Você lembra que há alguns anos só era possível obter um cartão de crédito por meio dos grandes bancos?
Pois esse tempo acabou, e cada vez mais empresas estão oferecendo boas oportunidades de cartões, com juros mais baixos ou outros benefícios que enchem os olhos do consumidor.
Quem faz parte deste mercado é a XP, uma das maiores corretoras de investimentos do Brasil.
Mas será que vale a pena obter esse cartão? Quais são as vantagens? E se é vantajoso, como solicitar um para você?
Fizemos uma análise completa do cartão XP e você pode conferir tudinho continuando a leitura.
Como funciona o cartão XP?
O cartão XP é um cartão de crédito com bandeira Visa, sem anuidade, que oferece uma série de benefícios para os seus usuários, como acesso a salas VIP de aeroportos, transformação de parte do valor das compras em investimentos e vantagens do programa Visa Infinite.
Existem 2 categorias disponíveis, dependendo do valor de seu investimento na XP:
- Cartão XP Visa Infinite – Categoria ONE;
- Cartão XP Visa Infinite.
Apesar de ter sido lançado oficialmente em 2021, o cartão já estava sendo testado por um grupo restrito de clientes, funcionários e agentes autônomos da XP desde 2020.
Continue a leitura para saber mais sobre as diferenças entre as categorias e se vale a pena contratá-lo!
A XP é confiável?
Antes de sair pedindo qualquer cartão, é muito importante conhecer a empresa que está oferecendo, para saber se ela é confiável e, assim, evitar futuras dores de cabeça.
A XP nasceu há mais de 20 anos como uma empresa de investimentos e se tornou referência nessa área no Brasil.
Hoje, ela concentra diversas marcas, como a XP Investimentos, a XP Corretora de Seguros e outras corretoras compradas, como a Clear e a Rico, o que permite atender praticamente todos os perfis de investidores.
Além disso, a XP possui mais de 3 milhões de clientes e tem sob sua custódia mais de R$ 715 bilhões, valor expressivo se considerarmos que a empresa não é um banco.
No que se refere a reclamações, a empresa é bem avaliada no site Reclame Aqui, com uma nota de 8.0 na média de junho a novembro de 2024, o que é considerada como uma ótima reputação pela plataforma.
Para se ter uma ideia, nesse período a empresa respondeu 93,5% das reclamações e 73,8% dos reclamantes disseram que voltariam a fazer negócio com a XP após receberem uma resposta às suas queixas.
Quanto de limite a XP libera?
O limite do cartão XP depende de uma análise de crédito realizada pela corretora. Essa análise leva em consideração questões como o seu perfil de consumo, sua reputação como pagador, dentre outras.
O estabelecimento do limite também varia de acordo com a categoria do seu cartão. No caso de clientes da Categoria ONE, o limite é preestabelecido e fixo. Porém, clientes do cartão XP Visa Infinite, possuem limite dinâmico – ou seja, o seu limite de crédito varia de acordo com os valores que você tem junto à XP, seja em sua carteira de investimentos, na conta digital, dentre outros.
Ou seja, nesse segundo caso, você pode conseguir limites mais altos e de forma mais rápida caso possa alocar mais investimentos na corretora.
Como conseguir?
O Cartão XP é exclusivo para clientes, ou seja, para quem possui uma conta de investimentos na corretora. Além disso, para ser elegível para o cartão da Categoria ONE, é necessário ter, pelo menos, R$5.000 investidos.
Se você é cliente e cumpre o atual pré-requisito, então basta seguir esse passo a passo para solicitar o seu cartão:
- abra o aplicativo;
- acesse a área “Cartão”;
- clique em “Pedir meu cartão”;
- leia e aceite os termos e condições do cartão de crédito da XP;
- confirme o seu endereço;
- defina o nome que será impresso no cartão e a data de vencimento da fatura;
- crie uma senha para o cartão;
- revise os dados inseridos e, então, confirme a solicitação.
Pronto, agora basta aguardar a análise do pedido e, caso sua solicitação seja aprovada, esperar a entrega do cartão para começar a utilizá-lo.
Quem pode ter? Quanto investir para ter cartão XP?
No caso do Cartão XP Visa Infinite – Categoria ONE, são elegíveis clientes com investimentos entre R$5.000 e R$ 49.999. Se você possui um investimento a partir de R$ 50.000, pode solicitar o Cartão XP Visa Infinite, que possui mais vantagens, como o limite de crédito dinâmico.
Porém, em ambos os casos é feita uma análise de crédito, que tem prazo de 14 dias úteis, para aprovação e definição do limite inicial.
Vale a pena? Confira nossa avaliação
Após analisar todos os benefícios e desvantagens do cartão de crédito da XP, nossa avaliação é de que trata-se de um cartão interessante e cujo custo-benefício pode sim valer a pena.
A principal característica que chama a atenção é o Investback, que dá mais alternativas ao cliente sobre o que fazer com seu cashback, além de ter um retorno e uma remuneração atrativas.
Por fim, as baixas taxas de juros e anuidade grátis também contaram em nossa avaliação positiva sobre o cartão.
No entanto, como sempre comentamos por aqui, qualquer cartão de crédito, mesmo com todos os benefícios, pode ser um problema caso você não tenha um planejamento financeiro para saber como utilizá-lo.
Benefícios
Recapitulando, os principais benefícios do cartão XP incluem:
- anuidade grátis;
- investback (parte do valor das suas compras retorna em investimentos);
- benefícios Visa Infinite;
- sala VIP no aeroporto.
Gostou de saber mais sobre o cartão XP? Deu para tomar uma decisão? Temos um outro conteúdo que achamos que você vai gostar: saiba como ganhar dinheiro com cartão de crédito!
