Lidar com as despesas pessoais ou mesmo do seu negócio nem sempre é uma tarefa simples. Principalmente quando é necessário identificar os gastos para ter mais controle ou saber em que pé está sua situação financeira.
É aqui que entram as despesas fixas e variáveis — uma separação entre os tipos de despesa, o que pode fazer a diferença para uma melhor organização financeira pessoal e empresarial. E especialmente para quem quer começar a economizar.
Por isso, nós vamos te mostrar tudo o que você precisa saber sobre despesas fixas e variáveis, além de mostrar como podem ser calculadas e, assim, facilitar sua vida financeira. Continue com a gente neste conteúdo e bom conhecimento.
Diferenças de despesa fixas e variáveis
As despesas não são iguais e é muito importante colocar cada uma em seu devido lugar, já que o principal objetivo de separá-las é a previsão dos gastos. Afinal, um controle preciso é a chave para a sua organização financeira pessoal.
Vamos te explicar o que é cada despesa e apresentar exemplos práticos para ajudar nessa distinção.
O que é despesa fixa?
As despesas fixas são gastos que possuem pouca ou nenhuma variação mensal de valores e têm periodicidade, ficando sempre presentes no orçamento.
Como os gastos que você pode prever são mais fáceis de controlar, as despesas fixas podem ser a parte mais fácil da sua gestão financeira.
Mas não deixe de dar a devida importância para esse tipo de despesa. E, principalmente, acompanhe os valores mensais para identificar qualquer mudança nos números e também para ter um controle mais efetivo de gastos.
Exemplos de despesas fixas
As despesas fixas são fáceis de identificar. Claro, elas variam de pessoa para pessoa, por isso, é importante avaliar quais delas fazem parte do seu orçamento paara separá-las. Confira alguns exemplos:
- aluguel;
- condomínio;
- contas de água, luz, gás e internet;
- prestação de empréstimos e financiamentos;
- impostos como IPTU, IPVA e MEI;
- planos de celular ou TV a cabo;
- serviços de streaming como: Netflix, Prime Video, Spotify, HBO, Globoplay etc.;
- plano de saúde e/ou odontológico;
- mensalidades da escola, faculdade ou cursos;
- mensalidade de academia ou personal trainer;
- seguros de vida, automotivo, celular, residencial etc.;
- serviços de limpeza e manutenção;
- serviços de lavanderia;
- taxas bancárias mensais;
- clubes por assinatura como de vinhos e livros, entre outros;
O que é despesa variável?
Já as despesas variáveis, como o próprio nome já diz, variam bastante de um mês para o outro, o que torna a tarefa de controlá-las um pouco mais difícil (mas não impossível), já que oferecem uma chance menor de previsão dentro do orçamento.
Domar essa fera pode ser uma tarefa e tanto. O que pode ser feito é um equilíbrio nesses gastos para que não fiquem pesados no orçamento e você não se assuste.
Os valores dessas despesas estão ligados exclusivamente aos gastos recorrentes e necessários do dia a dia, mas que variam de acordo com a frequência que fazemos e o valor que gastamos. Por exemplo: custos com alimentação, em que a frequência com a qual vamos ao mercado varia muito, assim como o valor que gastamos.
Exemplos de despesas variáveis
As despesas variáveis são diferentes em tipo, valor e frequência. Por isso, a tarefa de identificar quais são e fazer um acompanhamento pode ser um tanto quanto trabalhosa, mas confiamos que você dará conta disso!
Trazemos abaixo alguns exemplos práticos de diferentes despesas variáveis:
- cartão de crédito;
- alimentação (supermercado no geral);
- serviços de transporte público ou alternativas como o Uber;
- combustível;
- revisão e manutenção automotiva;
- estacionamento;
- farmácia e cuidados pessoais;
- serviços de beleza e saúde;
- serviços de diarista, babá ou manutenção residencial;
- lazer (bares, baladas, cinema, teatro etc.);
- produtos de limpeza;
- produtos para pet e veterinário;
- utilidades domésticas;
- itens de decoração para a casa;
- itens de escritório;
- móveis, eletrodomésticos, eletroeletrônicos e outros;
- vestuário;
- viagens;
- ingressos para shows;
- presentes;
- delivery de comida, bebida e outros;
- festas e comemorações.
Como calcular as despesas fixas e variáveis?
Para calcular suas despesas fixas e variáveis, faça um levantamento completo de todas entradas e saídas do seu orçamento. Assim, você terá uma visão completa dos números e dos tipos de despesas.
Quer saber por onde começar? A gente te dá uma força! Siga este passo a passo!
1. Defina se irá começar a organização pelo mês atual ou pelo mês anterior
A gente sempre quer começar por algum lugar, não é verdade? Te aconselhamos a começar no mínimo pelo mês anterior até chegar ao mês atual, o que pode te ajudar a ter uma visão completa das despesas e começar a controlá-las.
Se você conseguir antecipar mais meses, melhor ainda! Quanto melhor forem identificados os gastos fixos e variáveis, melhor será para separá-los.
