Imprevistos acontecem e, muitas vezes, colocar um sonho em prática pode ser mais caro do que o planejado. Isso faz com que o empréstimo pessoal seja muito comum no Brasil.
Segundo pesquisa feita pelo Google, em 2019, mais da metade dos brasileiros contrata empréstimos para terminar o mês. O que poucos sabem é que o banco tradicional não é a única opção para obter esse tipo de crédito. Quando bem escolhidas, outras financeiras podem ajudar a economizar um bom dinheiro.
O empréstimo feito em bancos e em lojas físicas é o mais comum e conhecido. Contudo, o segmento online dessa modalidade tem crescido muito nos últimos anos.
Sabe por quê? Ao contrário do que muitos acreditam, as fintechs de empréstimo podem ter taxas muito mais competitivas.
Quer conferir alguns exemplos que ilustrem bem o que estamos falando? Então, veja algumas das melhores opções para a solicitação de empréstimos online!
7 Principais empresas de empréstimo online no Brasil
Precisa de um empréstimo e não sabe por onde começar? Preze por transparência e segurança em primeiro lugar!
Comece acessando os sites das empresas, compare taxas e também os prós e contras de cada uma. Leia as avaliações dos clientes e veja como é o índice de resposta da empresa. Dependendo da política de cada empresa, o cliente pode até negociar melhores taxas sem sair de casa.
Entenda melhor com base na seleção de 7 fintechs bem recomendadas e com boas opções para empréstimo online!
Just
Tipos de empréstimos oferecidos
Empréstimo pessoal com taxas de juros que variam entre 2,55% a 7,99% ao mês. Prazo de pagamento de 6 a 24 meses.
Pontos positivos
- contratação rápida e 100% digital;
- dinheiro na conta em até 30h mediante aprovação de crédito;
- taxa de juros personalizada;
- boas avaliações por parte dos clientes nas redes sociais e no Reclame Aqui.
Pontos negativos
- mesmo prometendo menos de 30h para ter o dinheiro em conta, a aprovação de crédito pode gerar atraso na contratação;
- informações de valores e prazos do empréstimo só podem ser consultados após a realização do cadastro e da análise do perfil.
Reclame Aqui
- Nota: 8.6/10;
- classificação: ótimo;
- reclamações respondidas: 100%;
- clientes que voltariam a fazer negócio: 69.6%.
Quero Financiar
Tipos de empréstimos oferecidos
Empréstimo pessoal ou empresarial com taxas a partir de 1% ao mês, tendo um veículo e/ou imóvel como garantia. Prazo de pagamento de até 48 meses.
Pontos positivos
- baixas taxas de juros em relação à concorrência;
- cotação 100% online.
Pontos negativos
- a vistoria do veículo ou do imóvel tem que ser feita presencialmente, processo que atrasa o empréstimo. Geralmente, ela ocorre entre 1 e 5 dias úteis;
- deixar um veículo ou imóvel como contrapartida pode fazer com que o proprietário perca a posse do seu bem caso não consiga quitar a dívida.
Reclame Aqui
A página do Quero Financiar, no Reclame Aqui, não apresenta nenhum índice aberto aos consumidores.
Rebel
Tipos de empréstimos oferecidos
Empréstimo pessoal online a partir de R$ 1.000, com taxas de juros que variam entre 2,2% e 8,9%, e pagamento em até 36 vezes.
Pontos positivos
- Aprovação em 15 minutos;
- não necessita envio de documentos;
- até 45 dias para começar a pagar;
- dinheiro na conta em até 1 dia útil;
- boa classificação no Reclame Aqui.
Pontos negativos
- Na classificação geral do Reclame Aqui, menos de 60% das pessoas que já abriram uma reclamação contra a empresa voltariam a fazer negócio com a Rebel.
Reclame Aqui
- Nota: 8.5/10;
- classificação: ótimo;
- reclamações respondidas: 100%;
- clientes que voltariam a fazer negócio: 59,3%.
Creditas
Tipos de empréstimos oferecidos
Empréstimo consignado privado ou pessoal, tendo um veículo e/ou imóvel como garantia, com taxas a partir de 0,89% ao mês.
Pontos positivos
- Baixas taxas de juros em relação à concorrência;
- prazo de pagamento entre 60 e 180 meses;
- boa classificação no Reclame Aqui.
Pontos negativos
- A checagem do veículo ou do imóvel pode atrasar o processo do empréstimo;
- deixar um veículo ou imóvel como garantia agrega riscos, caso o proprietário não consiga quitar a dívida dentro do prazo.
Reclame Aqui
- Nota: 8.0/10;
- classificação: ótimo;
- reclamações respondidas: 100%;
- clientes que voltariam a fazer negócio: 66.7%.
Moneyman
Tipos de empréstimo oferecidos
Empréstimo pessoal online de valores entre R$ 500 e R$ 2.000, com taxas de juros que variam entre 11% e 15,7% ao mês. Prazo de pagamento de até 12 meses.
