O FGTS é um velho conhecido do trabalhador brasileiro. A grana pode ser uma mão na roda em várias situações como em financiamentos, demissões sem justa causa ou em casos de doença grave.
Acontece que, recentemente, o Conselho Curador do FGTS passou a permitir que os consumidores que optaram pelo saque-aniversário façam empréstimo usando o FGTS como garantia.
Como funciona? Será que vale a pena? Quem pode utilizar? Quais bancos oferecem? Vamos responder todas as dúvidas sobre o assunto ao longo deste conteúdo. Acompanhe!
Como funciona o empréstimo com garantia do FGTS?
O empréstimo com garantia do FGTS é uma modalidade de crédito que permite antecipar os valores que você teria direito no saque-aniversário. Essa opção, oferecida pelo governo, possibilita que os trabalhadores retirem uma parte do saldo do Fundo de Garantia todos os anos, no mês de seu aniversário. Porém, ao escolher essa modalidade, o trabalhador abre mão de sacar o saldo total em caso de demissão sem justa causa, ficando restrito apenas à multa rescisória de 40%.
Com o empréstimo, é possível antecipar algumas parcelas anuais do saque-aniversário, adiantando de uma vez o valor que só poderia ser sacado nos próximos anos. O banco realiza essa antecipação, e o pagamento do empréstimo é garantido pelo saldo do FGTS. Quando chegar o período do saque-aniversário, o valor correspondente é automaticamente descontado para quitar a dívida com o banco, incluindo os juros acordados.
Uma das grandes vantagens desse tipo de crédito é que ele costuma ter juros mais baixos do que outras modalidades, justamente pela segurança oferecida pela garantia do Fundo de Garantia.
No entanto, é importante lembrar que, ao antecipar esses valores, você estará comprometendo o saldo do fundo para os próximos anos, o que pode ser um problema se surgir alguma emergência ou necessidade de utilizar o saldo por outro motivo.
Como ele é descontado?
Quando você opta por essa modalidade de empréstimo, o valor que você antecipou é automaticamente descontado diretamente do seu saldo do Fundo de Garantia, especificamente no mês em que você receberia o saque-aniversário.
Assim que o período do saque-aniversário chega, o banco retira o valor equivalente à parcela antecipada, incluindo os juros acordados, diretamente da sua conta vinculada ao FGTS. Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar boletos ou fazer transferências para quitar o empréstimo, pois o processo é automatizado e garantido pelo saldo que já está reservado no fundo.
Como fazer?
Para fazer um empréstimo com garantia do FGTS, o primeiro passo é escolher a instituição financeira onde você deseja contratar o crédito. Após fazer simulações e decidir qual banco oferece as melhores condições, será necessário autorizar a instituição a acessar e bloquear o saldo para que ele seja usado como garantia.
Você pode fazer essa autorização de duas maneiras:
- Pelo aplicativo FGTS: disponível para dispositivos Android e iOS, o app permite que você gerencie sua conta vinculada ao FGTS de forma prática. Nele, você pode autorizar o banco a acessar o seu saldo, além de verificar o valor disponível para os próximos anos. Se você ainda não aderiu ao saque-aniversário, essa é a oportunidade de optar por essa modalidade diretamente pelo app.
- Pelo site da Caixa Econômica Federal: outra opção é acessar o site da Caixa, onde você também pode autorizar o banco a utilizar o saldo como garantia, verificar seus valores disponíveis e, se necessário, escolher o saque-aniversário. Ambas as plataformas são intuitivas e fáceis de usar, garantindo que o processo seja rápido e seguro.
Depois de realizar essa autorização, o próximo passo é finalizar a contratação do empréstimo diretamente com o banco escolhido. Você pode fazer isso pelo aplicativo, agência ou internet banking da instituição financeira.
Uma vez que a instituição tenha reservado o saldo do FGTS como garantia, o dinheiro do empréstimo será liberado. Geralmente, o valor é creditado na sua conta já no dia seguinte à conclusão do processo.
