Você já parou para pensar que muitas das principais realizações da sua vida, de alguma forma, envolvem dinheiro?
Por isso, colocar as finanças em ordem pode ser o primeiro passo a realização dos seus grandes sonhos. E, você só conseguirá organizar a casa, se souber exatamente quais são as suas prioridades financeiras.
Elas determinam as suas escolhas, o tempo que você levará para alcançar seus objetivos e o quanto é realmente possível alcançar esses sonhos.
Mas, como essa não é uma tarefa nada fácil, nós queremos te ajudar com algumas ações práticas e fáceis, a escolher como organizar o que você deve pagar primeiro, como e onde poupar e como não se desviar do alvo.
O que é estabelecer uma prioridade, na prática?
Prioridade significa aquilo que vem primeiro.
Por isso, estabelecer prioridades financeiras é decidir o que vai primeiro na hora de pagar contas, ou para qual projeto você vai começar a poupar.
Por exemplo: imagine que você tem R$500,00 reais, e que possui 4 compromissos financeiros
- Pagar a conta de luz, de R$160,00;
- Comprar uma calça de R$89,90;
- Guardar R$100,00 na poupança;
- Fazer as compras das próximas duas semanas, que vão dar R$200,00;
- Dar R$50,00 reais para o seu filho gastar na semana com as idas para a escola.
Claramente os seus R$500,00 não serão suficientes. Essas contas no total dão R$599,90.
Ou seja: você precisa escolher o qual dessas coisas vai pagar, em ordem, e escolher qual vai ficar de fora.
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Pode parecer muito óbvio para alguns, mas essas prioridades vão depender do que é mais importante para você! E para pessoas diferentes, as importâncias são diferentes.
Algumas vão optar pela calça, e outras pela poupança, por exemplo. E assim, mesmo sem perceber conscientemente, estabelecem prioridades financeiras.
Regra: importante x urgente
Para te ajudar a fazer estas escolhas de uma forma mais simples e prática, vamos te ensinar a regra do importante x urgente.
Para exemplificar melhor esta equação, a forma mais fácil é saber diferenciar tudo aquilo que é urgente e inevitável, daquilo que é importante e valorizado por você.
A regra do importante x urgente é muito utilizada em empresas para estabelecer prioridades, ajudando os gerentes a terem mais perspectiva sobre os seus gastos e atividades.
E, o primeiro passo, é entender a diferença entre esses dois conceitos.
- Importante é tudo aquilo que significa muito para você e/ou para sua família. São as coisas que vocês valorizam acima de outras, que casam diretamente com os seus objetivos. Ou seja: é muito próximo daquilo que você não abre mão.
Por exemplo: fazer uma viagem no natal, comprar um carro novo, comprar determinadas marcas de produtos para a casa, juntar dinheiro na poupança para a faculdade dos filhos.
- Urgente é tudo aquilo que, tendo um significado pessoal ou não, precisa ser feito. Essas são aquelas coisas que, caso não aconteçam, podem representar riscos.
Por exemplo: pagar o aluguel (caso contrário, você pode ficar sem casa), pagar a conta de luz (caso contrário, você e sua família terão que tomar banho frio), comprar um remédio (para não continuar doente).
Perceba que essas coisas podem mudar de pessoa para pessoa. Estamos dando alguns exemplos, mas você precisa entender onde cada compromisso se encaixa para você.
O principal é que, cruzando esses dois conceitos, você consegue entender onde as coisas se encaixam para você.
Da seguinte forma:
A ideia é que, na hora de estabelecer as prioridades financeiras, você liste todas as suas atividades envolvendo dinheiro — da conta de luz ao passeio com os amigos ou férias de final de ano — e se faça a pergunta:
- Isso é urgente?
- E é importante?
E, com isso, encaixe as coisas dentro dos quadros de acordo com o quanto aquilo é uma prioridade para você:
- O que é importante e urgente, entra no quadro vermelho e precisa ser realizado primeiro.
- O que é importante mas não é urgente, entra no quadro azul e fica em segundo plano.
- O que é urgente mas não é importante, entra no quadro amarelo e fica em segundo plano juntamente com o quadro azul.
- O que não é importante nem urgente você pode deixar de lado, repensar ou adiar.
E assim você estabelece as suas prioridades:
- Começando pelas coisas do quadro vermelho
- Seguindo pelas coisas do quadro azul e amarelo, de acordo com o que funciona para você
- Deixando por último o que está no verde, que pode ser feito, mas que se não acontecer, tudo bem!
A importância da priorização (em toda as áreas da vida)
Pessoas que têm como hábito se organizar e entender o grau de importância de cada tarefa, quase nunca são pegas de surpresa financeiramente.
