Chegar no começo do mês com uma fatura de cartão alta e pouca margem no orçamento é uma situação comum. E, nessas horas, surge a dúvida: dá para pagar o cartão de crédito usando outro cartão?
A resposta é: sim, em alguns casos é possível, mas essa prática exige muito cuidado. Ela pode gerar juros ainda maiores e comprometer o controle das suas finanças, se não for bem planejada.
Neste artigo, explicamos como esse tipo de pagamento funciona, quais são os riscos e quais alternativas mais seguras existem para quitar suas dívidas sem entrar na chamada “ciranda do cartão”.
Como funciona pagar um cartão com outro cartão
Alguns bancos e carteiras digitais permitem usar o limite do cartão de crédito para pagar boletos, incluindo, em certos casos, a fatura de outro cartão.
Na prática, isso funciona assim:
- Você gera um boleto com o valor da fatura que deseja quitar;
- Usa o limite de outro cartão de crédito para pagar esse boleto;
- O valor é lançado como uma compra no novo cartão, e você paga depois, com juros e IOF.
Ou seja, o pagamento acontece, mas a dívida apenas muda de lugar, e, geralmente, com custos mais altos.
Quais bancos permitem esse tipo de pagamento
Nem todas as instituições aceitam esse tipo de transação. Algumas bloqueiam boletos que identifiquem outros cartões, justamente para evitar o endividamento em cadeia.
Entre as que costumam permitir (com taxas), estão:
- Carteiras digitais como PicPay, Mercado Pago e RecargaPay;
- Alguns bancos digitais, dependendo do tipo de boleto;
- Plataformas de pagamento que cobram taxas adicionais por transação com cartão.
Antes de tentar, sempre confirme com o emissor do cartão se esse tipo de operação é permitida e quais taxas estão envolvidas.
Vale a pena pagar um cartão com outro?
Na maioria dos casos, não vale a pena. Especialistas em finanças pessoais, como a Associação Brasileira de Educadores Financeiros (ABEFIN) e o Idec, alertam que usar um cartão para pagar outro não elimina a dívida, apenas adianta o problema.
Essa prática é chamada de “ciranda do cartão”, porque o consumidor fica girando dívidas de um limite para outro, sem realmente quitá-las. Isso pode causar:
- Aumento dos juros e do saldo devedor;
- Risco de inadimplência;
- Dificuldade para sair do endividamento;
- Prejuízo ao score de crédito.
Alternativas seguras para quitar a fatura
Se você não consegue pagar o valor total da fatura, calma! Existem formas mais seguras e baratas de resolver isso sem precisar usar outro cartão.
Essas opções ajudam a colocar as contas em ordem e evitar que a dívida cresça ainda mais. Veja abaixo.
1. Negociação com o banco
A primeira coisa a fazer é falar com o banco do seu cartão. A maioria das instituições oferece parcelamentos especiais da fatura, com juros bem menores do que os do rotativo.
Assim, você consegue dividir o valor em prestações que caibam no seu bolso e evita que o nome vá parar nos órgãos de proteção ao crédito.
Antes de fechar o acordo, veja direitinho quanto vai pagar no total e se as parcelas cabem no seu orçamento.
2. Empréstimo pessoal
Outra opção é fazer um empréstimo pessoal para quitar a fatura de uma vez. Esse tipo de crédito costuma ter juros mais baixos e permite pagar em parcelas fixas, o que facilita o controle do dinheiro.
Mas é importante comparar: o valor total do empréstimo deve ser menor do que o que você pagaria parcelando a fatura. Assim, a troca realmente vale a pena.
3. Empréstimo consignado
Se você é aposentado, pensionista ou tem carteira assinada, pode considerar o empréstimo consignado.
Nessa modalidade, o valor das parcelas é descontado direto do salário ou benefício, o que deixa os juros bem mais baixos.
A vantagem é pagar menos; a desvantagem é ter parte do seu rendimento comprometido todo mês. Por isso, use essa opção só se tiver certeza de que o valor não vai apertar o orçamento.
4. Programas de negociação
Se a fatura já venceu, dá para negociar a dívida com desconto.
Sites como a Acerto mostram todas as suas dívidas e permitem pagar com condições facilitadas, em alguns casos, com até 99% de desconto.
Esses programas são uma ótima maneira de limpar o nome e recomeçar com mais tranquilidade.
Dicas para não precisar recorrer a outro cartão
Evitar novas dívidas é sempre o melhor caminho. Com alguns cuidados no dia a dia, dá para usar o cartão com consciência e não cair na armadilha de usar um para pagar o outro. Veja abaixo!
Planeje o uso do limite
Antes de comprar, pense se o gasto é mesmo necessário e se cabe no seu orçamento.
Tente também não usar só um cartão para tudo. Dividir as compras ou usar o débito ajuda a ter mais controle e evita sustos na hora de pagar a fatura.
Acompanhe seus gastos toda semana
Reserve um tempinho na semana para ver o extrato ou o app do banco.
Assim, você entende melhor para onde o dinheiro está indo e pode ajustar os gastos antes do fechamento da fatura.
Monte uma reserva de emergência
Guardar um pouco de dinheiro todo mês faz diferença. Mesmo que o valor seja pequeno, com o tempo ele vira uma reserva para imprevistos, evitando que você precise usar o cartão de crédito em situações de aperto.
Negocie antes de parcelar
Se perceber que não vai conseguir pagar a fatura inteira, fale com o banco antes do vencimento.
Negociar com antecedência pode garantir juros menores e prazos melhores, sem precisar entrar no rotativo ou usar outro cartão como solução.
Pagar um cartão de crédito com outro pode até ser possível, mas raramente é uma boa ideia. Essa prática pode criar uma bola de neve de juros e comprometer ainda mais sua renda mensal.
Se o objetivo é colocar as contas em dia, prefira negociar diretamente com o banco ou buscar formas seguras de reorganizar suas finanças.
Quer entender como começar esse processo e sair do vermelho? Leia também: como limpar o nome de forma rápida e com pouco dinheiro!