Quem pode fazer?
As principais exigências para usar o saldo do FGTS como garantia são:
- ter aderido ao saque-aniversário;
- estar com o CPF regular na Receita Federal;
- ter mais de 18 anos;
- ser correntista do banco escolhido;
- ser titular de contas do FGTS (ativas ou inativas) com saldo.
Quem tem o nome sujo consegue fazer esse empréstimo?
Sim! A antecipação do saque-aniversário usando o FGTS como garantia para empréstimo é uma possibilidade para quem está com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito.
Se você não for cliente Caixa, só vai precisar se certificar se o seu banco já oferece essa modalidade de empréstimo.
Quanto pode pegar de empréstimo?
O valor que você pode pegar de empréstimo depende do saldo disponível na sua conta do Fundo de Garantia e da quantidade de parcelas do saque-aniversário que você deseja antecipar.
Por exemplo, se o saldo do seu FGTS permitir um saque-aniversário anual de R$ 2.000 e você optar por antecipar 3 parcelas, você pode conseguir até R$ 6.000 (3 x R$ 2.000) como empréstimo. No entanto, o valor exato pode variar conforme a política do banco, que pode definir limites mínimos ou máximos para essa modalidade de crédito.
Vale lembrar que o valor liberado já incluirá os juros que serão descontados diretamente do saldo do FGTS, e o montante a ser pago ao banco será retirado automaticamente nas datas dos próximos saques-aniversário.
Qual banco empresta com garantia do FGTS?
A resolução do Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço autorizou todos os bancos brasileiros a disponibilizar empréstimo com garantia do FGTS. Entretanto, nem todos começaram a oferecer a linha de crédito.
Veja algumas instituições que trabalham com a antecipação do saque-aniversário atualmente:
- Caixa Econômica Federal;
- Banco do Brasil;
- Banco Cooperativo Sicredi;
- Banco Inbursa;
- Banco Inter;
- Banco Pan.
Se você tem conta em um (ou mais) desses bancos, é interessante entrar no app ou site (internet banking) para fazer uma simulação do empréstimo. Dessa forma, você fica sabendo das condições do serviço e pode escolher o que fazer com mais tranquilidade.
Vale a pena?
Se você ainda não optou pelo saque-aniversário e está pensando em fazer isso apenas para pegar o empréstimo, é necessário ter muito cuidado.
Lembre-se que se você fizer isso vai perder o direito de sacar o saldo total do fundo em caso de demissão sem justa causa por 2 anos. Portanto, pode ser que essa grana faça falta no futuro.
Agora, se você estiver precisando de dinheiro com urgência para pagar dívidas ou complementar a renda em algum momento difícil, essa linha de crédito pode ser uma boa alternativa.
O empréstimo com garantia do FGTS tem juros baixos, aprovação facilitada (mesmo para quem está com o nome sujo) e é uma dívida controlada — ou seja, você e o banco têm mais garantias de que terá o dinheiro para pagar o empréstimo.
Antes de tomar a sua decisão, faça a simulação nos sites dos bancos que você tem conta e que estão oferecendo essa linha de crédito. Avalie com calma as condições oferecidas por eles.
Afinal de contas, estamos falando de um empréstimo com juros (que existem, apesar de serem mais baixos) e da antecipação de uma grana que pode ser muito importante para você no futuro.
Vale destacar que esse dinheiro já é seu por direito: será que vale a pena fazer um empréstimo (e perder o percentual da taxa de juros) para ter a grana agora ou é melhor esperar as datas certas para fazer os saques sem nenhum desconto?
Ah! Se decidir contratar o empréstimo, planeje o que vai fazer com o dinheiro para não perder o foco e acabar gastando com coisas desnecessárias e se arrepender depois.
Esperamos que este artigo tenha te ajudado a tomar a melhor decisão! Aproveite para conferir, também, o nosso post com tudo o que você precisa saber sobre empréstimo consignado!
