A fatura do cartão de crédito possui várias informações que parecem simples, mas que podem gerar uma dúvida ou outra. Acontece com você?
Algumas perguntas comuns, por exemplo, estão relacionadas ao valor total da fatura a ser paga e ao pagamento mínimo, à diferença entre data de vencimento e fechamento, além dos encargos cobrados.
Para sanar essas e outras dúvidas, preparamos este artigo com tudo o que você precisa saber na hora de pagar a fatura do seu cartão. Não perca essa leitura!
Como interpretar a fatura do cartão de crédito?
Existem vários itens e termos na fatura do cartão de crédito, e eles podem variar de uma instituição financeira para outra.
Porém, há pontos que são muito comuns na maioria dos cartões mais utilizados entre os brasileiros. Vamos explicar as principais informações. Confira:
1. Sinal de menos (-) na fatura
Na maioria das vezes, quando este sinal aparece, significa que: ou o pagamento daquele item já foi feito ou a cobrança do valor foi cancelada, ação conhecida como estorno do valor da compra.
Em outras palavras, é um valor que não foi incluído no total da fatura.
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2. Valor da fatura
Esse é o valor que deve ser pago integralmente, ou seja, são os gastos totais daquele mês.
O total, geralmente, vem escrito no centro da folha ou destacado de alguma forma, seja em negrito ou em letras maiores.
Portanto, o maior valor é o resumo do tanto de crédito que você precisou utilizar naquele mês.
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3. Data de fechamento
É o dia em que o banco ou a administradora do cartão encerra o ciclo de compras e define o valor total que você deve pagar naquele mês. A partir desse momento, todas as compras feitas entram na fatura seguinte.
Isso significa que, se você fizer uma compra no dia seguinte ao fechamento da fatura, o valor será cobrado apenas no próximo mês, dando um respiro no seu orçamento.
Entender a data de fechamento pode ajudar muito no planejamento financeiro. Se você sabe exatamente quando ela acontece, pode organizar suas compras para que sejam cobradas em um prazo mais confortável.
Por exemplo, se o fechamento acontece no dia 10 e você precisa fazer uma compra importante no dia 9, vale a pena esperar até o dia 11. Assim, você ganha quase um mês a mais para pagar.
O que significa fatura aberta e fechada?
Quando falamos em fatura aberta, nos referimos a uma fatura que ainda está em andamento, ou seja, o período de compras ainda não foi encerrado.
Durante essa fase, você pode continuar usando o seu cartão de crédito, e todas as transações que fizer serão adicionadas ao saldo da fatura. O valor total a ser pago ainda não está definido, pois novas compras podem ser feitas até o fechamento da fatura.
Já a fatura fechada indica que o ciclo de compras foi finalizado para aquele mês. A partir desse momento, todas as despesas feitas até a data de fechamento foram somadas, gerando o valor total que deve ser pago na data de vencimento.
Depois que a fatura está fechada, não é mais possível adicionar novas compras a esse ciclo; qualquer transação adicional será incluída na fatura do próximo mês.
Que horas fecha a fatura do cartão de crédito?
O fechamento da fatura geralmente acontece à meia-noite, mas o horário exato pode variar conforme a administradora.
Algumas fecham no início da manhã ou durante o expediente bancário. O mais importante é saber a data, pois, após esse dia, as compras entram na fatura do próximo mês, independentemente do horário.
O que acontece se eu comprar um dia antes do fechamento?
Se você fizer uma compra um dia antes do fechamento da fatura, essa transação será incluída na fatura atual. Isso significa que o valor da compra será somado ao total que você deverá pagar na data de vencimento, que geralmente acontece alguns dias depois do fechamento.
Assim, você terá um prazo menor para quitar essa despesa.
É melhor pagar antes do fechamento?
Não necessariamente. Embora pagar antes do fechamento possa ser uma estratégia para controlar os gastos, isso pode ter algumas desvantagens.
Ao antecipar o pagamento, você evita acumular uma dívida maior e mantém parte do limite disponível. No entanto, isso pode afetar negativamente seu acúmulo de pontos em programas de fidelidade, já que muitas instituições, como é o caso do Banco Inter, fazem esse cálculo com base no valor total da fatura no fechamento.
