Quer entender como aumentar o score e ter mais chances de conseguir crédito, cartão ou financiamento? A gente sabe que esse número pode parecer um mistério, mas ele é, na verdade, um reflexo do seu comportamento financeiro — e, sim, dá pra melhorar com atitudes práticas e acessíveis.
Neste guia, você vai ver que não precisa de mágica nem de promessa milagrosa: com organização, atenção e pequenas mudanças na sua rotina, é totalmente possível fazer seu score subir. Bora entender o que realmente funciona? Vem com a gente!
O que fazer para aumentar o score
Se você anda preocupado com sua pontuação de crédito e quer saber o que realmente funciona para melhorar o score, a gente te ajuda. A boa notícia é que sim, dá pra aumentar o score com atitudes simples — e consistentes.
A pontuação melhora quando você mostra para o mercado que é alguém confiável financeiramente, ou seja, que paga as contas em dia, evita se enrolar com dívidas e tem uma boa relação com o dinheiro.
Alguns fatores que influenciam positivamente são:
- Pagamento de contas em dia;
- Baixa utilização do crédito disponível (nada de estourar o limite do cartão);
- Ter contas no seu nome;
- Tempo de relacionamento com bancos ou financeiras;
- Cadastro Positivo ativo.
Agora vamos direto ao ponto com 9 dicas práticas que podem te ajudar a conquistar um score mais alto:
1. Regularize contas em atraso
Contas vencidas e não pagas são um dos principais vilões do score baixo. Mesmo que o valor não pareça alto, essas pendências pesam bastante na sua pontuação. A dica aqui é: não ignore os atrasos. Organize suas contas e busque regularizar o que estiver pendente o quanto antes.
Para isso:
- Faça uma lista com todas as dívidas em atraso;
- Veja quais são mais urgentes ou impactam mais seu nome;
- Entre em contato com os credores para negociar (pode usar a Acerto pra facilitar esse processo);
- Prefira acordos que caibam no seu bolso para não acabar inadimplente de novo.
Quando você limpa o nome, seu comportamento muda e o score já começa a responder positivamente.
2. Pague as contas do cartão em dia
O cartão de crédito pode ser tanto um aliado quanto um inimigo do seu score — depende de como você usa. Se você paga a fatura certinho até o vencimento e evita o pagamento mínimo, isso mostra que você tem controle e responsabilidade com o crédito que tem disponível.
Dicas para usar o cartão a seu favor:
- Programe lembretes para não esquecer a data de vencimento;
- Não gaste além do que pode pagar;
- Evite o rotativo (aquele juros altíssimo quando você paga só o mínimo);
- Se possível, antecipe parcelas — isso também é bem-visto pelos birôs de crédito.
3. Ative (e mantenha) o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um banco de dados que registra o seu histórico de pagamentos feitos em dia, como contas de luz, água, telefone, empréstimos, financiamentos e cartão de crédito. Ter esse cadastro ativo ajuda muito a mostrar que você é um bom pagador.
Você pode ativar o Cadastro Positivo de forma gratuita nos sites dos principais birôs de crédito (como Serasa, Boa Vista e SPC). E o melhor: ele é atualizado automaticamente quando você continua pagando as contas em dia.
Ou seja, se você já é pontual, vale muito a pena deixar esse histórico visível.
4. Negocie dívidas e limpe seu nome
Estar com o nome negativado prejudica diretamente o seu score. Mas a boa notícia é que é possível reverter essa situação. Negociar e quitar (ou parcelar) suas dívidas é o primeiro passo pra recomeçar com mais fôlego e ver a pontuação subir.
Aqui vai um passo a passo que pode te ajudar:
- Consulte seu CPF em sites como a Acerto para ver quais dívidas estão registradas;
- Organize quanto você pode pagar por mês;
- Negocie direto com os credores ou aproveite os feirões de negociação;
- Fechou o acordo? Cumpra certinho os pagamentos — isso é essencial pra retomar a confiança do mercado.
Negociar não só melhora o score como também te dá mais tranquilidade para seguir em frente.
5. Mantenha seus dados atualizados nos birôs de crédito
Essa é uma dica simples, mas que muita gente esquece: manter seus dados atualizados nos birôs de crédito (como Serasa, Boa Vista, SPC Brasil) pode fazer diferença no seu score.
Quando seu CPF está com informações desatualizadas — como telefone antigo, endereço errado ou nome incompleto — isso dificulta a análise do seu perfil pelos credores. E o resultado pode ser uma pontuação travada ou até mesmo uma negativa de crédito por falta de informações confiáveis.
