Muitos bancos e instituições financeiras do Brasil têm permissão para oferecer o tipo de empréstimo consignado. Neste texto, você vai saber como funciona o Cetelem Consignado para poder avaliar se vale a pena ou não negociar com essa empresa.
O consignado é uma das principais formas de empréstimo para quem é concursado, aposentado ou pensionista no Brasil. A segurança para bancos e instituições financeiras, já que a cobrança é feita direto na folha de pagamento, permite cobrar juros muito mais baixos do que outras modalidades de empréstimo.
Como funciona o Cetelem Consignado?
O banco Cetelem possui duas formas de consignado: o empréstimo e o cartão. Ambos fazem a cobrança da parcela direto na fonte, mas cada uma de acordo com os limites permitidos pela Lei.
Pela legislação, aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, só podem comprometer até 30% da margem com empréstimos e mais 5% com a fatura do cartão de crédito consignado.
Assim, para conseguir dar esse tipo de crédito, o Cetelem verifica se o solicitante tem essa margem disponível e quanto é a porcentagem restante para poder aprovar o valor.
Além de aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais e militares do exército podem fazer o empréstimo consignado do Cetelem.
Quanto o Cetelem cobra de juros no empréstimo consignado?
Para tomar empréstimo consignado no Cetelem pode ser preciso pagar uma taxa de cadastro de até R$ 1.000. Sobre juros, a taxa varia de acordo com o perfil do solicitante, com o valor da parcela que o cliente quer pagar e do valor total emprestado.
Para aposentados e pensionistas, essa taxa varia de 1,29% a 1,80%, que é o teto estabelecido pelo INSS. Já para servidores públicos federais, a taxa de juros do Cetelem varia entre 1,29% e 2,05%, que é o máximo permitido pela legislação vigente. Essa variação também é de acordo com a parcela e o total do crédito tomado.
No entanto, é preciso cuidado para não tomar uma decisão apenas olhando para essa taxa de juros. É importante prestar atenção principalmente ao Custo Efetivo Total (CET).
Para você ter uma ideia, enquanto a taxa de juros máxima para aposentados e pensionistas do INSS é de 1,80% ao mês, como dissemos, o CET por mês pode chegar a mais de 2% devido a outras taxas cobradas pelo banco que são embutidas no contrato.
E o Cartão Consignado Cetelem?
Esse tipo de cartão é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, e parte do valor da fatura é cobrada direto na folha, desde que não ultrapasse a margem de 5%.
Além disso, este cartão oferece os benefícios:
- não há cobrança de anuidade;
- é possível fazer saque em dinheiro nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas;
- é possível fazer saque com depósito em conta corrente por meio do Cetelem Online, APP Cetelem ou da Central de Relacionamento Cetelem;
- até 20% de desconto em diversas lojas.
Para a contratação do cartão consignado, o banco também faz uma avaliação de crédito do cliente.
Quais outros tipos de empréstimo o Cetelem possui?
Além do empréstimo e cartão consignado, o Cetelem faz empréstimo pessoal e crediário aos seus clientes.
No empréstimo pessoal, a taxa de juros começa em 2,5% ao mês e o crédito pode ser parcelado em até 48 meses. Nesse caso, a empresa faz uma análise de crédito do solicitante antes de aprovar.
Já o crediário é um meio de pagamento que financia compras nas lojas parceiras do banco. No crediário, o cliente paga parcelas fixas e um prazo determinado para quitar a dívida.
Vale ressaltar que o banco pode cobrar uma tarifa de cadastro na aprovação. As vantagens do crediário do Cetelem, no entanto, são:
- possibilidade de pagar no boleto ou no débito em conta corrente;
- não há a necessidade de comprovar renda e endereço;
- é preciso apresentar somente documento com foto e CPF.
Como o Cetelem é avaliado pelos seus clientes?
Agora que você já sabe como funciona a oferta de empréstimos do banco, é importante saber o que outras pessoas que já tiveram experiência com a empresa dizem sobre ela.
No Reclame Aqui, um dos principais sites de reclamações do país, o Cetelem possui nota 5.7 na média de junho a novembro de 2020. Essa é considerada uma nota ruim pelo site.
Nesse período, foram feitas 9.797 reclamações. O banco respondeu 8.826 e resolveu 61,3% delas.
As principais queixas dos clientes são por causa de cobranças indevidas e problemas com o cartão de crédito.
De todos que reclamaram, 44,5% disseram que voltariam a fazer negócio com a empresa, e deram uma nota média de 4.04 para o atendimento.
Como contratar empréstimos no Cetelem?
Se após entender como funciona o empréstimo consignado no Cetelem e ter conhecimento da sua avaliação você ainda quiser tomar crédito por esse banco, há diversas formas de fazer isso.
A primeira é pela Central de Relacionamento Cetelem, nos telefones 4004 5280 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 701 5280 (demais localidades).
Também é possível simular e contratar o empréstimo via WhatsApp no número (11) 98928-0733.
Se preferir, ainda é possível contratar os produtos e serviços do banco presencialmente em um dos correspondentes do banco. Veja a lista aqui.
Conclusão
Com essas informações, você já está preparado para tomar sua decisão. Porém, não esqueça de pesquisar em outros bancos e instituições com melhores condições se precisar fazer um empréstimo.
Além disso, é importante que, antes de fazer um empréstimo, você faça um planejamento financeiro pessoal para não se meter numa fria.
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