Você já foi pagar algum boleto e percebeu que o beneficiário era um FIDC? Vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre essa sigla que tem gerado dúvidas em muitas pessoas.
FIDC significa “Fundo de Investimento em Direitos Creditórios” e é um fundo de renda fixa em que investidores unem seus recursos financeiros para comprar ativos visando lucro. No caso dos FIDCs, o patrimônio investido deverá ter pelo menos 50% de alocação em ativos de direitos creditórios.
Se você quer entender melhor essa estratégia, é só ficar até o final deste conteúdo. Vamos falar sobre:
- FIDC: o que é?
- Como funciona o FIDC?
- FIDC e Cessão de Dívidas: qual a relação?
- A minha dívida foi cedida para a Meu Acerto, mas no meu boleto de pagamento aparece outro beneficiário. Posso confiar?
FIDC: o que é?
Antes de mais nada, é preciso conhecer o que é o Direito Creditório. Para ficar mais fácil de entender, imagine a seguinte situação:
Vamos supor que um consumidor do Banco X realizou algumas compras no cartão de crédito, mas não pagou a fatura. Essa fatura não paga representa um valor que o banco tem a receber, mesmo que já tenha vencido. Esse direito do banco pode ser vendido para investidores interessados, por meio de veículos como o FIDC. Este crédito que a parte credora (neste caso, o Banco X) tem a receber é chamado de direito creditório quando transformado em um título negociável.
Quando este crédito é vendido para um investidor como um título negociável, como foi mencionado no exemplo acima, e o cliente paga o valor que estava devendo, quem irá receber o dinheiro será o investidor que comprou este título e não mais a empresa que vendeu esse crédito.
Como funciona o FIDC?
Na prática, o FIDC funciona como um investimento tradicional, isto é, há probabilidade de riscos. Como já falamos anteriormente, este fundo é de renda fixa.
Além dessa característica, o FIDC possui duas modalidades:
- Fundo aberto: se o FIDC reúne vários investidores, isso significa que cada investidor possui uma fração do valor do patrimônio do fundo de investimento. No fundo aberto, a possibilidade é de que o investidor possa solicitar a sua parte, ou seja, a sua fração da rentabilidade a qualquer momento.
- Fundo fechado: ao contrário do fundo aberto, o investidor fica impossibilitado de solicitar a sua parte a qualquer momento, pois existe um prazo fixo. Por exemplo, se o vencimento da duração desse fundo for de 3 anos, o investidor precisa aguardar esse prazo para resgatar o valor que corresponde à sua parte.
FIDC e cessão de dívidas: qual a relação?
No FIDC, os investidores compram o direito a receber de dívidas, pois esperam conseguir recuperá-las e atingir o retorno esperado do investimento. Por outro lado, quem vende o direito a receber entende que é mais vantajoso, já que não irá mais depender do pagamento do cliente final e, consequentemente, a fonte de recebimento será a própria venda. A venda dessas dívidas é chamada de cessão.
Mas, como funciona a compra de uma dívida? Quem são esses bancos ou empresas que compram dívidas de outras pessoas? Uma das possibilidades são investidores (pessoas físicas), outra, são as recuperadoras de crédito.
As recuperadoras de crédito são empresas especializadas em cobrança de débitos. Ao comprar dívidas, na maioria das vezes mais antigas, elas passam a receber pelos títulos (isto é, dívidas) que foram adquiridos. Esse é um processo legal previsto no Código Civil brasileiro, na Lei 10.406, de janeiro de 2002.
Atualmente, a cessão de dívidas para FIDCs tornou-se uma prática comum no mercado. Grandes bancos como Itaú, Bradesco e Santander, por exemplo, realizam essas cessões. Outro exemplo são de securitizadoras que atuam em parceria com empresas de recuperação de crédito, tais como: FIDC MULTISEGMENTOS NPL, que é a Ipanema; FIDC MULTISETORIAL EMPRESARIAL LP, que é a Del Monte; FIDC NLP I, que é a Recovery.
A minha dívida foi cedida para a Meu Acerto, mas no meu boleto de pagamento aparece outro beneficiário. Posso confiar?
Se você fez uma negociação com a Acerto é importante saber, em primeiro lugar, que você está lidando com uma empresa segura e que não admite fraudes. A Meu Acerto — assessoria digital de negociação de dívidas — também possui uma participação em um fundo de investimentos e, neste caso, o FIDC da Meu Acerto é referente às dívidas que estavam vencidas no Banco Inter.
Em outras palavras, a Meu Acerto, como agente de cobrança do fundo, tem o direito de fazer a cobrança dessas dívidas e o FIDC tem o direito de receber o que o consumidor, que estava inadimplente com o Banco Inter, pagar.
Por isso, se você negociou com condições incríveis e estava com alguma desconfiança por aparecer “ACERTO GRUPO INTER FIDC NP” como beneficiário no momento em que você estiver efetuando o pagamento, agora você já sabe que pode confiar de olhos fechados!
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