Parabéns, você acabou de completar 18 anos e agora está entrando no mundo das finanças! É normal já fazer perguntas “acabei de 18 anos, como faço para aumentar meu score?” ou “qual cartão de crédito para quem acabou de fazer 18 anos?”.
Inclusive, muita gente já apresenta ansiedade por um bom score e, consequentemente, melhores condições de crédito. Mas vamos com calma para entender tudo isso.
Principalmente, porque vale a pena entender que as instituições financeiras avaliam diversos fatores antes de conceder crédito. O score de crédito é apenas um desses fatores.
Por isso, acompanhar e cuidar do seu score será essencial para sua vida financeira. E se você deseja entender o score e como cuidar dele aos 18 anos, acompanhe este artigo, que vamos te explicar tudo!
Como o Serasa Score é calculado?
O Serasa Score é uma das ferramentas utilizadas pelas instituições financeiras para avaliar o risco de crédito de uma pessoa. Ele varia de 0 a 1.000 pontos e, quanto mais alta é a pontuação, melhor. Mas como esse número é calculado?
O Serasa Score leva em consideração diversos fatores referentes ao comportamento e histórico financeiro do consumidor. No caso de jovens que acabaram de completar 18 anos, algumas dessas informações ainda estão sendo construídas.
Mesmo assim, é importante saber desde já quais são esses fatores e cuidar com carinho daqui pra frente. Confira os fatores de cálculo do Serasa Score:
- histórico de pagamentos (55%), o fator mais relevante no cálculo do Serasa Score. Ter um registro de pagamentos em dia, que é registrado no Cadastro Positivo, contribui para aumentar a pontuação. Por outro lado, atrasos e inadimplência têm um impacto negativo na pontuação.
- registro de dívidas e pendências (33%). O cálculo do Serasa Score leva em consideração as dívidas negativadas do consumidor. Pendências como protestos, cheques sem fundo, falências no CPF e situações similares também podem prejudicar a pontuação.
- consultas ao CPF para ofertas de crédito (6%). A quantidade de consultas de crédito realizadas no CPF do consumidor em um curto período de tempo também pode afetar o Serasa Score. Muitas consultas seguidas indicam que o consumidor está buscando crédito em excesso, o que pode ser interpretado como dificuldades financeiras e resultar na redução da pontuação.
- evolução financeira (6%). A idade e o tempo de cadastro do CPF na base de dados da Serasa Experian também são considerados no cálculo do Serasa Score. Pessoas com um cadastro mais antigo tendem a ter uma pontuação mais alta. Por isso, mantenha-o atualizado.
É fundamental entender que esses são apenas alguns dos fatores que influenciam o Serasa Score. Cada instituição financeira pode ter critérios próprios para avaliar o risco de crédito, e a importância de cada fator pode variar.
No entanto, essas informações servem como base para entender os principais aspectos que são considerados no cálculo do seu score de crédito.
Como aumentar Score com 18 anos
Se você já se preocupa em aprender como aumentar o seu score de crédito, saiba que essa não é uma ação muito rápida ou imediata. Portanto, terá que ter paciência no processo.
Como você está construindo agora sua vida financeira, o ideal é acompanhar todos os fatores que podem contribuir para uma boa pontuação do score e seguí-los para estar sempre numa faixa relevante. Confira algumas dicas para levar em consideração:
1. Abra uma conta bancária. Esse é um passo importante para construir seu histórico financeiro. Mantenha suas contas em dia, evitando atrasos e problemas com cheques sem fundo.
2. Mantenha seus dados atualizados. Certifique-se de que suas informações pessoais estejam atualizadas nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Isso facilita a análise de crédito e pode melhorar seu score.
3. Pague suas contas em dia. Atrasar pagamentos pode prejudicar seu score. Portanto, organize-se para pagar suas contas em dia e, se possível, até mesmo adiantado.
4. Utilize o crédito de forma consciente. Evite gastar mais do que pode pagar e mantenha o uso do crédito sob controle. Isso demonstra responsabilidade financeira e pode aumentar seu score.
5. Tenha um histórico de crédito. Para ter um bom score, é importante ter um histórico de crédito. Isso pode ser feito por meio de um cartão de crédito, financiamento ou empréstimo. Mas lembre-se de usar o crédito de forma responsável!
6. Evite solicitar crédito excessivo. Muitos pedidos em um curto período de tempo indicam que você está em busca desesperada de crédito, o que pode prejudicar o seu score.
7. Consulte seu score regularmente. Acompanhe sua pontuação e verifique se há alguma informação incorreta que possa estar prejudicando seu score. Caso encontre algum erro, entre em contato com a Serasa para corrigi-lo.
Tabela de score por idade e risco de atraso
Embora a idade não seja um fator considerado no cálculo da pontuação, indiretamente, a faixa etária do consumidor acaba influenciando na classificação do seu score.
Isso acontece porque pessoas mais velhas têm um histórico maior de relacionamento com as empresas e normalmente estão com a vida financeira mais estruturada.
Já os jovens, principalmente os que completaram 18 anos, têm menos dados financeiros para serem avaliados e ainda estão estruturando as finanças pessoais. Por consequência, costumam ter um score mais baixo.
Na tabela do score por idade e risco de atraso, podemos entender melhor a relação entre a idade e o grau de risco.
| Idade | Grau de risco |
| Até 24 anos | 32% possuem alto risco de crédito; 54%, risco médio; e apenas 14% com baixo risco. Isso significa que mais da metade das pessoas nessa faixa etária são consideradas de risco médio. |
| De 25 a 59 anos | 31% possuem alto risco de crédito; 35%, risco médio; e 34% possuem baixo risco, mostrando um maior equilíbrio entre os scores. |
| Acima de 60 anos | Apenas 20% possuem alto risco de crédito; 25%, risco médio; e 54% possuem baixo risco. |
Essa tabela de score por idade é uma referência geral e pode variar dependendo de outros fatores individuais. No entanto, serve como uma base para entender como a pontuação pode evoluir ao longo dos anos.
É importante lembrar que o score de crédito não é fixo e pode ser melhorado ao longo do tempo. Com disciplina e cuidado, você pode elevar sua pontuação gradualmente. Além das dicas mencionadas anteriormente, considere:
- mantenha baixos níveis de utilização de crédito. Evite utilizar todo o limite disponível em seus cartões de crédito. Uma taxa de utilização baixa — idealmente, abaixo de 30% —, mostra que você é capaz de gerenciar seu crédito de forma responsável.
- diversifique seu histórico de crédito. Diferentes tipos de crédito, como empréstimos pessoais ou financiamentos, ajudam a fortalecer seu histórico e a aumentar seu score. No entanto, tome cuidado para não se endividar além do que pode pagar.
- evite a inadimplência. Ter dívidas em atraso ou negativadas prejudica significativamente seu score de crédito. Certifique-se de cumprir com suas obrigações financeiras e, caso enfrente dificuldades, entre em contato com os credores para buscar alternativas de renegociação.
- monitore seu score. Acompanhe regularmente sua pontuação de crédito por meio de serviços como o Serasa Score. Isso permite que você identifique possíveis problemas ou inconsistências em seu histórico e tome medidas a respeito.
Lembre-se de que construir um bom score de crédito leva tempo e exige responsabilidade. Seja paciente e mantenha hábitos saudáveis de gestão financeira. Caso esteja enfrentando dificuldades para melhorar seu score, a Acerto está aqui para ajudar.
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