O que vale a pena conferir e atualizar:
- Seu nome completo e sem erros;
- Telefone atual;
- E-mail que você usa com frequência;
- Endereço atualizado;
- Estado civil (principalmente se você mudou recentemente).
Você pode fazer isso diretamente nos sites dos birôs, de forma gratuita. Vale colocar isso na sua lista de organização financeira, porque é um detalhe que reforça a sua imagem de consumidor confiável.
6. Tenha as contas no seu nome
Já reparou se as contas da sua casa estão no seu nome? Ter contas como luz, água, telefone ou internet no seu CPF é um jeito de “mostrar serviço” para os birôs de crédito. Ou seja: é como construir um currículo financeiro mostrando que você é uma pessoa que assume compromissos e os cumpre.
Por que isso importa:
- Contas no seu nome alimentam seu histórico de pagamentos;
- Mostram que você é financeiramente ativo e responsável;
- Facilitam a análise positiva do seu comportamento de crédito.
Se você paga tudo certinho, mas tudo está no nome de outra pessoa, os birôs não conseguem enxergar esse bom comportamento. Então vale muito a pena colocar algumas contas no seu nome e manter o pagamento em dia.
7. Mantenha um controle financeiro saudável
Essa dica parece genérica, mas ela é, na verdade, a base de tudo. Se a sua vida financeira está organizada, o score naturalmente melhora — porque você evita atrasos, consegue pagar dívidas e não vive no limite.
Como fazer esse controle sem complicação:
- Crie um orçamento mensal com seus ganhos e gastos;
- Anote todas as suas despesas, mesmo as pequenas;
- Defina limites para categorias como lazer, transporte e alimentação;
- Use planilhas simples ou apps de controle financeiro.
Lembre-se: um score alto não depende só de pagar dívidas, mas também de mostrar que você tem estabilidade financeira e sabe cuidar do seu dinheiro no dia a dia.
8. Peça crédito apenas em momentos de urgência
Solicitar crédito com muita frequência pode passar a mensagem errada: que você está em dificuldade. E isso pode prejudicar o seu score.
Toda vez que você pede um cartão, financiamento ou empréstimo, esse pedido é registrado nos birôs. Se essas solicitações forem constantes, pode parecer que você está com problemas financeiros — mesmo que não esteja.
O ideal é:
- Evitar pedir crédito em sequência (por exemplo, vários cartões diferentes no mesmo mês);
- Só solicitar quando tiver real necessidade ou um bom planejamento;
- Comparar bem antes de fechar com uma instituição, para não multiplicar consultas desnecessárias.
Crédito é ferramenta, não bengala. Use com estratégia!
9. Faça uma reserva de emergência
Por fim, mas não menos importante: a reserva de emergência é sua rede de proteção. Ter um valor guardado para imprevistos evita que você precise recorrer a empréstimos ou fique inadimplente em situações inesperadas — o que afeta diretamente o seu score.
Quanto guardar? O ideal é ter entre 3 a 6 meses do seu custo de vida guardado. Mas pode começar aos poucos! R$ 20 por semana já é um começo.
Onde guardar?
- Conta digital com rendimento automático (ex: contas que rendem 100% do CDI);
- Poupança, se preferir algo mais simples (apesar de render menos);
- Tesouro Selic, para quem quer algo seguro e de fácil resgate.
Com uma reserva, você ganha tranquilidade e mostra para o mercado que tem preparo financeiro. Isso reflete direto no seu score!
É verdade que colocar o CPF na nota aumenta o score?
Essa é uma dúvida bem comum e, ao contrário do que muita gente pensa, colocar o CPF na nota não aumenta diretamente o seu score de crédito. Isso porque os birôs de crédito (como Serasa, SPC ou Boa Vista) não usam esse tipo de informação na hora de calcular sua pontuação.
O que o score realmente considera é o seu comportamento financeiro.
Mas então, por que essa dúvida existe? Bom, em alguns estados, como São Paulo e Alagoas, os programas de CPF na nota (como a Nota Fiscal Paulista) oferecem prêmios e benefícios para quem participa, e isso pode fazer com que a pessoa fique mais atenta ao seu consumo, organização financeira e, por consequência, passe a cuidar melhor da vida financeira. Isso sim pode ajudar o score, indiretamente.