Ou seja, se você pagar antes do fechamento, a administradora pode registrar um valor menor na fatura, o que resulta em menos pontos acumulados. Para quem participa de programas de fidelidade ou milhas, isso pode ser um ponto importante a se considerar.
Qual o melhor dia para fazer compras no cartão de crédito?
O melhor dia para fazer compras é logo após o fechamento da fatura, pois as transações realizadas nesse período só serão cobradas na próxima, oferecendo mais tempo para pagar. Por exemplo, se o fechamento é no dia 10, compras feitas no dia 11 ou depois serão cobradas apenas no ciclo seguinte.
Essa estratégia pode garantir até 40 dias extras para organizar o pagamento, ideal para quem quer mais prazo sem comprometer o orçamento. Porém, é importante manter o controle para evitar gastos excessivos.
4. Vencimento
O vencimento é a data limite em que você deve fazer o pagamento.
É importante se atentar para não perder a data, pois, se houver atrasos, você terá que arcar com diversos encargos: multas, IOF (tributo federal chamado Imposto sobre Operações Financeiras) e juros.
Importante: se o vencimento estiver previsto para um final de semana ou feriado nacional, você tem o direito de pagar no próximo dia útil, sem precisar arcar com encargos por atraso, como multa e juros.
Qual a diferença entre fechamento e vencimento?
O fechamento da fatura é o dia em que o ciclo de compras do cartão de crédito se encerra, e a administradora calcula o valor total a ser pago. Portanto, ele marca o término do período de apuração das despesas.
Já o vencimento é a data limite para o pagamento da fatura fechada. É quando você deve quitar o valor total ou o pagamento mínimo para evitar juros e multas.
Enquanto o fechamento define o valor da fatura, o vencimento é a data em que o pagamento deve ser realizado.
Quando pago a fatura do cartão antes do vencimento, libera o limite?
Sim, pagar a fatura do cartão de crédito antes do vencimento pode liberar o limite de crédito mais rapidamente. Quando você realiza um pagamento antecipado, o valor pago é subtraído do saldo devedor, o que aumenta o limite disponível para novas compras. Isso pode ser especialmente útil se você precisar utilizar o cartão antes da data de vencimento.
Porém, é importante verificar com a administradora do cartão se há um tempo específico para a atualização do limite após o pagamento, pois pode haver um breve atraso na liberação do novo saldo disponível.
5. Parcelamento da fatura
Quando você opta pelo parcelamento, o total devido é dividido. Na fatura, isso aparece como um item separado, normalmente identificado como “Parcelamento de Compras” ou algo semelhante. A primeira parcela é cobrada na data de vencimento da fatura atual, e as parcelas restantes serão incluídas nas faturas dos meses seguintes.
O parcelamento funciona assim: o valor total é dividido em um número de parcelas definido por você, com a primeira sendo paga na data de vencimento da fatura atual e as demais nos meses subsequentes.
É importante considerar que, além do parcelamento, você também precisará lidar com outras compras já parceladas no cartão. Além disso, há uma taxa de juros, geralmente mais baixa do que o cheque especial e o rotativo do cartão, mas ainda assim pode ser relativamente alta.
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Em quantas vezes pode parcelar a fatura do cartão de crédito?
Esse número pode variar dependendo da administradora do cartão e do seu perfil de crédito. Em geral, você pode parcelar a fatura em até 12 vezes, mas algumas instituições financeiras permitem até 24 parcelas ou mais, dependendo das condições oferecidas.
É importante verificar com sua administradora de cartão as opções disponíveis e as condições específicas, como taxas de juros e prazos. Quanto mais parcelas você escolher, menor será o valor de cada parcela, mas o custo total pode ser maior devido aos juros.
6. Parcelas a vencer
São as compras parceladas que estão por vir nos próximos meses. Nesse item é possível conferir tudo o que você ainda deve pagar no cartão de crédito.
Atentar-se a esse campo permite que você faça seu planejamento financeiro, levando em conta as dívidas que ainda tem para quitar.
7. Encargos
Os encargos são as taxas, multas, juros e IOF cobrados em muitas situações, mas os principais são:
- quando houver atraso no pagamento da fatura;
- quando optar pelo pagamento mínimo;
- quando parcelar alguma fatura;
- quando você solicita análise de crédito emergencial;
- quando faz saque do limite;
- quando realiza uma compra internacional.
