Se você está à procura de um empréstimo, mas se preocupa com o seu score de crédito, fez certo em entender como funciona esse sistema de pontuação que ainda gera muitas dúvidas. Afinal, existe um score ideal para contratar um empréstimo? Calma aí que vamos te ajudar a entender!
O score de crédito é, atualmente, um dos principais fatores que interferem na contratação de crédito – seja de um empréstimo, cartão de crédito ou financiamento –, já que a pontuação leva em conta a nossa saúde financeira.
Mas o que fazer se estou com score baixo? Consigo fazer um empréstimo mesmo assim? Qual o score ideal para pedir um empréstimo? Como posso melhorá-lo? Vamos te contar isso e um pouco mais neste conteúdo. Vem com a gente!
O que é score de crédito?
Quando buscamos um empréstimo, é extremamente importante conhecer nosso score de crédito para saber quais opções escolher. A pontuação do score de crédito é, basicamente, um termômetro da nossa vida financeira e que avalia nosso comportamento em relação ao pagamento de contas, utilização de crédito e dívidas.
Além disso, o score é um indicador importante da nossa capacidade de pagamento de empréstimos e financiamentos. Na hora de contratar um produto financeiro, sua pontuação é consultada e avaliada por bancos e instituições financeiras para entender se devem ou não aprovar um crédito para você.
Quanto maior for o score, maiores as chances de conseguir um empréstimo — e com juros mais baixos. Quanto menor, as chances diminuem. Mas mesmo com score baixo é possível conseguir um empréstimo. Para isso, é importante que você entenda como funciona a pontuação de crédito e quais são os pré-requisitos para conseguir um empréstimo.
Quais são as faixas de score de crédito?
Você já ouviu falar, alguma vez, nas faixas de score de crédito? A sua pontuação é sempre dividida e categorizada para determinar sua situação financeira, facilitando tanto o entendimento para você quanto para empresas que consultam seu score.
Enquanto a pontuação vai sempre de 0 a 1000, as faixas se dividem entre muito baixo, baixo, bom e excelente. Vamos entender melhor a pontuação e o que significa cada faixa? Confira a tabela que preparamos:
| Faixas de score de crédito | ||
| Pontuação | Nível | O que significa? |
| 0 a 300 | Muito baixo | Probabilidade alta de endividamento. Se você está nesta faixa, pode ser muito baixa a chance de conseguir crédito. |
| 301 a 500 | Baixo | Probabilidade média de endividamento. Nesta faixa, você possui uma chance baixa de conseguir crédito. |
| 501 a 700 | Bom | Probabilidade baixa de endividamento. Já nesta faixa, suas chances são maiores de conseguir crédito, levando em conta que é uma boa pontuação para crédito. |
| 701 a 1000 | Excelente | Probabilidade muito baixa de endividamento. Aqui, você possui uma chance alta de conseguir crédito. |
Para entender mais a fundo sobre os critérios de avaliação das faixas do score, você pode consultar a tabela do score por idade e risco de atraso, que explica com mais detalhes todos os fatores que influenciam na sua pontuação.
Qual score é bom para pedir crédito?
Ter um bom score de crédito é importante, pois é o que seu credor usa como critério para determinar a probabilidade de você pagar seu empréstimo. Considerando que a pontuação de crédito varia de 0 a 1000, quanto maior for, maior sua chance de conseguir um bom crédito com condições favoráveis. Isso significa que se procura um bom empréstimo, é importante ter um bom score.
Na teoria, as empresas de crédito consideram uma boa pontuação a partir de 501 pontos, em média, já que é uma faixa que representa baixo risco de inadimplência. Mas,na prática, os bancos e financeiras podem utilizar critérios além do score para lhe conceder um empréstimo – por isso, uma boa pontuação pode não ser um fator decisivo.
Contudo, saiba que ainda é possível conseguir um empréstimo mesmo com score baixo. Nesse caso, os empréstimos para score baixo costumam vir com maiores taxas de juros e, provavelmente, com a exigência de algum tipo de garantia, principalmente em casos de empréstimo ou crédito para negativado. Por isso, atente-se bem às condições de crédito oferecidas para evitar endividamento.
Uma pontuação de crédito baixa não precisa significar o fim de suas chances de acessar financiamentos e empréstimos com taxas favoráveis. Conforme sua pontuação do score de crédito, é possível ter acesso a diferentes tipos de empréstimos, com custos mais ou menos baixos.
Posso ter cartão de crédito ou fazer financiamentos com score baixo?
Ter um score de crédito baixo não significa que você não poderá aproveitar os benefícios de um cartão de crédito ou financiamento. Existem várias empresas e instituições que oferecem financiamentos e cartões de crédito para aqueles que têm um score baixo.
Apesar de que, normalmente, para contratação de financiamentos ou cartões de crédito para score baixo, as taxas de juros podem ser um pouco mais altas. Portanto, uma vez que existem várias opções de crédito para quem possui score baixo na pontuação, é importante que você faça pesquisas e considere as melhores taxas de juros e os limites de crédito disponíveis.
Se você está à procura de um financiamento, você pode entender melhor como funciona a pontuação e qual o melhor score para financiamento neste conteúdo da Acerto. Agora, se quiser saber em quais bancos e instituições conseguir um cartão de crédito mesmo com score baixo, você pode encontrar as opções neste conteúdo aqui.
Analisando bem todas as opções de crédito disponíveis, você poderá encontrar a que melhor atenda às suas necessidades, mesmo enquanto trabalha para aumentar a sua pontuação de score de crédito.
Dicas para manter o nome limpo e score sempre alto
Se você assumiu o compromisso de manter seu nome livre de dívidas e da negativação, além de ter um score cada vez mais alto, siga firme nessa tarefa pois confiamos no seu esforço! Para te ajudar nesta jornada, vamos deixar algumas dicas práticas para melhorar sua pontuação:
- não use todo o limite de crédito disponível. Se você possui cartões de crédito, tente manter os gastos equilibrados e sem estourar o limite. Assim, você demonstra aos bancos que tem hábitos responsáveis e isso ajuda a aumentar o seu score.
- pague as contas em dia, principalmente as que constam no seu score. Se você tem dificuldades no controle de finanças, coloque as contas em débito automático ou programe lembretes no celular ou em aplicativos financeiros. Lembre-se que as contas em atraso afetam diretamente o seu score.
- desenvolva sua organização financeira pessoal. Isso impacta tanto na sua saúde financeira quanto na pontuação do score. Ter um melhor controle do seu dinheiro é essencial para viver com mais tranquilidade!
É importante lembrar que cada um é responsável pelo cuidado com o seu score e limpeza do nome. Por isso, mantenha um bom relacionamento com os bancos (para isso, evite dívidas altas, pague as contas em dia e melhore seu score para obter empréstimos mesmo com score baixo). Com estas dicas, você pode entender melhor como ter um bom score para crédito.
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