Na prática, na vida financeira, priorizar te ajuda:
- A manter o foco: quando você consegue estabelecer suas maiores prioridades, é mais fácil não fazer dívidas e economizar para alcançar os tão sonhados objetivos estipulados em seu planejamento.
- A estabelecer limites: é por meio de limites pessoais e familiares que você consegue economizar. Tendo uma estratégia traçada para alcançar um objetivo, você melhora até mesmo a administração básica da sua rotina.
- A diminuir a chance de crises, e nesse caso, de endividamento: para priorizar algo, é preciso de planejamento. E como em um ciclo, quando você se planeja é muito difícil ser pego de surpresa por crises. A matemática neste caso é simples: sem crises, sem gastos desnecessários!
- A planejar melhor: muitas pessoas têm problemas com planejamento. Contudo, em quase 100% das situações é com muito planejamento e perseverança que é possível alcançar um objetivo sem grandes danos financeiros.
- A pensar antes de agir: a priorização é também uma lição de vida. Quando você possui um grande objetivo, começa a pensar mais antes de agir, levando esse objetivo em consideração na hora de fazer escolhas.
Passo a passo para estabelecer prioridades financeiras:
Se você já entendeu a necessidade de estabelecer prioridades, é fácil planejar como melhorar a sua vida financeira.
Após tabelar seus maiores objetivos é interessante traçar prazos de ação que caibam na sua rotina e no seu orçamento. Isso significa considerar um prazo realista (pode ser um dia, uma semana ou um ano, por exemplo) para você alcançá-lo.
Liste também os maiores obstáculos que impedem essa conquista e as medidas que você vai adotar para vencê-los.
Confira abaixo um passo a passo básico que vai te ajudar a começar suas planilhas:
Pague suas dívidas
Ficar livre de dívidas tem sempre que ser a sua prioridade número um! Porque elas podem ser os grande impeditivos dos seus demais sonhos. Afinal, um nome sujo pode te impedir de:
- Alugar um imóvel;
- Conseguir um emprego;
- Conseguir um cartão de crédito ou empréstimo para realizar aquele sonho.
Se organize para negociar suas pendências e tirar o seu nome do SPC e Serasa, pois com ele você melhora o seu Cadastro Positivo você aumenta suas chances de conseguir crédito para realizar outros sonhos.
Além disso, não ter que ficar pensando 100% do tempo em suas dívidas, diminui os conflitos do dia a dia e melhora sua autoestima e saúde mental.
Coloque todas as contas fixas na ponta do lápis
Geralmente, as contas fixas são as consideradas urgentes: afinal, se você não fizer os pagamentos de boletos como aluguel, luz, água e IPTU, você ficará sem algum elemento básico e essencial para você e sua família.
Por isso é importante saber quanto você gasta com essas contas, tanto para separar esses valores e evitar problemas, quanto para saber quanto você ainda tem disponível.
Elimine os gastos desnecessários
Lembra do quadro de importantes e urgentes? Pois é!
Tudo o que entrou no quadrante “não importante e não urgente” pode — ou deve — ser cortado. Afinal, não são nem gastos essenciais e indispensáveis, nem coisas que você valoriza de verdade.
E pode ser exatamente desse lugar que você vai encontrar o dinheiro ou parte dele para realizar sonhos maiores e realmente importantes.
Liste os seus objetivos — em ordem
Tudo pode parecer igualmente importante para você. Mas na prática, um detalhe torna algumas coisas mais significativas que as outras.
Por isso, liste todos os seus objetivos e estabeleça pontos para eles. É como se, se você pudesse realizá-los em ordem, qual gostaria que acontecesse primeiro? E, se esse primeiro já tivesse acontecido, qual seria o segundo?
Pense no futuro
É natural que as coisas mais imediatas pareçam mais importantes. Mas você também precisa pensar no futuro e em aspectos que, naquele momento, não chamam tanto a atenção.
A saúde é um excelente exemplo: você não parece precisar de um plano de saúde até ter um problema grave e precisar do recurso que não tem.
Por isso, pense também no seu futuro: aposentadoria, sair do aluguel, férias, saúde, bem estar, cuidados com o corpo e com a mente…. e todas aquelas coisas que vão te ajudar a desfrutar ainda mais dos seus sonhos ao longo da vida.
Tenha foco!
É muito fácil se perder na rotina e esquecer dos seus objetivos. Por isso, deixe sua lista em um lugar visível para continuar tendo força de vontade.
Distrações vão aparecer, elas parecerão muito sedutoras na hora. Mas o que vale mais a pena? Uma compra momentânea agora, ou aquela coisa que você queria muito daqui há alguns meses?
