Quando o assunto é banco digital, é muito provável que empresas como Nubank e Inter estejam entre as primeiras que vêm à mente, concorda? Mas a concorrência é grande e existe outra instituição que se tornou uma concorrente das mais conhecidas: o banco Agibank.
Já ouviu falar nele ou achou que a instituição não contava com banco digital? Então, temos várias novidades para te contar! Continue a leitura para descobrir o que o Agibank tem a oferecer!
O que é o Agibank?
O Agibank é uma instituição financeira que nasceu com o nome de Agiplan, por isso, não estranhe se você se deparar com esse termo por aí. Apesar da mudança de nome, ele ainda é bastante conhecido pelo mercado.
Diferentemente dos bancos que já nasceram para ser digitais, o Agibank também conta com agências físicas, além de oferecer atendimento totalmente online.
Isso quer dizer que você pode realizar suas transações com a comodidade que o app oferece, mas também pode ir até a uma agência caso precise.
E se você acha que a empresa é pequena, saiba que só em São Paulo existem 191 unidades do Agibank, mas existem agências em todos os estados brasileiros — somente em Minas Gerais são 64 pontos de atendimento.
Opa! Ainda é cedo e você precisa conhecer melhor o Agibank para se decidir? Continue a leitura e veja como os clientes avaliam a instituição!
Será que dá pra confiar no Agibank?
O Agibank conquistou uma boa reputação no site Reclame Aqui: nota 8.8 referente aos últimos seis meses. Só que a avaliação positiva não vem de hoje. Desde 2017 a empresa obtém notas que variam entre 8.3 e 8.8.
Nas plataformas de apps a empresa também conta com imagem positiva pelos usuários, sendo a nota de 4.1 — do total de 5 estrelas — para os avaliadores que utilizam o banco pelo iPhone, e de 3.3 fornecida pelos que usam aparelhos com sistema Android.
Assim, se você usa Android, é bom dar uma olhada nos comentários dos usuários para tentar prever qualquer tipo de problema.
Quais produtos o Agibank oferece?
Com mais de 600 agências de norte a sul do país e uma boa reputação entre os clientes, você já percebeu que o Agibank é um banco tradicional e confiável, certo? Agora, o que faz dele tão popular e quais são as vantagens para quem quer economia, praticidade e comodidade? Veja só!
Conta corrente
De acordo com o site da própria instituição, a conta corrente é completa e gratuita, com cartão de débito, cheque especial e cartão de crédito — sujeito a análise de crédito. Além de não cobrar manutenção de conta, o Agibank oferece quatro saques gratuitos por mês.
Isso quer dizer que, ao exceder esse limite, será descontado da conta do cliente o valor de R$ 6,49 a cada saque extra. As retiradas de dinheiro podem ser feitas pelos Bancos 24 Horas, nas casas lotéricas e pelo Saque e Pague da instituição.
Transferências e pagamentos
Transferências entre contas do próprio banco não são tarifadas. No entanto, caso queira fazer TEDs para outros bancos, o cliente deverá arcar com o valor de R$ 4,90 por transação.
Porém, como você já deve estar por dentro, o PIX chegou para tornar as transferências entre bancos diferentes uma opção instantânea e gratuita — para pessoas físicas. Então, nessa modalidade, o cliente não pagará nada para transferir dinheiro pelo Agibank.
Já os pagamentos feitos pelo app do banco são ilimitados e podem ser feitos utilizando o QR Code localizado na plataforma online.
Depósitos por boleto
Para quem tem conta exclusivamente digital, os depósitos em conta corrente só podem ser feitos via geração de boletos pelo app do banco. Você sabia dessa informação?
Cada instituição trabalha com uma política de cobrança e de liberação de boletos de forma diferente. No caso do Agibank, os clientes podem gerar até quatro boletos para depósito gratuitos por mês.
Cartão de crédito
Chegamos em uma das opções mais procuradas pelos clientes quando o assunto é serviços financeiros: o cartão de crédito. Saiba que assim como em qualquer instituição, o Agibank faz uma avaliação antes de liberar o crédito para os seus clientes.
Quando solicitado pelo app, a primeira anuidade do cartão de crédito Agibank é gratuita e, após isso, o banco cobra R$ 4,90 por mês. Já quando for solicitado no ponto de atendimento, o cartão terá anuidade de R$ 12,90 por mês.
A boa notícia é que esses valores só serão cobrados caso a fatura seja gerada. Isso significa que no mês que o cliente não fizer compras com o cartão, a taxa também não será cobrada.
