Realizar projetos, como a compra de um imóvel ou carro, é importante para o progresso pessoal, mas passos tão significativos exigem planejamento, atenção e cuidado na hora de fazer as escolhas. Uma ferramenta que ajuda muito, nessas situações, é o simulador de financiamento.
Ela auxilia não só no planejamento, como a ter uma noção da realidade praticada em relação aos juros, as taxas e os serviços cobrados na hora de fazer esse tipo de empréstimo. Você já conhece algum simulador com esse objetivo?
Vamos falar sobre esse recurso, que é um aliado de quem pretende financiar um imóvel ou veículo, e você entenderá, em linhas gerais, como funcionam os principais do mercado. Aproveite para conhecê-los e fazer a sua simulação!
O que é e como funciona um simulador de financiamento?
Simulador de financiamento é, literalmente, um site ou app que realiza uma demonstração das condições do financiamento de uma casa ou um automóvel.
Se você pretende comprar um apartamento de R$ 300 mil, por exemplo, essa ferramenta te dará uma ideia dos juros do empréstimo, de quanto tempo a dívida vai durar e quanto pagar por mês.
Antigamente, só era possível ter uma noção dessas condições quando o cliente ia até o banco e o atendente fazia essa simulação por um sistema próprio, de forma presencial.
Hoje, como as transações financeiras estão cada vez mais simples e acessíveis, é possível fazer esse tipo de simulação online, sem sair de casa. No entanto, é preciso atenção, porque alguns sites ou aplicativos podem não informar, exatamente, o valor que o cliente vai pagar, ao final.
Muitos informam, inicialmente, que as taxas podem variar de acordo com a data em que o cliente faz a simulação e a data em que ele contrata o serviço, de fato, além das demais cobranças. Porém, outros não esclarecem esses detalhes.
Mas, não se preocupe, pois aqui você também vai conferir como não cair em pegadinhas.
Além disso, é importante ressaltar que existem simuladores de financiamento próprios das instituições bancárias e os mais generalizados. Esses últimos podem oferecer apenas uma visão genérica do seu empréstimo e devem servir apenas como um ponto de partida.
Simulador de financiamento imobiliário: melhores opções
Para quem deseja comprar um bem de alto valor, como um imóvel, é essencial ter uma noção de como funciona o mercado imobiliário, de maneira geral — estamos nos referindo à questão mais prática do setor, nada de economês e juridiquês, por enquanto.
Isso é importante, pois conceitos como a taxa Selic influenciam os juros do seu empréstimo. E, a partir disso, você aprende a escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições.
Juros mais baixos, flexibilidade na data para pagamento e a possibilidade de abatimento dos juros quando houver antecipação das parcelas são algumas coisas que você precisa observar. Com isso em mente, conheça os principais simuladores.
Simulador de financiamento da Caixa
No segmento imobiliário, um dos bancos mais tradicionais e conhecidos pelas condições de financiamento para aquisição da casa própria é a Caixa Econômica Federal. Especialmente, por ser a principal referência no que diz respeito ao programa Casa Verde e Amarela, antigo Minha Casa, Minha Vida.
Por esse motivo, o simulador de financiamento da Caixa não poderia deixar de ser citado como uma das principais sugestões.
A Caixa tem um simulador próprio, e nele é preciso inserir as seguintes informações:
- se o imóvel pretendido é novo ou usado;
- qual é o valor aproximado do bem;
- em qual cidade ele está localizado;
- dados pessoais, como nome completo, CPF e estado civil;
- comprovação de renda.
A partir do preenchimento completo das informações solicitadas pelo sistema, é possível ter uma visão das condições de financiamento estipuladas pela Caixa, tais como taxa de juros, tempo de financiamento, se o empréstimo será feito com ou sem entrada e a existência de seguros no contrato, entre outros.
Por isso, é importante que você acesse o sistema, insira seus dados e faça a simulação de acordo com sua realidade econômica, certo?
Demais simuladores
Além da Caixa, existem outras grandes instituições que são referências em financiamento de imóveis, como o Santander e o Bradesco.
Outra possibilidade é fazer uma simulação com empresas do próprio segmento imobiliário, como construtoras e corretoras de imóveis: Tenda, VivaReal e Lar Imóveis.
Então, se você pretende começar a realizar o sonho da casa própria, agora já conta com algumas referências para testar. Vale a pena conhecer esses sites, ver como os serviços funcionam e escolher o que mais faz sentido para você.
Simulador de financiamento de veículos: melhore opções
O financiamento de veículos também costuma ser o meio mais viável para as pessoas adquirirem o carro próprio. E os simuladores desse tipo funcionam de forma semelhante às plataformas de financiamento imobiliário.
