De acordo com o Código Civil (Art. 897), o avalista responde pelo pagamento com os mesmos deveres do devedor original, por isso, quando um amigo ou familiar pede para você ser avalista de um contrato, é bom considerar alguns riscos, afinal, e se a pessoa não pagar?
Reunimos as principais dúvidas sobre o tema para te ajudar a tomar uma decisão segura e consciente.
Qual o risco de ser um avalista?
Quem aceita ser avalista precisa estar munido de várias informações, afinal, é o seu nome que está em jogo. A principal delas é entender, de fato, o conceito de ser um avalista, que é basicamente assumir a responsabilidade de pagamento caso o titular da dívida não consiga cumprir com o compromisso. Num português claro, você pode ter que pagar uma dívida que nem é sua.
A partir daí os riscos só aumentam, pois em caso de endividamento, você pode ter vários problemas, como:
- Dificuldade de obter crédito.
- Perda do seu poder de compra.
- Baixa no score de crédito.
Em outras palavras, para ser um avalista, a vida financeira precisa estar em dia. É um sinal de que há uma boa reputação de crédito no mercado, mas isso pode mudar bruscamente caso algum compromisso financeiro fique em falta.
O que acontece se o avalista não pagar?
Em casos mais extremos, quando o avalista deixa de pagar a dívida, o credor pode partir para uma cobrança judicial e até pedir a penhora dos seus bens ou bloqueio de valores na sua conta bancária.
Saiba quais são os bens impenhoráveis.
O avalista pode ter seu nome sujo?
Sim. Quando a dívida entra em atraso e o devedor não paga, o nome do avalista também pode ser incluído nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Isso pode acontecer sem aviso prévio e com os mesmos impactos de qualquer outra negativação: dificuldade para conseguir crédito, financiamento e até abrir conta em banco.
Como se livrar de uma dívida como avalista?
Se você já é avalista e a dívida já recaiu sobre você, existem algumas saídas possíveis:
- Negociar diretamente com o credor: sempre busque formas de acertar e ficar em dia. As empresas estão abertas a novas condições de pagamento, portanto, não deixe de tentar uma negociação. Veja se você tem dívidas disponíveis na Acerto.
- Buscar orientação jurídica: em alguns casos específicos, pode ser possível questionar a ausência de pagamento do pagador principal e, então, você pode recorrer à Justiça.
A melhor forma de se proteger é pensar bem antes de aceitar ser avalista — e se decidir seguir em frente, garantir que tudo esteja claro e documentado.
Quais bens de um avalista podem ser penhorados pelo banco?
Se a dívida virar um processo judicial, o banco pode pedir a penhora de:
- Imóveis
- Veículos
- Dinheiro em conta
- Investimentos
- Bens de valor
Tudo vai depender do valor da dívida e da decisão do juiz e do valor devido.
O que acontece com o avalista se o devedor falecer?
Mesmo em casos mais delicados, como o falecimento do devedor, a responsabilidade do avalista continua válida. Isso significa que, se a dívida ainda estiver ativa, você pode ser cobrado normalmente.
Os bens da pessoa falecida também podem ser considerados no cálculo de pagamento das dívidas, mas isso não livra o avalista de pagar, caso o valor não seja coberto.
Pode bloquear dinheiro na conta do avalista?
Sim. Se a dívida for parar na Justiça e não for paga, o juiz pode autorizar o bloqueio de valores da conta do avalista por meio do sistema BacenJud. Isso pode acontecer sem aviso prévio e de forma automática.
Ser avalista interfere no financiamento próprio?
Sim, interfere! Quando você é avalista, os bancos consideram que você tem uma dívida potencial (mesmo que ainda não tenha pagado nada ainda).
Isso pode reduzir suas chances de crédito e até dificultar a aprovação de um financiamento de imóvel ou veículo, por exemplo, pois as instituições financeiras entendem que você possui um compromisso financeiro em aberto.
Ser avalista diminui o score?
Não diretamente. O simples fato de ser avalista não baixa seu score de imediato, no entanto, se o devedor principal atrasar ou não pagar a dívida, o nome do avalista é negativado e, isso, impacta o score de crédito.
Além disso, como já mencionamos, o mercado pode entender que parte da sua renda já está comprometida, o que pode influenciar o seu perfil de risco.
Ser avalista compromete a renda?
Sim. Mesmo que você não esteja pagando a dívida, o valor dela pode ser considerado nas análises de crédito como uma possível obrigação sua. Isso compromete sua margem para novos financiamentos e pode limitar suas opções no mercado.Gostou desse conteúdo?
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