A maioria das pessoas já desejou ter um cartão de crédito sem limite, mas quase ninguém parou para refletir sobre as possíveis consequências disso no seu orçamento.
E justamente para evitar que você fique endividado — e consequentemente ele fique sem receber — bancos e instituições financeiras fazem essa análise de crédito.
Assim eles tentam estipular o quanto você poderia gastar por mês.
Entenda o que é o limite do cartão de crédito
O cartão de crédito é um empréstimo com um prazo de pagamento de até 40 dias e que pode ser aproveitado para a compra de produtos e serviços em uma ou várias parcelas.
A maioria desses serviços é feita a partir da cobrança de taxas, embora já existam muitos cartões com zero anuidade no mercado.
Como se trata de um empréstimo, o banco te oferece um valor que ele entenda que você consegue arcar. Afinal, caso contrário, ele estará pagando por suas contas.
E esse limite do cartão de crédito precisa ser respeitado, inclusive nas compras parceladas.
Uma pessoa com o limite de R$500 reais e que fez uma compra dividida em 5 parcelas de R$100 reais, por exemplo, alcançou o teto máximo do seu cartão.
Isso significa que ela só terá crédito novamente após o pagamento da primeira parcela e esse limite disponível só vai voltar ao total quando todas as parcelas forem quitadas.
Quando não acontece — alguém não paga a fatura — depois de um tempo o nome dela é cadastrado no SPC e no Serasa, justamente para que outras empresas pensem duas vezes antes de oferecer um novo produto de crédito.
O que as empresas avaliam para definir o limite do cartão de crédito?
Agora, vamos explicar quais critérios são usados pelos bancos e instituições financeiras para definir o seu limite no cartão.
Renda
A empresa que oferece o cartão quer ter certeza que não vai ter problemas para receber.
Para isso, ela realiza uma pesquisa para garantir que o cliente tenha renda para realizar o pagamento do cartão.
O ideal é que esse limite não ultrapasse o valor de 30% da sua renda. Com base nessas informações, muitas empresas definem o teto que vai poder ser gastos no crédito por mês.
Mesmo que o valor disponível seja maior, é interessante ter esse número em mente para não gastar mais do que deveria e se enrolar com o pagamento.
Histórico de mau pagador
O histórico de pagamentos de quem solicita um cartão também influencia o limite.
Para ter mais clareza sobre o comportamento do consumidor, e os riscos de dar crédito a ele, é comum que verifiquem bancos de dados, como SPC e Serasa.
Por meio dele, é possível verificar um detalhamento da vida financeira — especialmente se você está ou já esteve, e por quanto tempo, com o nome sujo.
Histórico de bom pagador
Além disso, existem alguns centros de informação com o seu histórico de bons pagamentos, que podem aumentar a sua chance de conseguir crédito.
Por isso, algumas empresas também acessam bancos de dados como o Cadastro Positivo e o Serasa Score.
Comprometimento da renda
As empresas também medem a sua capacidade de pagamento considerando os seus atuais compromissos financeiros.
Uma pessoa que recebe R$5.000 reais, mas tem R$2.000 reais comprometidos em outros financiamentos e empréstimos provavelmente vai ter um limite baixo.
Como aumentar o limite do cartão
Pode acontecer de o seu limite ser menor do que o que você realmente pode pagar, ou ainda não comportar alguma compra em especial: como uma viagem, a compra de uma TV nova…
Felizmente, existem algumas práticas que podem ajudar quem quer ter um teto de gastos mais alto no cartão.
Veja algumas delas:
Comprovar o aumento da sua renda
Se você tem um cartão há muito tempo, ou teve qualquer tipo de aumento de renda após a aprovação, é interessante comunicar o aumento a empresa.
Como já vimos, esse é um dos principais critérios que são avaliados para a definição do limite.
A renda pode ser comprovada com:
● Contracheque;
● Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos);
● Recibo da declaração do Imposto de Renda.
Realizar os pagamentos em dia
O bom uso do cartão faz com que a empresa entenda que você está cuidando bem do seu dinheiro, e tem controle sobre ele.
Por isso, é uma boa forma de fazer com que os bancos e instituições financeiras aumentem automaticamente o seu limite.
Além disso, evite fazer o pagamento mínimo, que mostra que você se bagunçou e acabou comprometendo seu orçamento.
Lembrando que essa ação não garante o aumento, mas em geral influencia diretamente nele!
Quitar suas dívidas
Você também pode organizar as suas finanças, tirar o seu nome do SPC e pedir uma nova análise de crédito para que o seu cartão tenha mais limite.
O que aliás é uma boa opção: assim você não acumula com as dívidas atuais as compras do cartão e tem menos chances de se endividar ainda mais.
Transferir o limite de outras opções de crédito
Alguns bancos permitem que você transfira o seu limite de outro serviço para o cartão.
Com isso se você tem mais de um cartão, ou cheque especial, pode conversar com o seu gerente e pedir para que o limite disponível nesses serviços seja transferido para o cartão.
