Segundo um estudo do SPC e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), cerca de 4 em cada 10 brasileiros estão inadimplentes.
E, estando com o nome sujo, esses 68,78 milhões de brasileiros enfrentam dificuldades para contratar produtos e serviços financeiros, como cartão de crédito, empréstimos e financiamentos.
Mas será que quem está negativado pode contratar um consórcio? Adiantamos que sim: o consórcio para negativado é uma realidade! Mas quem está com o nome sujo precisa se atentar a alguns detalhes da modalidade. Confira!
O que é um consórcio?
O consórcio nada mais é do que uma modalidade de compra a prazo organizada coletivamente por pessoas com o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço, como um carro, moto, imóvel ou viagens.
Ele pode ser encarado como uma poupança ou “autofinanciamento” coletivo, em que cada participante contribui com parcelas mensais, colaborando com o investimento.
Todos os meses ocorrem assembleias em que um participante pode ser contemplado, por meio de sorteio ou lance, e receber o bem ou serviço desejado.
Essa modalidade surgiu no Brasil nos anos 60, mas apenas em 2008 foi contemplada legalmente no “marco legal do consórcio”, a Lei 11.795.
Posso fazer consórcio com nome sujo?
Sim! Atualmente existem opções de consórcio para negativados em diferentes administradoras.
Mas, é preciso ficar atento, pois algumas empresas possuem regras específicas para participação de quem tem nome sujo, como:
- Prazo para regularizar a situação;
- Realização de uma nova análise de crédito após a contemplação;
- Impossibilidade de participar de alguns sorteios.
Quem não pode fazer consórcio?
Os consórcios costumam estar disponíveis para quaisquer brasileiros com mais de 18 anos, inclusive negativados! Mas, infelizmente, existem sim casos em que a participação pode ser negada.
Dependendo da administradora, a pessoa pode ser excluída se estiver com dívidas em instituições financeiras, como bancos, ou serem inadimplentes com outras administradoras de consórcios.
Além disso, quem estiver envolvido em processos judiciais relacionados a crédito ou possuir restrições severas pode encontrar mais obstáculos.
Por isso, é importante verificar as regras específicas da administradora escolhida!
Como funciona o consórcio para negativado?
O consórcio para negativado não tem grandes diferenças em relação ao seu funcionamento. Também se trata de uma “poupança coletiva”, em que os participantes contribuem mensalmente para aquisição de um bem ou serviço, como em consórcios imobiliários, ou consórcios de veículos.
No entanto, há uma diferença crucial na hora da contemplação: o participante com nome sujo só tem acesso à carta de crédito se regularizar sua situação de inadimplência.
Isso significa que, ao ser sorteado ou dar um lance vencedor, o consorciado passará por uma nova análise de crédito. E caso não tenha limpado o nome até o momento da contemplação, ele pode não conseguir a liberação do valor.
Ou seja, participar de um consórcio sendo negativado é possível, mas para de fato usufruir do benefício, é necessário quitar as dívidas.
O que acontece se eu for contemplado mas tiver o nome sujo?
Nesses casos, como vimos, a administração do consórcio pode exigir a regularização da sua situação financeira antes de liberar a carta de crédito.
Nessa fase, muitas empresas fazem uma reanálise de crédito para garantir que o consorciado tenha condições de assumir o compromisso de adquirir o bem ou serviço.
Caso o consorciado não consiga limpar o nome dentro do prazo estipulado, algumas administradoras podem:
- Suspender temporariamente a contemplação até que a regularização ocorra.
- Oferecer alternativas de negociação da dívida, para que o nome seja limpo.
- Realocar a carta de crédito para outro participante do grupo que esteja apto a receber o valor.
Assim, quem está negativado deve considerar a importância de ter um plano para regularizar as dívidas antes de ser contemplado, evitando frustrações no processo.
Como limpar o nome para ser contemplado no consórcio?
Como vimos, geralmente só é possível receber o prêmio do consórcio se estiver com o nome limpo.
Assim, a melhor maneira de garantir a carta de crédito é antecipar a regularização do seu nome.
Para isso, se organizar financeiramente é essencial! Coloque suas finanças em dia, evite perder prazos de pagamento ou fazer gastos supérfluos.
Além disso, negociar suas dívidas é uma ótima opção! Afinal, muitas instituições financeiras oferecem condições especiais para quem quer quitar suas pendências e limpar o nome, como descontos e parcelamentos.
Vale a pena fazer consórcio estando negativado?
Se juntar a um consórcio para negativado pode ser uma alternativa interessante para quem não consegue acessar outras formas de crédito.
Mas é muito importante ter em mente as restrições e os desafios que surgem nesse processo, pois em muitos casos, é preciso limpar o nome antes de receber o prêmio.
Portanto, se você não tem certeza sobre quando poderá limpar o nome, ou precisa comprar o bem ou serviço de forma rápida, talvez seja mais interessante buscar alternativas.
Esse é o caso, por exemplo, dos empréstimos para negativados, como os consignados, e com uso de bens como garantia!
