Na hora de entender como instituições financeiras avaliam seu perfil de crédito, é fundamental conhecer o papel de empresas como a Quod. Fundada em 2018 pelos maiores bancos do Brasil, ela se destaca como um dos principais birôs de crédito do país, oferecendo um serviço que vai além de registrar dados financeiros.
Mas, como a Quod se diferencia de outros birôs, como a Serasa? Este artigo explora para que serve a empresa e como o serviço é útil no seu dia a dia.
Se você quer entender melhor o impacto dessas informações na sua vida financeira e como consultar sua pontuação, continue a leitura!
O que significa Quod?
A Quod é uma empresa que registra as movimentações feitas por um CPF. Em outras palavras, indica o pagamento de contas e serve como um banco de dados que define o histórico de bom ou mau pagador de alguém.
Para que você entenda melhor, considere que todas as contas que estão cadastradas no seu CPF são acompanhadas pela Quod. Se você paga em dia, a empresa registra; se você paga em atraso ou está devendo, a empresa registra.
Isso vale para tarifas básicas, como a conta de água ou de luz, e também para outras cobranças, como a fatura do cartão de crédito.
A Quod não é a primeira empresa deste tipo a atuar no país e é relativamente recente, já que surgiu em 2018.
Apesar disso, tem seu lugar ao sol porque foi criada a partir da união dos cinco maiores bancos do Brasil: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander.
A Quod nasceu para trazer “uma visão mais positiva do mercado de crédito” no país. Para isso, oferece quatro produtos diferentes. São eles:
- análise de crédito;
- cobrança e recuperação de dívidas atrasadas;
- compliance;
- identificação e prevenção à fraude.
Para que serve?
A Quod oferece serviços voltados principalmente para instituições financeiras que querem saber se você paga suas contas em dia. Quando você solicita crédito ou tenta abrir uma conta, por exemplo, alguns bancos consultam sua pontuação no sistema da Quod, o chamado Quod Score, antes de decidir se vão aprovar o pedido.
Isso é essencial porque, ao conceder um empréstimo, bancos e financeiras precisam de alguma segurança de que vão receber o valor de volta. Analisando o histórico de bom ou mau pagador, eles tomam decisões mais informadas.
Além das instituições financeiras, lojistas também podem se interessar pelo Quod, especialmente em vendas de alto valor, quando é preciso ter uma garantia extra de que o cliente vai cumprir o pagamento.
Para o consumidor, o Quod não é menos útil: você também pode consultar sua própria pontuação nos quatro principais birôs de crédito do país – SPC Brasil, SCPC Boa Vista, Serasa Consumidor e o próprio Quod.
Com isso, você ganha a oportunidade de monitorar seu score, entender por que algum banco pode ter negado crédito e corrigir eventuais problemas que possam estar afetando sua situação financeira.
Qual a diferença entre Quod e Serasa?
A diferença entre Quod e Serasa está nos dados que cada um coleta, nas parcerias e no foco de atuação. Embora ambos sejam birôs de crédito que gerenciam dados financeiros e calculam scores de crédito, há algumas particularidades entre eles:
Parcerias e estrutura
O Serasa Experian é uma das empresas mais conhecidas no Brasil para análise de crédito, atuando há décadas no mercado e sendo associada ao grupo multinacional Experian.
Já a Quod é um birô de crédito mais recente, fundado por cinco grandes bancos brasileiros (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco e Santander), o que significa que seu modelo de negócios e dados são estruturados em parceria com essas instituições.
Modelo de coleta de dados
Tanto Quod quanto Serasa coletam dados de inadimplência e comportamento financeiro de consumidores.
No entanto, a Quod, por ter acesso direto aos dados dos maiores bancos do país, pode ter uma integração mais próxima com as instituições financeiras, o que lhe confere uma perspectiva específica sobre o perfil de crédito.
Serasa, por outro lado, além de atuar com bancos, mantém parcerias com uma ampla rede de empresas, o que amplia o tipo de dados que coleta.
