A agiotagem acontece quando alguém empresta dinheiro de maneira ilegal, sem seguir as regras do sistema financeiro.
Apesar de a oferta ser rápida e sem burocracia, os juros cobrados são altíssimos e as condições de pagamento podem se tornar um grande problema. Como esses empréstimos não são regulamentados, os acordos não têm a segurança que você precisa e podem te levar a uma situação financeira ainda pior.
Neste artigo, vamos explicar por que é importante evitar essa prática e como buscar alternativas mais seguras quando você precisa de dinheiro urgente!
Como funciona o empréstimo com agiota?
Os agiotas costumam buscar pessoas que estão em situações financeiras críticas e não conseguem acesso ao crédito tradicional.
Aproveitando-se do desespero de quem está fragilizado, eles oferecem uma solução aparentemente fácil e rápida para problemas financeiros. Mas essa “facilidade” vem com um custo muito alto, tanto financeiro quanto emocional.
Veja quais são as principais características do empréstimo com agiota:
1. Acesso rápido e sem burocracia
Não há necessidade de comprovar renda, apresentar documentos ou passar por análise de crédito.
O dinheiro é liberado quase imediatamente, sem verificações detalhadas, atraindo quem precisa de uma solução urgente.
2. Taxas de juros exorbitantes
Como não estão vinculados às normas do sistema financeiro, os agiotas cobram juros extremamente altos, que podem ultrapassar 40% ao mês.
Isso transforma a dívida em um problema quase impossível de resolver, criando um ciclo de dependência financeira.
3. Acordos informais
Sem contratos ou registros formais, o acordo é feito na base da confiança — algo que frequentemente joga contra o devedor.
Alterações nas condições do empréstimo podem ser impostas pelo agiota a qualquer momento, deixando o tomador sem saída.
4. Garantias de bens
Os agiotas frequentemente exigem joias, carros ou outros bens como garantia. Em caso de inadimplência, esses itens podem ser confiscados, muitas vezes de forma coercitiva.
5. Cobranças intimidadoras
Quem não consegue cumprir com os pagamentos pode enfrentar ameaças, humilhações e até violência. Além de ilegais, essas práticas são extremamente prejudiciais para o bem-estar do devedor.
O que diz a lei sobre agiotagem?
De acordo com o Art. 4º da Lei 1521/1951, cobrar juros abusivos para obter lucros exagerados em empréstimos configura crime contra a economia popular. Já o Art. 7º da Lei 7.492/1986 estabelece que emprestar dinheiro sem autorização do Banco Central é ilegal, com penas que variam de 2 a 8 anos de prisão, além de multa.
Além disso, a origem do dinheiro utilizado por agiotas muitas vezes é desconhecida e pode estar vinculada a atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro ou outros crimes. Isso agrava a situação do devedor, que pode acabar envolvido em problemas ainda maiores.
Tem agiota legalizado?
Não, não existe agiota legalizado no Brasil. A prática de emprestar dinheiro cobrando juros, sem a devida autorização do Banco Central, é ilegal. Para uma pessoa ou empresa operar no mercado de crédito, é necessário seguir normas rigorosas estabelecidas pelo sistema financeiro nacional, o que inclui estar registrada e regulamentada.
Como dissemos, os agiotas, por não atenderem a essas exigências, atuam à margem da lei, frequentemente cobrando juros abusivos e utilizando práticas questionáveis para garantir o pagamento, como ameaças e constrangimentos. Casos de agiotas que perseguem familiares ou ameaçam tomar bens do devedor são comuns. E isso não apenas intensifica o impacto financeiro, mas também causa pressão psicológica e sofrimento emocional, tornando evidente que se trata de uma atividade criminosa.
Mesmo que alguém argumente que “empresta dinheiro de forma justa”, se não tiver a devida autorização legal, essa prática ainda configura crime.
Onde arrumar dinheiro emprestado urgente?
A boa notícia é que existem alternativas seguras e acessíveis para quem precisa de dinheiro rápido, mesmo estando com o nome negativado ou o score baixo. Veja como e onde você pode obter essas opções:
Leia também: Crédito para negativado: conheça as opções de empréstimo
1. Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é ideal para quem tem uma fonte fixa de renda. Ele pode ser solicitado diretamente em bancos ou financeiras que oferecem essa modalidade. Alguns dos mais conhecidos incluem Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco e Santander.
Para contratar, você precisa apresentar documentos pessoais (RG, CPF) e comprovantes de renda, como o holerite ou o extrato de benefício do INSS. A análise de crédito é simplificada, já que o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento ou benefício.
Como consequência, as taxas de juros são bem mais baixas do que outros tipos de crédito.
2. Empréstimo com garantia
Esse tipo de empréstimo é oferecido por instituições financeiras especializadas, como Creditas, Banco Inter e Itaú. Você pode dar um imóvel ou veículo quitado como garantia para conseguir o crédito.
O processo começa com a avaliação do bem, que é feita pela instituição escolhida. Você precisará apresentar documentos como escritura do imóvel ou certificado de propriedade do veículo. Após a análise, o crédito é liberado com prazos mais longos para pagamento e taxas menores.
Porém, é essencial estar seguro de que conseguirá cumprir os pagamentos, já que o bem pode ser tomado em caso de inadimplência.
3. Peça ajuda a amigos ou familiares
Uma alternativa menos burocrática é recorrer a pessoas próximas. Para facilitar, você pode propor um contrato simples, estabelecendo prazos e valores a serem pagos.
Essa abordagem é mais segura e pode evitar o pagamento de juros exorbitantes. Apesar do desconforto inicial, é uma solução confiável para quem tem urgência e busca evitar complicações.
4. Negocie suas dívidas
Se você está precisando de dinheiro para quitar dívidas, sabia que nem sempre contratar um empréstimo é a melhor solução? Muitas vezes, negociar diretamente com os credores pode ser mais vantajoso e menos estressante.
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O primeiro passo é entender sua situação financeira e definir quanto você pode pagar. Depois, nós ajudamos você a apresentar uma proposta realista e a negociar condições mais justas, como redução de juros e prazos adequados.
Como vimos, recorrer à agiotagem é um recurso bastante arriscado e existem outras formas de conseguir dinheiro emprestado, mesmo para pessoas que estão com o nome sujo.
Vale a pena analisar todas as opções com atenção antes de tomar a sua decisão, viu? Tente não agir por impulso pois você sabe: nessas horas, a tendência é não conseguir fazer as melhores escolhas.
Se você ainda tem dúvidas sobre qual tipo de empréstimo é o mais indicado para o seu caso, não deixe de conferir nosso artigo completo sobre empréstimo pessoal. Lá, você encontrará todas as informações para tomar a melhor decisão e sair dessa com mais segurança!
