Estar com o nome sujo pode dificultar o acesso ao dinheiro. E o maior problema é que isso deixa mais desafiadora a organização da vida financeira ou a realização de um projeto.
Tá sofrendo com isso aí? Calma. Respira e vem ler este post! Vamos te contar quais são as opções de crédito pra negativado e dar dicas para ter acesso a essa grana sem se complicar!
A dificuldade de conseguir crédito com o nome sujo
Antes de qualquer coisa, vamos te explicar porque muitas instituições não oferecem crédito pra negativado.
O motivo é simples: os bancos e financeiras precisam de garantias para confiar que vão receber o dinheiro de volta.
Todo tipo de crédito é um empréstimo. Então, algumas empresas concedem crédito somente a quem elas sabem que vai devolver o dinheiro devido.
E como elas sabem disso? Consultando o score de crédito no SPC, Serasa e em outros birôs. Quando uma pessoa está negativada, a mensagem que as empresas recebem é: “essa pessoa talvez não te pague de volta, hein!”.
Então, esses bancos e financeiras escolhem não fazer o empréstimo para a própria segurança deles.
Felizmente, nem todo mundo fecha as portas.
Empréstimo pra negativado: conheça opções
Como pessoas negativadas não têm um histórico de “bom pagador”, a saída é oferecer às instituições outras formas de garantia.
Como assim? A gente te explica!
O que o banco quer é saber que, de alguma forma, vai receber de volta o dinheiro que empresta.
Por essa razão, você pode colocar um bem ou uma fonte de dinheiro como garantia. Vamos aos exemplos!
FGTS como garantia
O empréstimo com garantia do FGTS é uma modalidade de crédito que permite antecipar até três anos dos valores do saque-aniversário.
Assim, você recebe esse valor agora e, depois, devolve com juros para o banco. Funciona porque seu saldo do FGTS serve de garantia para a instituição receber o dinheiro de volta.
Imóveis e veículos como garantia
Outra opção de crédito pra negativado envolve colocar um imóvel ou veículo próprio como garantia para o banco.
Isso significa que, se você não tiver como pagar o empréstimo no momento devido, o banco pode reclamar para si esse bem.
Assusta ler isso, né? Mas a gente esclarece: imóveis dificilmente são tomados pelas instituições. Em geral, o empréstimo tem condições muito favoráveis, o que afasta qualquer risco.
Os veículos, por sua vez, são colocados como caução. Mas você pode seguir usando seu carro ou moto normalmente enquanto paga as parcelas do empréstimo solicitado.
Empréstimo consignado
Também precisamos falar do empréstimo consignado, que funciona inclusive como crédito pra negativado online. Ou seja, você pode consegui-lo sem sair de casa.
Nesse caso, é seu salário que funciona como “garantia” para o banco. Você pega o dinheiro emprestado e, todo mês, uma parcela do seu salário é retida pela instituição como forma de pagamento.
Existem três tipos de empréstimo consignado:
- para funcionários públicos;
- para funcionários de empresas privadas (normalmente, deve ter carteira assinada);
- para aposentados e pensionistas do INSS.
Em alguns casos é possível conseguir crédito pra negativado na hora, mas isso pode variar de uma instituição para a outra.
Cartão de crédito pra negativado: conheça opções
Outra forma de crédito pra negativado é por meio de um cartão de crédito. Entretanto, pessoas com o nome sujo nem sempre conseguem acesso a esse serviço.
Assim, separamos algumas opções de cartões pra quem tem score baixo que você pode buscar caso esteja nessa situação.
Cartão do Inter
O Inter tem um cartão pra negativados, mas não é um simples “pediu, levou”.
Antes de qualquer coisa, é necessário que você seja correntista do banco. O processo de solicitação do cartão Inter pode ser feito pelo próprio aplicativo e é 100% gratuito.
Além disso, o Inter pode analisar sua renda e a quantidade de crédito solicitado em outras instituições para decidir se vai conceder o cartão.
Cartão Magazine Luiza
O cartão da Magalu, chamado de Luizacred, é uma opção de crédito pra negativado desde que você tenha renda mínima de R$ 800.
Ainda, é cobrada uma taxa de anuidade. Algo que exige sua atenção para evitar qualquer surpresa.
A versão Ouro desse cartão não cobra anuidade. Porém, para consegui-lo, você precisa ter feito pelo menos cinco compras na loja que somem, no mínimo, R$ 2.200 nos últimos três anos.
Cartão Santander Free
Outra opção de cartão de crédito para negativado é essa do Banco Santander.
Se você já é correntista do banco, precisa ter renda mínima de R$ 500 para ter acesso a esse cartão. E se você ainda não tem uma conta na instituição, precisa ter renda mínima de R$ 1.045.
Vale dizer também que é preciso gastar pelo menos R$ 100 por mês no cartão para não pagar anuidade.
Cartão Digio
O cartão Digio não cobra anuidade. Além disso, a análise de crédito é feita internamente, levando em conta somente a renda e a quantidade de crédito solicitada em outras instituições.
Porém, vale esclarecer que o Digio verifica o status do seu nome e se você possui alguma pendência com a Receita Federal.
Cartão Neon
Por último, mas não menos importante, o cartão do Neon é outra opção de crédito pra negativado. Não cobra anuidade, mas demanda que você tenha uma conta aberta na instituição.
Os riscos do crédito pra quem está com o nome sujo
Como vimos, opções de crédito pra negativado existem. É sempre necessário analisar cada uma cuidadosamente e buscar a que seja mais benéfica para seu caso.
Além do mais, tenha em mente que crédito é crédito: você estará devendo dinheiro e precisa saber como fugir de complicações.
Uma das coisas que você precisa saber é que a taxa de juros de empréstimos pra negativados é bem mais alta do que a praticada para quem tem nome limpo.
Assim, você precisa colocar tudo na ponta do lápis. Ou seja: fazer os cálculos, ler as letras miúdas do contrato e se programar para quitar a dívida. Do contrário, sua situação pode complicar mais.
Buscar uma forma de crédito pode ser fundamental. Mas é preciso fazer isso de forma bem pensada para resolver sua vida ao invés de aumentar sua dívida.
Quer conferir como está sua situação? Consulte dívidas gratuitamente no site da Acerto e negocie seu débito com desconto!