Pontos positivos
- Cotação rápida e 100% online;
- alta taxa de resposta nas redes sociais;
- dinheiro na conta em poucas horas.
Pontos negativos
- Taxas moderadamente elevadas em comparação com a concorrência;
- empréstimos de baixo valor;
- classificação regular no Reclame Aqui. Segundo o site, apenas 48,3% dos usuários que já abriram reclamações contra a empresa voltariam a fazer negócio com a Moneyman.
Reclame Aqui
- Nota: 6.7/10;
- classificação: regular;
- reclamações respondidas: 99,6%;
- clientes que voltariam a fazer negócio: 48,3%.
Geru
Tipos de empréstimos oferecidos
Empréstimo pessoal online com taxas de juros que variam entre 2% e 8,2% ao mês. Prazo de pagamento de 36 meses.
Pontos positivos
- Contratação rápida e 100% digital (primeira plataforma de empréstimo completamente online no Brasil);
- dinheiro na conta em 24h após aprovação do contrato;
- sem garantia de bens;
- boas avaliações por parte dos clientes nas redes sociais e no Reclame Aqui.
Pontos negativos
- As informações de valores e prazos do empréstimo só podem ser consultadas após a realização do cadastro e análise do perfil.
Reclame Aqui
- Nota: 8.3/10;
- classificação: ótimo;
- reclamações respondidas: 100%;
- clientes que voltariam a fazer negócio: 70.7%.
FinanZero
Tipos de empréstimos oferecidos
A FinanZero não trabalha apenas com empréstimo pessoal, e também oferece refinanciamento de imóveis e veículos, além de empréstimo para negativados. Por trabalhar com diferentes propostas, ela não deixa a taxa de juros nem o prazo de pagamento explícito no site.
Pontos positivos
- Várias possibilidades de empréstimo e refinanciamento;
- propostas personalizadas com pedido simples de cotação;
- boa classificação no Reclame Aqui.
Pontos negativos
- Site pouco intuitivo e que não apresenta as taxas aplicadas aos empréstimos;
- na classificação geral do Reclame Aqui, menos de 60% das pessoas que já abriram uma reclamação contra a empresa voltaria a fazer negócio com a FinanZero.
Reclame Aqui
- Nota: 8.3/10;
- classificação: ótimo;
- reclamações respondidas: 100%;
- clientes que voltariam a fazer negócio: 59,1%.
Observação: todas as taxas de juros e prazos das empresas, e também as notas do Reclame Aqui, foram consultadas em abril de 2020 e estão sujeitas a alterações.
Como solicitar um empréstimo online
Cada instituição possui suas próprias regras contratuais. Contudo, normalmente existe um fluxo em comum entre todas elas. Confira o passo a passo:
- use o simulador dos sites e/ou o chat online para fazer a cotação do empréstimo em várias empresas;
- selecione a empresa com as melhores taxas e prazos de pagamento, e leia as páginas de explicação da documentação e o passo a passo da contratação;
- siga os passos de cadastro no simulador do site. Observação: normalmente, você terá que responder algumas perguntas burocráticas e outras pessoais, como o valor que precisa, em quanto tempo pretende pagar, motivo do empréstimo, se está negativado, idade, gênero, banco em que tem conta etc.;
- tire fotos e/ou escaneie todos os documentos solicitados e envie para análise;
- aguarde a resposta da fintech. No geral, a proposta é oficializada via e-mail dentro de poucas horas ou dias, a depender de cada plataforma.
Quais cuidados devem ser tomados ao pedir um empréstimo online
As empresas de empréstimo online podem ajudar, mas nem tudo são flores! Como é de conhecimento geral, golpes na internet atingem milhares de brasileiros todos os dias, infelizmente.
Quando se trata de transações financeiras, a questão fica ainda mais séria. Antes de confiar em uma empresa e solicitar um empréstimo online, você deve:
- pesquisar a reputação da fintech ou do banco no maior número possível de sites. Atente-se, especialmente, aos comentários, classificações e índices de resolução de problemas nas redes sociais e no Reclame Aqui;
- investigar possíveis ações fraudulentas. Nenhuma empresa autêntica pedirá dados bancários pessoais, como senhas e números de Token, e muito menos solicitará depósito antecipado para liberar o empréstimo;
- ler todas as regras e o contrato do empréstimo. Parece óbvio, mas muitas pessoas pulam esse passo por causa da burocracia. Para não ter surpresas desagradáveis, confira todas as cláusulas com atenção especial às taxas, prazos e juros do empréstimo.
Uma última dica, e talvez a mais importante, é: planeje-se! Coloque suas contas na ponta do lápis, tenha um objetivo específico para o uso do dinheiro e não peça empréstimos acima do valor que você pode pagar (nem acima do que você realmente precisa!).
Curtiu o conteúdo e quer aprender mais? Para receber dicas que, como essas, ajudam a ter maior segurança e controle financeiro, é só registrar-se gratuitamente em nossa newsletter!