Além disso, ao colocar o CPF na nota, você pode:
- Acompanhar seus gastos de forma mais clara;
- Ter acesso a sorteios e programas de recompensas;
- Garantir seus direitos como consumidor, com mais facilidade para comprovar uma compra.
Ou seja: vale a pena colocar o CPF na nota por outros motivos, mas não espere que isso vá, sozinho, aumentar a sua pontuação de crédito. Para subir o score, o melhor caminho ainda é pagar as contas em dia e manter a organização financeira.
Quanto tempo leva para o score aumentar?
O tempo para o score aumentar varia bastante e depende da frequência e da consistência com que você demonstra boas práticas financeiras. A pontuação não muda da noite para o dia, porque os birôs de crédito precisam analisar seu comportamento por um tempo para garantir que as melhorias são reais e duradouras.
De forma geral, mudanças mais significativas podem começar a aparecer em até 3 meses, especialmente se você estiver saindo de uma situação de negativação ou começando a movimentar seu CPF com mais responsabilidade.
Mas, em alguns casos, esse processo pode levar de 6 meses a 1 ano, principalmente se você estiver recomeçando do zero (como após limpar o nome ou se ficou muito tempo sem histórico).
Ou seja, o mais importante é ter constância e paciência, porque o score é como um “termômetro” da sua vida financeira — e ele precisa ver que você está estável para subir com confiança.
Como aumentar o score rápido?
Agora vamos ser realistas: não tem como “aumentar o score rápido” de forma milagrosa. O que existe é uma forma estratégica de melhorar sua imagem financeira, e isso pode acelerar o processo, desde que feito com foco.
Se a sua pontuação está baixa por falta de histórico, o caminho mais rápido pode ser:
- Começar a movimentar seu CPF com contas no seu nome;
- Fazer compras pequenas no crédito e pagar em dia, só para construir histórico;
- Manter seus dados atualizados nos birôs de crédito, para evitar dúvidas na análise;
- Quitar negativação antiga, se for o caso.
Agora, se você já tem um score intermediário, o que mais pode ajudar é a regularidade: pagar tudo no prazo, evitar novas dívidas e não pedir crédito com frequência. Isso mostra que você não está apenas resolvendo pendências, mas sim que já tem um bom controle.
Resumindo: o “rápido” vai depender de onde você está partindo e da qualidade das suas atitudes financeiras. Não é mágica — é estratégia.
Existe empresa que aumenta o score?
Não existe empresa séria que aumente o score por milagre ou cobrança. O que existem são empresas que ajudam você a organizar suas finanças, negociar dívidas e dar orientações para melhorar seu histórico — e isso, sim, pode impactar positivamente no seu score ao longo do tempo.
Um bom exemplo é a Acerto, um site 100% seguro que te ajuda a:
- Consultar seu CPF;
- Ver suas dívidas;
- Negociar com condições melhores;
- Limpar seu nome de forma rápida.
Mas fique muito atento: desconfie de qualquer oferta que prometa aumentar o score em troca de dinheiro, especialmente por e-mail, WhatsApp ou redes sociais. É golpe! A única forma real de aumentar sua pontuação é com um bom comportamento financeiro.
O que faz o score cair?
Se você está tentando aumentar sua pontuação de crédito, é fundamental também saber o que pode derrubar esse número. Às vezes, pequenos descuidos no dia a dia já são suficientes para causar impacto no score — e o pior: sem que a gente perceba.
Veja os principais fatores que fazem o score cair:
- Atrasar o pagamento de contas, mesmo que sejam de água, luz, telefone ou internet;
- Deixar de pagar o cartão de crédito na data certa, especialmente se isso vira um hábito;
- Estourar o limite do cartão ou usar todo o crédito disponível com frequência;
- Solicitar crédito várias vezes em um curto período de tempo, como pedir empréstimos ou novos cartões;
- Ter dívidas em aberto ou estar com o nome negativado nos birôs de crédito;
- Dados cadastrais desatualizados, que dificultam a comunicação e reduzem sua credibilidade.
Esses pontos sinalizam para os birôs de crédito que você pode estar com dificuldades financeiras, e isso pesa bastante na hora de calcular seu score.
Por isso, cuidar das suas finanças e manter um bom histórico de pagamentos é essencial para evitar quedas na pontuação.
E se você tem contas em atraso, uma boa notícia: na Acerto, você pode consultar suas dívidas pelo CPF e negociar com até 99% de desconto! É rápido, seguro e totalmente online. Aproveite para dar o primeiro passo rumo a uma vida financeira mais leve. Clique aqui e consulte seu CPF na Acerto.
