O empréstimo Caixa Tem é uma opção criada pela Caixa Econômica Federal para facilitar o acesso ao crédito de quem precisa de um dinheiro extra, mas não quer enfrentar burocracia.
Ele pode ser contratado direto pelo aplicativo Caixa Tem, sem precisar ir até uma agência, e é voltado tanto para pessoas físicas quanto para microempreendedores individuais (MEI).
Essa linha de crédito foi feita para ajudar trabalhadores informais, autônomos e pequenos empreendedores que precisam de apoio para organizar as finanças ou investir no próprio negócio.
A seguir, você vai entender como funciona o empréstimo Caixa Tem, quem pode solicitar, quais são os valores e taxas e se realmente vale a pena contratar.
O que é o empréstimo Caixa Tem
O empréstimo Caixa Tem faz parte do programa SIM Digital, uma iniciativa do governo federal que busca incentivar a inclusão financeira e o empreendedorismo.
Com ele, a Caixa oferece crédito para pessoas que, muitas vezes, não conseguem empréstimo em outros bancos por falta de histórico ou renda formal.
Tudo é feito de forma digital, direto no celular. O dinheiro cai na conta poupança digital do Caixa Tem e o pagamento é feito em parcelas fixas, com taxas mais baixas que as do cartão de crédito ou cheque especial.
O crédito pode ser usado para várias finalidades:
- Pagar contas e organizar as finanças;
- Investir em um pequeno negócio;
- Comprar ferramentas ou materiais de trabalho;
- Fazer um curso ou capacitação profissional.
Quem pode pedir o empréstimo Caixa Tem
Existem duas modalidades principais dentro do programa: para pessoa física e para MEI (Microempreendedor Individual).
Veja abaixo como cada uma funciona.
Pessoa física
Essa opção é para quem quer começar ou ampliar uma atividade profissional, mesmo sem ter CNPJ.
Para contratar, é preciso:
- Ter conta poupança digital no Caixa Tem;
- Atualizar os dados no aplicativo antes de fazer o pedido;
- Ter menos de R$ 3 mil em dívidas com outras instituições financeiras;
- Estar com o CPF regularizado.
O valor máximo disponível é de R$ 1.000, com prazo de até 24 meses para pagar. Os juros variam entre 1,95% e 3,60% ao mês, conforme o perfil de cada pessoa.
Microempreendedor Individual (MEI)
Essa modalidade é voltada para quem tem um pequeno negócio formalizado. Para conseguir o crédito, é necessário:
- Ter CNPJ ativo há pelo menos 12 meses;
- Ter faturamento anual de até R$ 81 mil;
- Ter conta Pessoa Jurídica na Caixa;
- Estar com as obrigações do MEI em dia e sem dívidas acima de R$ 3 mil.
O MEI pode solicitar até R$ 3.000, também com pagamento em até 24 parcelas.
Como solicitar o empréstimo pelo app Caixa Tem
O pedido é feito totalmente pelo aplicativo e leva poucos minutos. Veja o passo a passo completo:
- Atualize o aplicativo Caixa Tem na loja do seu celular;
- Entre no app e confirme que seus dados estão corretos;
- No menu, toque em “Crédito Caixa Tem”;
- Escolha a modalidade (Pessoa Física ou MEI);
- Simule o valor e o número de parcelas;
- Envie as informações solicitadas e aguarde a análise de crédito.
A resposta costuma sair em até 10 dias úteis, e, se aprovado, o valor é depositado diretamente na conta digital.
Quem ainda não tem o app pode baixá-lo gratuitamente e abrir a conta Poupança Digital+ antes de fazer a solicitação.
O empréstimo Caixa Tem libera para negativados?
Em alguns casos, sim. O SIM Digital foi criado para incluir também pessoas com restrições no nome, desde que as dívidas não passem de R$ 3.000.
Isso acontece porque o programa tem garantia do Fundo Garantidor de Microfinanças (FGM), que cobre parte do valor do crédito.
Ou seja, a análise da Caixa é mais flexível e considera a capacidade de pagamento atual, não apenas o histórico de dívidas.
Ainda assim, o CPF precisa estar regular e o cliente deve mostrar condições de pagar as parcelas em dia.
Taxas de juros e condições de pagamento
As condições variam conforme o tipo de crédito e o perfil do solicitante. Veja os principais valores e prazos:
| Tipo de cliente | Valor disponível | Prazo máximo | Juros mensais |
| Pessoa física | Até R$ 1.000 | Até 24 meses | De 1,95% a 3,60% |
| MEI | Até R$ 3.000 | Até 24 meses | De 1,95% a 3,60% |
As parcelas são fixas, e o cliente pode quitar o empréstimo antecipadamente, caso queira, recebendo desconto nos juros.
Vantagens do empréstimo Caixa Tem
- Processo simples e 100% digital;
- Sem necessidade de comprovar renda formal;
- Juros mais baixos que outras linhas de crédito;
- Acesso facilitado para quem tem pouco histórico financeiro;
- Possibilidade de usar o crédito para empreender e gerar renda.
Cuidados antes de contratar
Mesmo sendo uma opção acessível, o empréstimo deve ser usado com responsabilidade.
Antes de solicitar, é importante:
- Avaliar se as parcelas cabem no seu orçamento;
- Evitar pegar o crédito para consumo imediato;
- Usar o dinheiro de forma planejada, com um objetivo claro;
- Ler todas as condições no aplicativo antes de confirmar o pedido.
Dessa forma, o empréstimo pode ser um aliado, e não um novo problema.
Vale a pena fazer o empréstimo Caixa Tem?
Sim, o empréstimo Caixa Tem pode valer a pena se for usado com planejamento e consciência. Ele é ideal para quem precisa de um valor pequeno, quer investir em algo que traga retorno ou busca organizar as finanças com juros mais baixos.
Por outro lado, se a intenção é cobrir gastos do dia a dia sem ajustar o orçamento, o risco de endividamento aumenta. Por isso, sempre compare taxas e simule valores antes de contratar.
Quer entender outras modalidades de crédito, taxas e quando usar cada uma? Leia também: tudo o que você precisa saber sobre empréstimo pessoal!