Cada tipo de serviço cobra um valor diferente e depende da regulamentação do Banco Central e das regras de cobrança do seu banco.
Você pode conferir o valor de cada um dos serviços disponibilizados diretamente no contrato do seu cartão. Também é possível encontrar essas informações nos sites dos bancos.
8. Pagamento mínimo
Não é à toa que muitas pessoas confundem o “pagamento mínimo” com o “total da fatura”, pois as informações ficam bem próximas uma da outra. Por isso, todo cuidado é pouco para não fazer confusão.
Não se esqueça: ao pagar o mínimo estabelecido, o valor restante será cobrado na próxima fatura, junto com outras parcelas a vencer.
Essa opção deve ser o último cenário a ser considerado, por isso, só deve ser escolhida quando você realmente não tiver o dinheiro todo para o pagamento e, assim, evitar que seu nome vá para o SPC ou Serasa, que são birôs de crédito.
Sobre o pagamento mínimo, é importante reforçar, ainda, que é como se o banco estivesse te dando um “empréstimo” referente ao valor que você não quitou da fatura, ou seja, quando o valor é cobrado na fatura seguinte, ele vem somado a uma taxa de juros e IOF, o que acaba aumentando bastante a quantidade de encargos no próximo fechamento.
Entretanto, entre pagar o mínimo e não pagar nada, é melhor pagar o mínimo. Aqui você encontra dicas de como fazer uma renda extra para momentos como esse.
9. Limite de compras e de saque
O limite de compras é o valor total que você tem disponível para utilizar em seu cartão de crédito. É importante entender que o valor disponível no mês diminui à medida que você utiliza o crédito, por isso, você deve sempre consultar o limite para saber se pode ou não usar o cartão.
Muita gente, inclusive, já solicitou a “análise de crédito emergencial” para ter acesso a um limite maior no momento da compra. Essa é uma funcionalidade permitida por diversos bancos, e é bastante cara, devendo ser usada apenas em situações extraordinárias.
Exemplo: a geladeira da sua casa quebrou. Você precisou comprar uma nova, mas não tem uma reserva de emergência para fazer uma compra à vista e precisará parcelar, mas não possui limite disponível no seu cartão.
Já o limite de saque é o quanto você pode retirar em dinheiro, mas esse é um serviço que nem todos os cartões disponibilizam. Não se esqueça que geralmente há uma taxa de utilização.
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10. Programa de fidelidade ou pontuação
Se você faz parte de um programa de fidelidade, que geralmente acumula pontos que podem ser trocados por prêmios, como milhas aéreas, é nesse campo que você confere a sua pontuação e se já pode resgatá-la.
Caso esse não seja o seu caso, há outras práticas que podem gerar benefícios para sua conta ao pagar sua fatura integralmente na data de vencimento prevista, como o aumento do limite de crédito.
Como puxar a fatura?
Geralmente, a fatura do seu cartão de crédito é enviada por e-mail mensalmente, mas você pode acessá-la de outras formas. Aqui estão alguns métodos para fazer isso:
- Aplicativo do banco ou cartão: acesse o aplicativo do banco ou da administradora do cartão de crédito. Após fazer login, procure pela seção de “Faturas” ou “Extratos”. Você encontrará a fatura atual, podendo visualizá-la, baixá-la ou pagá-la diretamente pelo aplicativo.
- Site da administradora: visite o site da administradora do seu cartão e faça login na sua conta. Navegue até a área de “Faturas” ou “Extratos” para visualizar, baixar ou consultar faturas anteriores.
- Central de atendimento: você também pode ligar para a central de atendimento ao cliente do seu banco ou administradora de cartão. Eles podem enviar a fatura por e-mail ou fornecer instruções sobre como acessá-la online.
Escolha o método que for mais conveniente para você e mantenha-se sempre atualizado sobre suas despesas.
Como entender o limite?
O limite do cartão de crédito é o valor máximo que você pode gastar em um período, geralmente um mês, sem exceder a capacidade de crédito concedida pela administradora.