Serviços para consumidores
Ambas as empresas oferecem serviços para monitoramento de score e análise de crédito. Serasa possui um aplicativo amplamente usado, onde consumidores podem verificar seu score, ver pendências e até negociar dívidas em feirões.
O Quod também oferece acesso ao score e consultas, mas seu foco maior ainda está voltado para as instituições financeiras, com um escopo de serviços mais recente para os consumidores.
Como saber se meu nome está no Quod?
Você pode consultar seu “Histórico de Crédito” na Quod gratuitamente. Para isso, você vai precisar fazer um cadastro online seguindo algumas etapas:
- Acesse o site da Quod e, na seção para consumidores, clique em “consulte grátis”;
- Clique em “registre-se” para realizar seu cadastro;
- Informe os dados solicitados. Note que você terá de informar seu número de celular e, depois, um token que nada mais é do que uma senha que você vai receber por SMS, no celular, para confirmar que você é você mesmo;
- Envie uma selfie para comprovar sua identidade;
- Encaminhe os documentos solicitados pelo birô — carteira de identidade ou CNH, com o número do CPF;
- Preencha o formulário e pronto!
Ao seguir esses passos, você vai poder consultar seu Quod score. Das próximas vezes que precisar conferir sua situação, basta acessar o site e clicar em “Já Sou Cliente” para fazer seu login.
ATENÇÃO: quanto mais alto o seu score ou a sua pontuação, melhor você vai ficar na avaliação das instituições bancárias.
Vale lembrar que ter mais atenção para pagar contas em dia é uma boa ideia para aumentar seu Quod score. Para isso, você pode criar um sistema de organização e lembretes ou optar pelo débito automático, por exemplo.
Seja como for, você precisa saber seu ponto de partida e acompanhar o progresso de seu score, inclusive para entender melhor os fatores que impactam sua pontuação.
O que influencia o Quod Score?
Segundo o birô, “se existirem pagamentos em aberto ou quitados com atraso, a pontuação pode diminuir”. Assim, os fatores que influenciam o Quod Score são:
- quantidade de vezes que você atrasou seus pagamentos nos últimos meses;
- quantidade de dias que um pagamento está em aberto;
- quantidade de dias que um pagamento ficou em aberto antes de ser pago;
- a idade dos atrasos. Ou seja: há quanto tempo os pagamentos estão em aberto.
Além disso, a Quod destaca que seu momento financeiro tem influência na pontuação. Assim, o birô considera também:
- valor total do crédito que você já tem contratado no momento da consulta;
- tipo de dívida (empréstimo, financiamento ou outros);
- a quantidade de vezes que você buscou algum tipo de crédito.
Isso porque, quem solicita créditos demonstra que precisa de mais dinheiro do que dispõe, algo que pode ser um indicativo de que novas dívidas precisarão ser feitas para quitar pendências antigas.
É seguro?
Sim, a Quod é uma empresa confiável e segura.
Ainda que possua um diferencial com relação aos demais birôs de crédito, a Quod não é a única opção que você tem para consultar sua situação.
Sendo assim, você pode querer saber se a Quod é confiável e como ela é vista pelos consumidores de um modo geral. Isso nos leva à análise da situação da empresa no Reclame Aqui.
Considerando as avaliações entre maio e outubro de 2024, a nota da Quod no Reclame Aqui é 8, uma pontuação considerada ótima. Além disso, a Quod tem 99,1% de solicitações respondidas e um índice de 80% de solução de problemas.
Interessante dizer que parte das solicitações alega “cadastro indevido no Cadastro Positivo” ou “cadastro do meu nome sem autorização”.
Quanto a isso, lembramos que o cadastramento é automático permitido por lei, e é algo que vale também para os demais birôs de crédito do país.
Deu para tirar todas as suas dúvidas sobre a Quod? Aproveite para conferir as nossas dicas para aumentar o seu score de crédito!