O cartão é múltiplo, ou seja, de crédito e débito, e caso o consumidor precise solicitar a segunda via, a tarifa é de R$ 9,90. Vale destacar que nos casos de cartão vencido ou que sofreu fraudes, o consumidor será isento da cobrança.
Outra informação importante é que se o cliente precisar do cartão de crédito com urgência pode ir até um ponto de atendimento e, caso aprovado, o cartão fica pronto na hora. Além disso, para aposentados e pensionistas há a modalidade do cartão de crédito consignado.
Como aumentar o limite do cartão Agibank
Assim como toda instituição financeira, o Agibank precisa conhecer seu cliente para entender o perfil e liberar as alternativas de crédito. Por isso, é muito comum começar com um limite mais baixo e ir aumentando, pouco a pouco, quando você é bom pagador.
Além de manter as faturas sempre pagas em dia e no valor total, é importante movimentar com frequência a conta corrente e utilizar o máximo possível dos produtos ofertados pelo banco. Assim, você cria relacionamento e abre novas oportunidades de crédito.
Se você já tem um bom histórico com o Agibank e precisa de mais limite, também é possível solicitar o aumento por meio app, pela opção “Cartão/Detalhes”.
Depois, é só verificar se a barra que indica o valor do seu limite está disponível para ajuste movendo para a direita. Caso queira diminuir, deslize a faixa para a esquerda e coloque no máximo desejado.
Ainda, mediante a comprovação de renda você pode tentar o aumento pelos telefones do Agibank: 3004 2221 (capitais) ou 0800 602 0022 (demais localidades), das 7h30 às 20h.
Investimentos
Ainda quando era Agiplan, a instituição não oferecia grande parte das vantagens que vimos acima. Agora, o banco reformulou sua prestação de serviços, aprimorou a presença digital e a cartela de serviços, incluindo opções competitivas de investimentos.
No portal, encontramos apenas modalidades de renda fixa — ideal para quem tem perfil conservador —, sendo alguns tipos de CDB como opções. Apesar de não cobrar tarifa do cliente que deseja investir, a instituição disponibiliza apenas produtos a partir de R$ 1 mil.
Alternativas como o CDB Pós Agibank (investimento do próprio do banco) e o CDB pós-fixado estão disponíveis para quem deseja guardar dinheiro com segurança, porém, sem esperar altas rentabilidades.
Empréstimo
Outro serviço bastante procurado pelos clientes é o empréstimo e o Agibank conta com duas modalidades desse tipo de crédito: o pessoal e o consignado.
Para aposentados e pensionistas do INSS, o consignado pode ser liberado sem consulta ao SPC e Serasa, pois o desconto é feito diretamente na folha de pagamento. As taxas são reduzidas nesse modelo de empréstimo e o cliente tem até 84 meses para pagar.
O banco ainda disponibiliza empréstimo pessoal com foco em aposentados, pensionistas, militares e funcionários públicos que já utilizaram toda a margem consignada.
Aqui também será necessário passar por uma avaliação de crédito e o cliente deverá apresentar documentos como:
- identidade;
- CPF;
- comprovante de endereço;
- comprovante de residência;
- extrato bancário.
Abordamos os principais produtos financeiros oferecidos pelo Agibank como conta corrente gratuita, transferências, formas de pagamentos, depósito por boleto, cartão de crédito, investimentos e empréstimo, mas o banco tem muito mais!
Saiba que ele ainda oferece seguros de vida, residencial e veicular e consórcio de imóveis e automóveis, além de vantagens para quem recebe o benefício do INSS pela conta Agibank.
Como negociar dívidas com o Agibank?
Se você chegou até aqui, provavelmente ainda não conhecia o Agibank, mas além de entender melhor sobre a empresa e os serviços financeiros, que são muitos, é importante saber quais são as formas de negociar dívidas com a instituição, certo?
É importante saber que existem duas possibilidades de negociação de dívida com o Agibank: diretamente com a instituição ou através de empresas especializadas.
Nesse segundo caso, pode ser que o Agibank tenha apenas terceirizado a cobrança ou vendido a sua dívida, e ambas possibilidades são legalmente autorizadas.
A Recovery, empresa especializada em renegociação de dívidas e recuperação de crédito, é uma das empresas autorizadas a cobrar dívidas originadas no Agibank. Sendo assim, quando há inadimplência com o banco, e dependendo do tempo da dívida, a cobrança pode ser feita por essa empresa parceira.
Por fim, para responder à pergunta se o Agibank é bom, vai depender do seu perfil, das suas necessidades e do que você espera e prioriza na prestação de serviços bancários.
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