Para entender melhor o seu limite, considere os seguintes pontos:
- Limite total e disponível: O limite total é o valor máximo que você pode gastar com o cartão. O limite disponível é o valor restante que você pode utilizar após descontar as despesas e pagamentos em aberto.
- Como é determinado: o limite é definido com base em diversos fatores, incluindo sua renda, histórico de crédito e comportamento de pagamento. Administradoras de cartões podem ajustar o limite periodicamente com base na sua capacidade de pagamento e no uso do cartão.
- Impacto das compras e pagamentos: cada compra reduz o limite disponível até que você pague a fatura. Pagamentos regulares aumentam o limite disponível, enquanto o não pagamento ou atraso pode levar a uma redução do limite ou cobrança de taxas adicionais.
O que significa quando o limite está negativo?
Indica que você excedeu o valor máximo disponível para gastar e está utilizando uma quantia além do seu crédito autorizado. Em outras palavras, você gastou mais do que o seu limite, e o saldo está em um estado de “crédito negativo”.
Isso pode ocorrer por várias razões, como o acúmulo de juros e encargos, pagamentos pendentes ou transações que foram processadas após o limite ter sido atingido. Se o seu limite estiver negativo, você precisará fazer pagamentos para regularizar a situação e voltar ao estado positivo do limite disponível.
O que quer dizer saldo positivo na fatura do cartão de crédito?
Um saldo positivo na fatura do cartão de crédito significa que você pagou mais do que o valor devido ou que o seu cartão tem um crédito a favor. Esse saldo é o valor que está disponível para ser utilizado em futuras compras ou para ser reembolsado para você.
Isso pode acontecer quando você faz um pagamento antecipado ou paga mais do que o valor total da fatura. O saldo positivo pode ser usado para reduzir o valor de futuras faturas ou, em alguns casos, pode ser solicitado o reembolso do valor excedente. Verifique com a administradora do seu cartão para saber como utilizar ou retirar esse crédito.
Como pagar?
Para pagar a fatura do cartão de crédito, você pode usar o aplicativo do banco ou da administradora do cartão.
Após fazer login, vá até a seção de pagamentos, selecione a fatura que deseja quitar e siga as instruções fornecidas. O pagamento pode ser feito com saldo em conta, boleto ou transferência.
Outra opção é acessar o site da administradora, onde você também encontrará a seção de pagamentos. Faça login, escolha a fatura que deseja pagar e complete a transação conforme as instruções.
Se você receber um boleto bancário, pode pagá-lo em qualquer banco, casa lotérica ou através do internet banking, desde que respeite a data de vencimento para evitar juros e multas. Escolha o método que for mais conveniente para você e garanta que a fatura seja paga a tempo.
O que acontece se eu não pagar?
Inicialmente, você será cobrado por juros e multas, aumentando o valor total da dívida. Além disso, o saldo em atraso pode ser incluído no crédito rotativo, que tem taxas de juros mais altas.
A falta de pagamento também pode afetar seu histórico de crédito, levando a uma pontuação de crédito mais baixa. Com o tempo, isso pode dificultar a obtenção de novos créditos ou empréstimos.
Em casos mais graves, a administradora do cartão pode encaminhar a dívida para cobrança ou até mesmo tomar medidas legais. Portanto, é essencial pagar a fatura em dia para evitar esses problemas.
Como negociar a dívida?
Infelizmente, não é incomum que uma fatura se torne uma dívida ativa. Afinal, segundo os dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), 87% das famílias brasileiras possuem dívidas de cartão de crédito.
Por isso, o limite de crédito, que pode ser um grande aliado na hora das compras, deve ser usado com consciência para não se tornar um vilão devido à falta de planejamento financeiro.
Se essa é a sua situação, não entre em desespero, pois existem soluções para liquidar dívidas bancárias com até 99% de desconto nos encargos ocasionados pelo atraso. A Acerto é uma fintech no ramo de cobranças — que faz parte do Grupo Inter — parceira de grandes instituições financeiras e disponibiliza a possibilidade de uma negociação amigável, segura e 100% online.
E aí, tirou todas as suas dúvidas sobre a fatura do cartão de crédito? Esperamos ter te ajudado! Aproveite para conferir, também, o nosso artigo com dicas para você aumentar o seu limite!