2. Tenha em mãos seus extratos bancários
Esta parte é essencial para ter as informações necessárias e identificar todas as suas despesas. Peça ao seu banco os extratos do mês atual ou anteriores para iniciar essa jornada.
3. Faça um levantamento de todas as entradas do mês
Seja salários, rendas extras, comissões ou um valor qualquer que entrou na conta, o importante é ter ciência de quanto você recebeu no mês para, no final do cálculo, saber o total de saídas e como está a sua saúde financeira.
4. Comece a definir todas as despesas fixas
Como falamos acima, essas são as despesas mais rápidas de serem identificadas. Por isso, analise bem quais os gastos fixos que você possui atualmente e inclua-os no levantamento.
5. Defina todas as despesas variáveis
As despesas variáveis podem levar um tempo considerável para levantamento, já que podem ser gastos em grande quantidade e em valores diferentes. Mas não desanime! Registre todos para ter um relatório preciso das despesas.
Se puder, tire uma média de despesas variáveis. Isso é possível analisando um período maior, como os três últimos meses, e definindo um valor médio e aproximado entre esses meses.
6. Tome as decisões necessárias e organize seu orçamento
Chegou a hora de analisar todos os dados levantados no seu orçamento e tomar as decisões necessárias. Identifique quais despesas precisam de mais controle e aja imediatamente para equilibrá-las. Seu acompanhamento a partir desse momento passa a ser essencial.
Por que é importante conhecer e controlar as despesas?
Ter conhecimento de todas as suas despesas pode trazer vários benefícios para sua saúde financeira. É possível, por exemplo, ter uma noção maior de quanto (e quando)gastar, sem deixar que isso comprometa o orçamento e que você contraia muitas dívidas ocasionadas pelo descontrole financeiro.
Gastar menos do que se ganha é uma das principais vantagens de controlar as despesas fixas e variáveis. Afinal, com mais dinheiro sobrando, é possível poupar para montar uma reserva financeira ou mesmo para fazer investimentos.
Com a saúde financeira em dia, sua pontuação no Score também é beneficiada. Isso porque o índice é determinado de acordo com seu comportamento financeiro, sendo um bom termômetro para avaliar e fazer o acompanhamento de despesas.
Quer entender como controlar as despesas pessoais e da sua empresa? Confira algumas dicas importantes que separamos para você!
Controle financeiro pessoal
O controle financeiro pessoal ou o controle financeiro familiar traz uma clareza muito grande para as despesas e a prevenção de muitos descontroles financeiros.
Ao começar um planejamento desse tipo, é importante reunir os dados que mostramos acima para calcular as despesas fixas e variáveis do seu orçamento. Feito isso, você pode agir da seguinte forma para se ter um melhor controle financeiro pessoal:
- analise o quanto as despesas variáveis, que são mais instáveis, estão comprometendo o seu orçamento;
- defina limites de gastos para as despesas variáveis;
- tenha mais controle sobre o que for possível gastar em seu orçamento, seja economizando nas compras ou cortando alguns gastos;
- separe os gastos e defina prioridades financeiras, como o pagamento de acordo de dívidas, empréstimos, financiamentos etc.;
- faça um acompanhamento diário dos gastos e tenha um controle preciso sobre seu orçamento;
- crie um planejamento financeiro e se beneficie disso.
Controle financeiro empresarial
Já o controle financeiro empresarial é um pouco diferente do pessoal, mas tão importante quanto . É por meio do controle de despesas fixas e variáveis de um negócio, que você vai saber o quanto é necessário ter de renda, mensalmente, para manter a empresa funcionando.
Controlar as despesas corporativas traz benefícios indispensáveis para o empreendedor que precisa tomar decisões importantes. Afinal, um negócio sobrevive principalmente de previsões de lucros e da prevenção de gastos.
Se você possui uma empresa ou até mesmo se é MEI, além de fazer um levantamento preciso de todos os gastos da sua empresa, é importante seguir algumas dicas para ajudar no controle financeiro:
- analise todas as despesas fixas e variáveis e defina prioridades para todas, desde as mais importantes e essenciais até as menos importantes e complementares;
- defina uma média mensal de gastos variáveis e separe uma porcentagem no orçamento para o pagamento dessas despesas;
- analise se os gastos estão impactando diretamente nos lucros ou se estão comprometendo o orçamento;
- caso identifique gastos muito altos em serviços e ferramentas, por exemplo, procure identificar a causa desses e se há algum problema;
- identifique mudanças, ações ou decisões que podem ser tomadas a partir da análise de despesas, seja para diminuir custos ou fazer investimentos;
- inclua na sua rotina um acompanhamento preciso das despesas e tenha mais controle sobre o planejamento financeiro.
Agora é hora de colocar a mão na massa para identificar todas as suas despesas, separá-las, analisá-las e criar um controle financeiro efetivo que vai contribuir muito para a saúde financeira da sua vida pessoal ou da sua empresa.
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