Sendo assim, é necessário informar dados pessoais, a renda, qual marca e tipo de veículo pretende-se financiar (se leve, pesado, novo ou usado, por exemplo), contratação de seguros e condições de entrada, entre outros.
Confira, abaixo, algumas das opções de simulador de financiamento de veículos mais tradicionais no mercado:
Vale lembrar que plataformas como Autoline e Idinheiro apresentam condições mais gerais de contratação de financiamento, já que não estão diretamente relacionadas a uma instituição financeira específica.
O que levar em conta antes e durante a contratação de um financiamento
Como dizem por aí: “olhar não tira pedaço”, e isso também funciona quando o assunto é a contratação de financiamentos. Sendo assim, você pode fazer uma simulação sem compromisso — algo muito saudável para o seu planejamento financeiro.
Porém, antes de contratar de fato esse tipo de crédito, avalie alguns pontos para não se enrolar em dívidas, sujar seu nome e frustrar a realização do seu sonho. Acompanhe.
1. Entenda o real motivo de fazer a contratação do financiamento
Qual é o seu objetivo em relação à contratação de um financiamento imobiliário ou veicular? Cansou-se de morar com os pais e agora precisa do próprio espaço? Ou você está planejando comprar um carro para ter mais conforto na hora de viajar e fazer compras, entre outros momentos em que o veículo é bastante útil?
Ao entender o seu principal motivo, você pode avaliar se terá condições de arcar com todos os custos que envolvem ter um carro ou uma casa, além das parcelas do financiamento.
Tudo isso é importante de ser analisado, pois ajuda a identificar se você está passando por uma necessidade ou frustração momentânea em vez de realizar um projeto de vida com segurança e planejamento.
2. Faça um levantamento de todas as dívidas que já tem
Some todas as despesas que você tem todos os meses, como as contas de água, luz, aluguel, telefone e internet, além das despesas com alimentação, compras parceladas, pagamento de outras dívidas em andamento, cursos e a escola dos filhos, entre outros gastos essenciais.
É bastante comum ver pessoas que, na expectativa de realizar sonhos de forma rápida, se esquecem de considerar os gastos já previstos todos os meses. Com isso, quando as contas chegam, elas percebem que não terão condições de arcar com tudo o que devem.
3. Tenha metas claras em relação ao pagamento da dívida
Esse ponto é muito relevante, pois as condições para pagamento de uma dívida como essa são muito individuais e dizem respeito à sua realidade financeira e à forma como lida com o dinheiro.
Por exemplo: você se imagina pagando uma dívida muito longa, como de 30 anos, ou consegue fazer um esforço para quitá-la em menos tempo?
É fundamental refletir sobre isso, pois acontece muito de as pessoas darem mais atenção apenas ao valor da parcela mensal, e se esquecerem que será uma dívida duradoura.
4. Escolha empresas confiáveis para fazer a simulação
É importante atentar-se para o fato de que existem muitos golpistas na internet. Por isso, não insira seus dados em sites e aplicativos que nunca ouviu falar.
Muitas dessas plataformas podem ser iscas para aplicação de golpes financeiros, e só o fato de inserir informações pessoais, como e-mail, CPF e nome completo, pode representar um risco.
Então, dê preferência para empresas sérias e já conceituadas no mercado. Pesquise bastante sobre a idoneidade das instituições antes de fechar contrato:
- peça referências de quem já fez financiamentos com essas empresas;
- leia relatos de clientes nas redes sociais;
- visite o site;
- peça para falar com um atendente, se sentir necessidade.
Além disso, nunca deixe de consultar a empresa no Reclame Aqui, pois essa é outra ferramenta valiosa para conhecer o atendimento das empresas e será uma grande aliada nesse momento.
5. Feche o contrato onde for mais vantajoso
Você pode ter imaginado que simular e contratar financiamento com empresas confiáveis é sinônimo de pagar taxas mais altas, certo? Porém, saiba que nem sempre uma coisa leva à outra; uma grande instituição bancária pode oferecer taxas bastante atrativas.
Por isso, opte por simular nas empresas conhecidas, mas só feche a negociação com aquela que realmente oferece as melhores condições para você. Isso significa taxas de juros condizentes com a realidade do mercado, forma de pagamento que caiba no seu bolso e tempo necessário para ter acesso ao bem, entre outros fatores.
6. Leia todo o contrato e questione
Ao formalizar o contrato, não deixe de ler todos os detalhes do documento e fazer todas as perguntas necessárias para não sair com nenhuma dúvida, afinal, isso é uma negociação. Veja se há seguros e outras taxas embutidas no serviço e esclareça.
Aqui, você conheceu alguns dos principais simuladores de financiamento do mercado. Porém, é importante encerrar esta leitura ciente de que existem diversas outras empresas que oferecem esse serviço e cabe filtrá-las com as dicas que apresentamos aqui.
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