O boleto bancário é o terceiro meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros, ficando atrás somente do Pix e dos cartões de crédito ou débito. Só em 2023, foram movimentados cerca de R$4,2 bilhões apenas em pagamentos via boleto em todo país.
Mas, mesmo sendo uma forma de pagamento popular, muitas pessoas acabam se perdendo na hora de lidar e calcular os juros e multas do boleto bancário, no caso de pagamentos atrasados.
Quer saber como esses juros funcionam e como fazer o cálculo de maneira simples? Continue a leitura!
Como funcionam os juros do boleto bancário?
Se você não pagar um boleto bancário até a data de vencimento, pode ficar sujeito a multas e juros, aumentando o valor a ser pago. Esses encargos funcionam como uma compensação pela inadimplência e devem ser calculados com base no número de dias em que o pagamento foi postergado.
Essa taxa costuma ser definida no próprio boleto, mas, de forma geral, o percentual máximo permitido por lei é de 1% ao mês.
E além dos juros, também podem incidir multas pelo atraso, que em geral, giram em torno de 2% sobre o valor total do boleto.
Quais os tipos de juros cobrados?
Existem diferentes tipos de juros que podem ser cobrados em um boleto bancário atrasado. O mais comum é o juros de mora, mas outras modalidades podem ser utilizadas. Confira!
Juros de mora
Como introduzimos, esse é o tipo de juros mais comum nos boletos bancários atrasados.
Ele é calculado com base no valor principal do boleto e no número de dias de atraso. Ou seja, ele é acumulado diariamente até a data do pagamento, o que significa que quanto maior o atraso, maior será o valor dos juros cobrados.
Mas calma, seu percentual máximo permitido por lei é de 1% ao mês, o que equivale a 0,033% ao dia.
Juros simples
O juros simples é calculado sobre o valor principal do boleto, sem que os juros do dia anterior se acumulem.
Ou seja, o percentual de juros é aplicado de forma linear sobre o valor inicial, sem somar os juros já gerados no período anterior.
Isso facilita o cálculo e evita que o montante aumente exponencialmente!
Juros compostos
Ao contrário dos juros simples, os juros compostos são calculados sobre o valor acumulado do boleto.
Isso significa que os juros de um dia são somados ao total e, no dia seguinte, os novos juros são calculados sobre esse valor acrescido.
Essa modalidade pode fazer o valor crescer mais rapidamente, sendo mais comum em operações financeiras de longo prazo, mas menos comum em boletos.
Multa pelo atraso
Além dos juros, o atraso no pagamento dos boletos também pode gerar uma multa, que geralmente é fixa e não aumenta com o tempo de atraso.
O valor máximo permitido por lei para essa multa é de 2% sobre o valor total do boleto.
Assim, mesmo que você demore muitos dias para pagar, a multa não mudará! Mas, como vimos, os juros continuam se acumulando.
Qual a diferença entre juros e multa?
De forma geral, os juros são calculados com base no tempo em que o pagamento ficou em atraso, podendo aumentar progressivamente.
Já a multa é uma cobrança única, aplicada diretamente no primeiro dia após o vencimento do boleto.
Assim, os juros continuam aumentando com o tempo, mas a multa permanece fixa.
Leia também: Comprei e não tenho como pagar. E agora?
Como calcular os juros de boleto?
Para calcular os juros de um boleto, precisamos identificar qual a taxa de juros diária, o valor original do boleto e o número de dias do atraso.
Geralmente as informações sobre a taxa de juros e o valor da cobrança estão disponíveis no próprio boleto, ou na ficha de compensação.
Com esses dados em mãos, consideramos a seguinte fórmula:
Valor de juros= valor original x taxa de juros x número de dias em atraso.
A título de exemplo, vamos supor que seu boleto seja de R$500, a taxa de juros diária seja de 0,1% (0,001 em números decimais) e esteja 10 dias atrasados.
Nesse cenário, aplicamos a seguinte conta:
Valor de juros = 500 x 0,001 x 10 = R$50. Assim, o valor a ser pago de juros é de R$5!
E a multa por atraso?
A multa é mais simples de calcular, pois não costuma variar de acordo com o tempo de atraso.
Basta aplicar o percentual de multa (geralmente 2%) sobre o valor total do boleto.
Usando o exemplo anterior de um boleto de R$500, a multa seria: R$500 x 2% (ou 0,002) = R$10.
Qual o valor total?
Para calcular o valor total a ser pago, basta somar o valor original do boleto + o valor da multa + o valor dos juros.
No nosso exemplo do boleto de R$500 com 10 dias de atraso, com taxa de juros de 0,1% ao dia e 2% de multa, o valor total do pagamento seria:
R$500 + R$5 (juros) + R$10 (multa) = R$515,00.
Como evitar os juros e multas?
Você provavelmente já ouviu a máxima “tempo é dinheiro”, certo? Pois no caso do atraso no pagamento do boleto, quanto mais demoramos a pagar, mais dinheiro vamos gastar no pagamento!
Por isso, a melhor maneira para evitar esses encargos é sempre se organizar financeiramente para pagar os boletos em dia!
Mas, caso não seja possível, algumas empresas oferecem a possibilidade de negociação de juros e multas. Recomendamos sempre verificar as opções e negociar antes que a dívida aumente.
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