É um fato! A clonagem do cartão de crédito/débito está no topo da lista quando o assunto é fraude financeira nos últimos tempos.
Se você foi vítima dessa fraude ou quer entender como se proteger, fique até o final do artigo.
Como saber se clonaram meu cartão?
Receber uma mensagem de “operação não autorizada” vinda do seu banco quando você nem está tentando comprar algo ou ver uma compra em um estabelecimento desconhecido na sua fatura podem ser evidências de que o seu cartão possivelmente foi clonado.
Muitas pessoas têm o hábito de olhar a fatura só no final do mês ou nem mesmo fazer a conferência de cada valor cobrado, o que torna um perfil potencialmente forte para as fraudes, pois sem o monitoramento da fatura fica quase impossível saber se há uma dívida que não é sua.
Por isso, já vai a primeira dica: ative as notificações do seu banco e monitore as transações de forma regular na sua conta.
O que fazer em caso de clonagem de cartão?
Ter o cartão clonado nada mais é que ter seus dados roubados e é considerado uma fraude financeira. Ao notar que foi vítima dessa prática criminosa, siga alguns passos imediatos:
1. Solicite o bloqueio ou cancelamento do cartão
Em alguns bancos, é possível bloquear ou cancelar o cartão de crédito/débito diretamente pelo aplicativo da instituição financeira. Caso não tenha essa opção, entre em contato imediatamente com o banco ou instituição financeira informando que foi vítima de uma fraude.
Dessa forma, com o cartão suspenso, você garante o interrompimento de novas transações indesejadas.
2. Faça um boletim de ocorrência
Afinal, como provar que o cartão foi clonado? Reunir todas as informações possíveis é o jeito ideal de registrar sua queixa. Algumas provas possíveis são: a fatura do seu cartão, o seu extrato bancário e, se for o caso, registro de restrição de crédito devido a essa fraude. Depois, vá à delegacia mais próxima ou faça sua ocorrência online.
3. Conteste as compras/movimentações feitas
Os valores praticados pelos criminosos na posse dos dados do seu cartão precisam ser reportados à instituição financeira, porque só assim o banco conseguirá ajudar com as resoluções do seu prejuízo.
Faça a contestação levando provas de que a compra não foi feita por você, que podem ser as mesmas provas para o B.O.
É bom saber: emprestar o cartão para alguém e não concordar com a compra que a pessoa fez não é considerado uma fraude, pois há um consentimento entre as partes ao emprestar o cartão, embora não seja recomendado.
4. Troque suas senhas
É importante trocar suas senhas de forma regular em aplicativos de banco, assim como em outros sites/aplicativos também, além disso, nunca escolha senhas iguais para mais de um site ou app.
Muitas fraudes acontecem porque hoje em dia é comum salvar os dados do cartão em sites de compras ou de jogos de apostas, por exemplo. Se a sua senha for vazada, certamente os criminosos terão acesso aos seus dados novamente.
Quando o cartão é clonado, o banco devolve o dinheiro?
Sim. O Código de Defesa do Consumidor prevê que a instituição financeira faça o reembolso do seu dinheiro em casos de fraude. No entanto, é preciso comprovar a clonagem, como falamos acima.
29% das pessoas que tiveram o cartão clonado nos últimos 12 meses afirmam não ter conseguido recuperar o dinheiro perdido com a fraude, é o que diz uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo SPC Brasil.
Em alguns casos, esse reembolso pode acontecer após o pagamento integral da fatura que continha os valores fraudulentos. Em outros casos, o prejuízo pode se estender, especialmente se não houver uma comprovação adequada.
Além disso, caso a instituição financeira não assuma esse dano financeiro, é possível entrar com um processo na justiça para recuperar os valores perdidos e até mesmo danos morais.
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Qual a responsabilidade do banco pelo cartão de crédito clonado?
É um consenso na lei de que a instituição tem a obrigação de reaver o seu dinheiro, afinal, a clonagem no cartão é considerada uma falha na prestação de serviços.
Caso o banco negue o reembolso mesmo com a comprovação dos fatos, há duas alternativas para resolução: acionar o Banco Central manifestando o ocorrido com o banco ou resolver judicialmente.
O que acontece quando o cartão é clonado?
Ao clonar seu cartão, os criminosos conseguem efetuar compras usando o seu nome ou realizar saques e tomar posse do seu dinheiro, quando isso acontece, surgem diversas consequências, como:
- Dívida e negativação indevida.
- Restrição de crédito.
- Prejuízo financeiro.
- Em alguns casos, gastos com advogados.
- Desgaste emocional.
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Como evitar?
Aqui vão algumas dicas práticas de como evitar a clonagem no seu cartão:
Não empreste seu cartão para terceiros.
Não divulgue os dados do seu cartão publicamente por meio de fotos ou prints.
Não envie ou salve os dados do seu cartão em conversas de WhatsApp.
Ative a autenticação de dois fatores nos seus aplicativos.
Use cartão virtual temporário para efetuar compras online.
Ative as notificações do seu aplicativo do banco para saber todas as movimentações em tempo real.
Não clique em links aleatórios na internet. Desconfie e leia mais sobre phishing.
Agora que você já sabe tudo sobre a clonagem de cartão, envie esse conteúdo para os seus amigos e familiares se protegerem contra fraudes financeiras!
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