pouco diferente do da Serasa — para mais ou para menos.

O Boa Vista SCPC também trabalha com sua própria metodologia e, assim como o SPC, não divulga em detalhes a fórmula do cálculo. Ele considera hábitos de pagamento, dívidas negativadas, regularização de dívidas antigas e o Cadastro Positivo. O score também vai de 0 a 1000, mas como os critérios e fontes de dados variam, é comum que a pontuação seja diferente da que aparece na Serasa ou no SPC.

Ou seja: você pode ter três scores diferentes — todos válidos, mas cada um com suas particularidades. Em todos os casos, manter as contas em dia, ter um bom histórico e evitar o acúmulo de dívidas é o que mais ajuda a subir a pontuação.

Quer aprender como melhorar seu score de forma prática e segura? Então aproveite para ler o nosso artigo com 9 dicas para aumentar sua pontuação de crédito!