Você lembra que há alguns anos só era possível obter um cartão de crédito por meio dos grandes bancos? Pois esse tempo acabou, e cada vez mais empresas estão oferecendo boas oportunidades de cartões, com juros mais baixos ou outros benefícios que enchem os olhos do consumidor.
Quem ainda estava de fora desse mercado de cartões era a XP Inc., uma das maiores corretoras de investimentos do Brasil.
Neste ano, a empresa lançou seu primeiro cartão de crédito, o XP Visa Infinite, e promete trazer vários benefícios para seus clientes.
Mas por que a XP, uma corretora, lançou um cartão de crédito? E será que vale a pena obter esse cartão? Se vale a pena, como solicitar um para você?
Fizemos uma análise completa do novo Cartão XP e você pode conferir tudinho continuando a leitura.
Sobre a XP: é uma empresa confiável?
Antes de sair pedindo qualquer cartão, é muito importante conhecer a empresa que está oferecendo, para saber se ela é confiável e, assim, evitar futuras dores de cabeça.
A XP Inc. nasceu há mais de 20 anos como uma empresa de investimentos e se tornou referência nessa área no Brasil.
Hoje, a XP concentra diversas marcas, como a XP Investimentos, a XP Corretora de Seguros e outras corretoras compradas, como a Clear e a Rico, o que permite atender praticamente todos os perfis de investidores.
Além disso, a XP possui mais de 3 milhões de clientes e tem sob sua custódia mais de R$ 715 bilhões, valor expressivo se considerarmos que a empresa não é um banco.
No que se refere a reclamações, a empresa é bem avaliada no site Reclame Aqui, com uma nota de 8.6 nos últimos seis meses, o que é considerada uma excelente avaliação.
Para se ter uma ideia, a empresa respondeu 93,3% das reclamações e 82,2% dos reclamantes disseram que voltariam a fazer negócio com a XP após receberem uma resposta às suas queixas.
Características do Cartão de Crédito XP
Neste ano de 2021, a XP lançou oficialmente seu primeiro cartão de crédito, o XP Visa Infinite, disponível somente para a sua base de clientes — ele já vinha sendo testado por um grupo restrito de clientes, funcionários e agentes autônomos da XP desde 2020.
O cartão, que já está nas mãos de mais de 35 mil pessoas, vem com a bandeira Visa, aceita em milhares de estabelecimentos no Brasil e no mundo.
Por enquanto, a ideia da XP não é exatamente competir no mercado de cartões, mas oferecer outras opções que ajudem sua base de clientes a continuar investindo em suas plataformas.
Além disso, com esse cartão, a companhia espera atrair novos clientes interessados no combo de serviços e benefícios oferecidos por ela.
Outra característica importante é que o limite inicial do cartão é definido pelo volume de investimento que o cliente possui com a corretora e não pela sua renda, como é comum com outros cartões no mercado.
Juros, taxas e anuidade do Cartão XP Infinite
Segundo a própria empresa, a taxa de juros cobrada em caso de atraso de pagamento do cartão será mais baixa do que a praticada no mercado. A previsão da empresa é que esse percentual gire em torno de 5,9% ao mês no rotativo (quando o cliente paga o valor mínimo ou menos do que o valor total da fatura), e de 3,9% no parcelado.
De acordo com informações fornecidas pelo Banco Central, a taxa média de juros para o rotativo é de 10,01% ao mês, e de 6,80% para o parcelado.
Com o amadurecimento do uso desse cartão pelos clientes, a XP espera reduzir ainda mais os juros, podendo chegar a 2% ao mês no futuro.
Outra boa notícia é que esse cartão é isento de anuidade, o que vem sendo uma vantagem muito oferecida por outras empresas que entram nesse mercado.
Vantagens e desvantagens do Cartão XP
Nem só de juros baixos e anuidade grátis viverá o cliente que busca cartões de crédito que realmente valem a pena. Por isso, a XP oferece outros benefícios.
O primeiro deles é o sistema diferenciado de cashback, que a XP batizou de Investback. Nesse caso, além de poder sacar o valor retornado, o cliente também poderá usar o dinheiro para aplicar em investimentos dentro da plataforma da XP.
Nesse sistema, a XP retorna 1% do valor de todas as compras pagas no cartão. Esse valor é automaticamente direcionado para um fundo que remunera 100% do CDI. Depois, o cliente pode:
- deixar o valor nesse fundo, que rende mais do que a poupança;
- sacar o dinheiro;
- transferir para outros tipos de investimentos dentro da XP.;
- gastar em novas compras dentro do marketplace que a XP criou e que já conta com 25 parceiros.
Outra instituição que oferece uma proposta bastante semelhante é o Inter.
Além dos benefícios oferecidos pela XP, o cliente pode contar com os benefícios oferecidos pela bandeira do cartão, a Visa, que incluem seguro viagem, acesso a salas VIP em vários aeroportos, proteção de compras e muitos outros.
Fizemos um quadro resumindo os prós e contras do Cartão de Crédito XP Visa Infinite:
| Prós | – A porcentagem de cashback é muito atrativa se comparado com outros concorrentes; – possibilidades variadas de uso do dinheiro recebido de volta; – anuidade grátis; – baixas taxas de juros, tanto no rotativo quanto no parcelado; – cartão com bandeira amplamente aceita no Brasil e no mundo. |
| Contras | – Restrito a clientes com pelo menos R$ 50 mil investidos na XP. |
Como solicitar um cartão de crédito da XP
Como já comentamos aqui, esse cartão é exclusivo para clientes da XP, ou seja, para quem já possui uma conta de investimentos na corretora.
Outro pré-requisito é ter pelo menos R$ 50 mil investidos com a XP. Porém, a empresa espera poder oferecer seu cartão para todos os clientes até o fim deste ano, independentemente do valor investido.
Se você é cliente e cumpre o atual pré-requisito, então basta seguir esse passo a passo para solicitar o seu cartão:
- abra o aplicativo;
- acesse a área “Cartão”;
- clique em “Pedir meu cartão”;
- leia e aceite os termos e condições do cartão de crédito da XP;
- confirme o seu endereço;
- defina o nome que será impresso no cartão e a data de vencimento da fatura;
- crie uma senha para o cartão;
- revise os dados inseridos e, então, confirme a solicitação.
Pronto, agora basta aguardar a análise do pedido e, caso sua solicitação seja aprovada, esperar a entrega do cartão para começar a utilizá-lo.
Nossa avaliação sobre o XP Visa Infinite
Após analisar todos os benefícios e desvantagens do cartão de crédito da XP, nossa avaliação é de que trata-se de um cartão interessante e cujo custo-benefício pode sim valer a pena.
A principal característica que chama a atenção é o Investback, que dá mais alternativas ao cliente sobre o que fazer com seu cashback, além de ter um retorno e uma remuneração atrativas.
Por fim, as baixas taxas de juros e anuidade grátis também contaram em nossa avaliação positiva sobre o cartão.
No entanto, como sempre comentamos por aqui, qualquer cartão de crédito, mesmo com todos os benefícios, pode ser um problema caso você não tenha um planejamento financeiro para saber como utilizá-lo.
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